Решение по делу № 2-2334/2021 от 09.07.2021

Дело № 2-2334/2021

55RS0005-01-2021-003624-83

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Омска 05 августа 2021 года

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего                         А.Н. Кустовой

при секретаре судебного заседания                  К.Ю. Тихоновой

при помощнике судьи Л.Р. Топоровой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с Шварцрок И. П.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Шварцрок И.П., указав, что 18.09.2019 между банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежные средства в размере 430 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» № от 19.06.2014, проценты за пользование кредитом составили 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. На дату подачи искового заявления ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Положениями общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности заемщика за период с 02.11.2020 по 11.01.2021 составила 402 991,81 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 389 573,43 руб.; начисленные проценты – 11 411,98 руб.; штрафы и неустойка – 2 006,40 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако судебный приказ был отменен определением от 22.03.2021.

Просит взыскать с ответчика Шварцрок И.П. задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18.09.2019 за период с 02.11.2020 по 11.01.2021, которая составила 402 991,81 руб.; расходы по уплате государственной пошлины - 7 229,92 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 3 оборот, л.д. 7).

Ответчик Шварцрок И.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила (л.д. 49).

С учетом мнения представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из абзаца второго пункта 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 18.09.2019 между АО «Альфа-Банк» и ответчиком на основании Анкеты-заявления на получение кредита наличными и в соответствии с Общими условиями выдачи кредита наличными в АО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия), в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № №(л.д. 20-21).

18.09.2019 между АО «Альфа-Банк» и Шварцрок И. П. оформлено уведомление об индивидуальных условиях кредитования № № о выдаче кредита наличными, открытия и кредитования счета в АО «Альфа-Банк» (л.д. 22-23).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, Общих условий, сумма кредитования составила 430 000 руб., проценты за пользование кредитом – 18,99% годовых, согласован график платежей (л.д. 19).

Согласно соглашению о кредитовании № № от 18.09.2019 АО «Альфа-Банк» свои обязательства выполнило, предоставило ответчику денежную сумму в размере 430 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 15, 14-18).

Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору.

В соответствии с общими условиями выдачи кредита наличными, акцептом клиента предложения (оферты) банка является: в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, утвержденными приказом № 739 от 19 июня 2014 года, после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.1.). Банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.2.). Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет (п. 2.3.). Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (п. 2.4) (л.д. 26-29).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пунктов 2.8. - 2.10. Общих условий следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается датой списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка (л.д. 27).

Пунктом 2.7 общих условий предусмотрено, что датой погашения соответствующей части кредита заемщиком будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета заемщика и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика платежей. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике платежей (л.д. 26 оборот).

В соответствии с п. 3.3. Общих условий заемщик обязался погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (л.д. 27).Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Определением мирового судьи судебного участка № 75 в Первомайском судебном районе в г. Омске от 22.03.2021, вынесенный судебный приказ от 16.02.2021 о взыскании с должника Шварцрок И. П. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № № от 18.09.2019 за период с 02.11.2020 по 11.01.2021 в размере 409 491, 81 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 647, 46 руб., отменен. Взыскателю разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в суд в порядке искового производства (л.д. 8)

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ данные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.

Учитывая, что право требования досрочного возврата всей суммы займа, установленное соглашением о кредитовании № № от 18.09.2019, является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга и начисленных процентов подлежащими удовлетворению.

Шварцрок И. П., подписывая кредитный договор, была согласна со всеми его условиями, в том числе с размером процентов.

Условия договора потребительского кредита о размере процентов за пользование кредитными средствами согласованы сторонами при его заключении в соответствии с законодательством РФ и условиями договора, заключая договор потребительского кредита Шварцрок И.П. действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора потребительского кредита с условием уплаты процентов в указанном в договоре размере.

При заключении договора Шварцрок И.П. не выразила возражений по поводу какого-либо его условия, не отказалась от заключения договора в том случае, если его условия были неприемлемы. Напротив, заключила кредитный договор, воспользовалась денежными средствами.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа № № от 18.09.2019, а именно п. 12 предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 22).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Объективных данных, позволяющих считать, что размер предъявленной к взысканию штрафной санкции явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, судом не установлен.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными, а также начисленные проценты, штраф и неустойку, при этом ссылается на нарушение заемщиком принятых обязательств.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика за период с 02.11.2020 по 11.01.2021 составляет 402 991,81 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 389 573,43 руб.; начисленные проценты за пользование займом – 11 411,98 руб., штрафы и неустойка – 2 006,40 руб. Проверив расчет истца, суд находит его арифметически верным.

Ответчиком были нарушены условия соглашения о кредитовании, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному соглашению, ответчиком, в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не предоставлено, заемщик в добровольном порядке не исполнил условия соглашения, допустил просрочку платежей, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафа, неустойки, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 402 991,81 руб. являются законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 229,92 руб., уплаченная платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

Руководствуясь ст.ст. 98, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Шварцрок И. П. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.11.2020 по 11.01.2021 в размере 402 991,81 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 389 573,43 руб.; начисленные проценты – 11 411,98 руб.; штрафы и неустойка – 2 006,40 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины – 7 229,92 руб.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             А.Н. Кустова

Мотивированное решение изготовлено 12.08.2021.

Судья: