Решение по делу № 2-1338/2015 ~ М-851/2015 от 10.03.2015

Дело № г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО11,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО12 ФИО9 к Открытому акционерному обществу «Ак Барс» Банк о взыскании денежных сумм,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 ФИО9 обратился в суд с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке. В обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-мс. Согласно договору ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты>., сроком на 240 месяцев под 11,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. истец досрочно погасил кредит, уплатив ответчику <данные изъяты>. Ему была предоставлена выписка со счета, из которой стало известно о том, что банк незаконно списал денежные средства со счета на погашение непонятных неустоек и штрафов, несмотря на то, что денежные средства истцом вносились исправно и вовремя. Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ. банком незаконно начислено <данные изъяты>. штрафов, неустоек, просроченных процентов. Кредитным договором предусмотрена очередность погашения задолженности: в первую очередь погашаются издержки кредитора, связанные с исполнением заемщиком обязательств; во вторую – уплата штрафов и потом последующие платежи. Условие кредитного договора о первоочередной уплате штрафа в соответствии, с которым с истца взыскано <данные изъяты>. штрафов и процентов, ущемляет права истца как потребителя. Своими действиями ответчик причинил истцу моральный вред, который он оценивает в размере <данные изъяты> Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты>. удержанных ответчиком, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 ФИО9, представитель истца ФИО10, действующий на основании доверенности (л. д. 6) в судебном заседании исковые требования уточнили, просят суд дополнительно взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>. (л. д. 59).

В настоящем судебном заседании истец, представитель истца исковые требования поддержали.

    Представитель ответчика ОАО «Ак Барс» ФИО6 Михайлов, действующий на основании доверенности (л. д. 54), исковые требования не признал.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-мс. Согласно договору ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 240 месяцев под 11,5% годовых, для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: РТ, <адрес> (л. д. 8 - 19).

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.1. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ОАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя заемщика.

Для погашения кредита ответчиком был открыт счет, с которого производится списания денежных средств.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял <данные изъяты> и указан в графике возврата кредита (л. д. 20-21).

Постановлением судебного пристава – исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ. объявлен розыск счетов ФИО9 по исполнительному листу № выданного мировым судьей судебного участка №<адрес>, за неисполнение обязательств по коммунальным платежам и наложении ареста на денежные средства, находящиеся в банке. Предметом исполнения являлись коммунальные услуги в размере <данные изъяты>. в отношении должника ФИО9 (л. д. 55).

Взыскателем по вышеуказанному исполнительному производству был ООО «УК «Жилище и Комфорт».

ДД.ММ.ГГГГ. постановлением судебного пристава – исполнителя Советского РО СП <адрес> розыск, арест и списание счетов должника ФИО9 отменен (л. д. 56).

Как следует, из условий кредитного договора п. ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан не допускать задолженности по уплате налогов, сборов, коммунальных и иных обязательных платежей, а также добросовестно исполнять иные обязанности, возникающие как у собственника квартиры. В случае образования долгов либо появления новых кредиторов незамедлительно уведомить об этом залогодержателя, то есть ответчика.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, заемщик обязуется уведомить кредитора (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) в 10 - дневный срок, о возбуждении в отношении себя, либо любого из солидарных заемщиков, других гражданских дел, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему договору.

Согласно ст. 858 ГК РФ, следует, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 17-ФЗ) при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

В судебном заседании представитель ответчика подтвердил суду вышеизложенные обстоятельства, однако при этом суду пояснил, что банк не несет ответственности за действия третьих лиц по отношению к заемщику. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счетах заемщика, является мерой обеспечения исполнения исполнительного документа по взысканию денежных средств. Банк при исполнении требований о наложении ареста на денежные средства руководствовался ст. 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об исполнительном производстве», регулирующим обращение взыскания на денежные средства должника. Поскольку расходные операции были приостановлены на основании постановления судебного пристава-исполнителя, то иной порядок погашения задолженности по кредиту согласуется банком и заемщиком в индивидуальном порядке, при этом заемщик не освобождается от исполнения обязательств по договору. Истец же в свою очередь не поставил банк в известность о наличии долга перед третьим лицом, и не обращался к представителям банка с просьбой об установлении иного порядка погашения задолженности.

Таким образом, истец, зная о возбужденном исполнительном производстве в отношении него, не проинформировал банк об имеющемся долге перед третьим лицом. Истцом не были предприняты меры для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в период ДД.ММ.ГГГГ.

Меры по согласованию с ответчиком иного порядка погашения задолженности по кредиту в индивидуальном порядке не предпринимались.

Истец, обязательства по кредитному договору № №-мс от ДД.ММ.ГГГГ., исполнял путем перечисления денежных средств на лицевой счет, открытый для погашения ипотечного кредита №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период от ДД.ММ.ГГГГ., и приходными кассовыми ордерами (л. д. 22-28, 29 – 34, 36 – 38, 40-46). На лицевой счет № истцом были произведены платежи в сумме <данные изъяты>., что подтверждается приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ. (л. д. 35, 39).

Согласно п. 3.3.3 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по договору осуществляется путем безналичного перечисления средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту. К зачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, в которых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: Ф.ФИО7, номер и дата кредитного договора

Таким образом, доводы истца о том, что он своевременно вносил платежи по кредиту, ответчик же не производил зачисления в счет погашения по кредиту следующие платежи от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, ни обеспечены допустимыми доказательствами. Так как согласно приходным - кассовым ордерам № от ДД.ММ.ГГГГ и № в № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были внесены на иной открытый счет на имя ФИО9 №, который не обусловлен кредитным договором. И не предназначался для погашения задолженности по кредитному договору №-мс от ДД.ММ.ГГГГ.. Кроме того, на данный расчетный счет согласно вышеуказанному Постановлению судебного пристава-исполнителя также был наложен арест.

В соответствии с п. п. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Согласно п. п. 5.1 и 5.2 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1,0 % от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки.

Таким образом, ответчиком были правомерно начислены истцу пени за несвоевременную оплату по кредиту за вышеуказанный период. Банк не несет ответственности за действия третьих лиц по отношению к заемщику.

По результатам исследования и оценки условий кредитного договора суд пришел к выводу, что стороны предусмотрели определенный порядок погашения кредитных обязательств. Данные условия кредитор и заемщик предусмотрели на основе добровольного волеизъявления, каких-либо соглашений об изменении порядка погашения кредита стороны не заключали, поэтому утверждение ответчика, что банк незаконно списал <данные изъяты>. на погашение процентов на просроченные проценты; погашение просроченной задолженности; штрафа необоснованны.

Обстоятельства ареста расчетных счетов истца приведшие, по его мнению, к задолженности суд считает несостоятельными. Поскольку в силу положений действующего гражданского законодательства не освобождают заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору. Законность наложения ареста на счет судебным приставом-исполнителем ответчиком в установленном законом порядке не оспаривалась, предметом рассмотрения в рамках данного дела не является.

При таких обстоятельствах, с учетом исследования всех представленных сторонами доказательств, суд считает исковые требования подлежащими отклонению.

    На основании выше изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Артёма ФИО3 ФИО9 к Открытому акционерному обществу «Ак Барс» о взыскании денежных сумм - отклонить.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья: ФИО13.