Решение по делу № 2-2145/2017 от 07.04.2017

Дело № 2-2145/2017

Изготовлено 21.06.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 07 июня 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Семеновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Микаеляну Гарегину Нориковичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты> от 15.04.2012,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (до внесения в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт», далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Микаеляну Г.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты <данные изъяты> от 15.04.2012, расходов по оплате государственной пошлины.

Исковое заявление мотивировано тем, что 15.04.2012 Микаелян Г.Н. обратился в Банк с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд», открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

На основании указанного предложения Микеляна Г.Н. Банк открыл ему счет карты, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование данного счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активированы путем обращения в отделение Банка.

Согласно условиям заключенного договора <данные изъяты> от 15.04.2012 Микаелян Г.Н. обязан своевременно погашать задолженность, а именно, погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В связи с неисполнением Микаеляном Г.Н. обязанности по оплате минимальных платежей Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору <данные изъяты> от 15.04.2012 в размере 553 188 рублей 49 копеек, выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 15.02.2015. Ответчиком требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом начислена неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки по договору <данные изъяты> от 15.04.2012 за период с 16.02.2015 по 16.02.2016 в размере 404 933 рубля 97 копеек.

С учетом изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Микаеляна Г.Н. задолженность по договору о карте <данные изъяты> от 15.04.2012в сумме 957 572 рубля 46 копеек, состоящую из основного долга в размере 481 477 рублей 87 копеек, процентов и плат в размере 71 160 рублей 62 копеек, неустойки в размере 404 933 рубля 97 копеек.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Микаелян Г.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что обращался в банк с заявлением о предоставлении банковской карты, получив карту, пользовался ею лично, в связи с болезнью в 2013 году не работал и не имел возможности возвращать деньги банку. Микаеляном Г.Н. заявлено ходатайство о снижении неустойки на основании ст.333 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Микаелян Г.Н., заполнив анкету на получение банковской карты, обратился в Банк с заявлением от 15.04.2012 года, в котором просил на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд» тарифный план ТП 236/1, открыть ее банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием указанной банковской карты, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

В соответствии со ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Банк на основании указанного предложения Микаеляна Г.Н. открыл ему счет карты <данные изъяты>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика и заключению договора 404 933 рубля 97 копеек. Акцептовав оферту Микаеляна Г.Н. о заключении указанного договора о карте путем открытия соответствующего счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по данному договору выпустил и выдал ответчику указанную банковскую карту, осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активирована 24.04.2012 путем обращения в отделение Банка.

С использованием карты ответчиком в период с 25.04.2012 по 21.03.2014 совершены расходные операции на сумму 607 979 рублей. В счет погашения задолженности по карте Микаеляном Г.Н. внесено 298 850 рублей.

В силу требований ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и тарифным планом ТП 236/1 определены проценты за пользование картой, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора, плата за пропуск минимального платежа, неустойка и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, виды и размеры взимаемых комиссий и другие условия.

Из указанного выше адресованного Банку заявления от 15.04.2012 следует, что Микаелян Г.Н. согласился с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета, размер лимита будет установлен Банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с указанным заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым Микаелян Г.Н. присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к отношениям Микаеляна Г.Н. с Банком будет применяться тарифный план ТП 236/1.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списание Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

В целях подтверждения права пользования картой Микаелян Г.Н. обязался в соответствии с договорами о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договоров.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что Микаелян Г.Н. ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств по указанному договору и возврата всей суммы долга в размере 553 188 рублей 49 копеек, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 15.02.2015. Ответчиком данное требование не исполнено.

При этом, в период с 04.11.2015 по 03.10.2016 ответчиком в счет частичного погашения задолженности внесены денежные средства в общей сумме 550 рублей.

Суд отмечает, что представленный стороной истца расчет задолженности по указанному договору соответствует условиям данного договора. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется. Ответчиком иной расчет задолженности по договору, а также доказательства, опровергающие размер задолженности, указанный в исковом заявлении, не представлено.

При этом, суд усматривает основания для снижения размера неустойки, начисленной по договору <данные изъяты> от 15.04.2012 в размере 404 933 рубля 97 копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по договору <данные изъяты> от 15.04.2012 (28% годовых), которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному Микаеляном Г.Н. нарушению обязательств по договору о карте и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки по данному договору до 70 000 рублей.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по указанному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с Микаеляна Г.Н. в пользу Банка задолженность по договору о карте <данные изъяты> от 15.04.2012 в общей сумме 622 638 рублей 49 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика Микаеляна Г.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12 781 рубль 22 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Микаеляна Гарегина Нориковича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты> от 15.04.2012 в сумме 622 638 рублей 49 копеек, в том числе основной долг размере 481 477 рублей 87 копеек, сумму процентов, комиссий и плат в размере 71 160 рублей 62 копеек, неустойку в размере 70 000 рублей.

Взыскать с Микаеляна Гарегина Нориковича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 781 рубля 22 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья                         М.Г. Соболевский