Решение от 12.09.2017 по делу № 33-3099/2017 от 26.07.2017

Судья Шилова И.С. Дело № 33-3099/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 сентября 2017 г. г. Смоленск

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего Коржакова И.П.,

судей: Дмитриевой Г.И., Коженовой Т.В.,

при секретаре Лялиной О.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Королева А.А., Королевой Н.И. на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 6 июня 2017 года.

Заслушав доклад судьи Дмитриевой Г.И., объяснения ответчика Королева А.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк), уточнив требования, обратилось в суд с иском к Королеву А.А., Королевой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 2 281 021 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 25 605, 11 руб. в равных долях, обращении взыскания на предмет залога по закладной от 26.09.2007 г. – ... квартиру, расположенную по адресу: г. Смоленск, ул. ..., д. ..., кв. ..., общей площадью ... кв.м, кадастровый номер ..., установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 2 860 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Смоленский банк» - Галиаскарова Т.С. исковые требования поддержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что заключение о рыночной стоимости квартиры не оспаривает, согласна с определением начальной продажной стоимости жилого помещения в размере 80 %.

Ответчики Королев А.А., Королева Н.И. заявленные требования не признали, указали, что в нарушение условий кредитного договора платежные реквизиты, по которым после отзыва у Банка лицензии можно было перечислять денежные средства, им предоставлены не были. Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору произошло по вине Банка. Требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество при нарушении порядка уведомления о досрочном исполнении обязательств удовлетворению не подлежат.

Обжалуемым решением исковые требования Банка удовлетворены частично, постановлено: взыскать в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с Королева А.А., Королевой Н.И. задолженность по кредитному договору от 04.07.2007 г. № 33/010 по состоянию на 10.02.2017 г. в сумме 2 281 021 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 1 550 316, 79 руб., задолженность по процентам 609 719, 66 руб., штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере 120 984, 56 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру № ..., назначение жилое, общей площадью ... кв.м, расположенную на ... этаже девятиэтажного дома № ... по ул. ... в г. Смоленске, с кадастровым номером ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 3 923 200 руб. Взыскать в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Королева А.А. и Кородевой Н.И. в возврат госпошлины по 12 802, 55 руб. с каждого. Взыскать в пользу ООО «...» с Королева А.А. и Королевой Н.И. в счет возмещения экспертных услуг по 5 500 руб. с каждого.

В апелляционной жалобе Королев А.А., Королева Н.И. просят отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банка отказать.

Проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов апелляционной жалобы и поступивших возражений, судебная коллегия оснований для его отмены не находит.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 04.07.2007 г. между Банком и Королевым А.А., Королевой Н.И. (Заемщики) заключен кредитный договор № 33/010, согласно которому Заемщикам предоставлен кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 180 месяцев, под ... % годовых.

Целевое назначение кредита – Договор приобретения – Договор № ДУ-200 долевого участия в строительстве жилья от 29.06.2007 г., заключенный между ОАО «...» (Застройщик) и Королевой Н.И. (Дольщик), в соответствии с которым Приобретатель уплачивает денежные средства, необходимые для строительства квартиры № ..., расположенной на ... этаже девятиэтажного дома № ... по ул. ... в г. Смоленске.

04.07.2007 г. Банк в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил Заемщикам кредит в сумме 2 000 000 руб. посредством зачисления денежных средств на расчетный счет.

В соответствии с п.п. 1.15, 6.4.1 кредитного договора Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и штраф, предусмотренные условиями договора.

Ввиду неисполнения заемщиками обязательств по названному договору, у последних образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15.02.2017 г. составляет 2 281 021 руб., в том числе: 1 550 316, 79 руб. – задолженность по основному долгу, 609 719, 66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 120 984, 56 руб. – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Приказом Центрального Банка России от 13.12.2013 г. № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с допущением неоднократной просрочки внесения очередного платежа ГК «Агентство по страхованию вкладов» 30.07.2015 г. в адрес ответчиков направлена претензия с требованием о погашении образовавшейся задолженности, оставленная последними без удовлетворения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, условий заключенного между сторонами кредитного договора и приведенных норм гражданского законодательства, суд пришел к правильному выводу об обоснованности требований кредитора о возврате суммы кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

При этом суд исходил из того, что расчет задолженности, представленный истцом, соответствует графику платежей, согласованному сторонами при подписании кредитного договора, и ответчиками не оспорен.

Доводы ответчиков о том, что причиной неоплаты кредита явилось отсутствие реквизитов для перечисления денежных средств в связи с отзывом у Банка лицензии на осуществление банковской деятельности, отклонены судебной коллегией, поскольку отзыв у Банка лицензии, как и решение о признании истца несостоятельным (банкротом) не освобождают ответчика от выполнения взятых на себя обязательств по договору.

Также судебная коллегия отмечает, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 327 ГК РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчики вправе были внести причитающиеся с них денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, по смыслу ч. 2 этой же статьи, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 348 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 348 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 50 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.07.1998 ░. № 102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░ 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 04.07.2007 ░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ № 33/010-░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ... ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ... ░░ ░░░░░ ... ░ ░. ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ № ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ № ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ... ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ... ░░ ░░░░░ ... ░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 350 ░░ ░░, ░░.░░. 54, 56, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3 923 200 ░░░. (4 904 000 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, * 80 %).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 31.07.2015 ░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (30.07.2015 ░.), ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 7.3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,2 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░