Решение по делу № 2-956/2023 от 17.08.2023

Дело № 2-956/2023

УИД 44RS0003-01-2022-001144-79

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 сентября 2023 года                             пос. Поназырево

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Вакуровой О.Н., при секретаре Куликовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» к Климановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Климановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 698152 от 17 ноября 2018 года за период с 18 марта 2019 года по 1 августа 2023 года в размере 140 580, 04 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4011, 60 руб.

В обоснование иска указав, что 12 июля 2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 22 апреля 2022 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18 марта 2019 года по 01 августа 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 140 580,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 60 704,82 руб.; просроченный основной долг - 79 875,22 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно представленному исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Климанова Н.А. в судебном заседании не участвовала, о дате времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. О наличии уважительных причин неявки ответчика в судебное заседание суду не известно, ходатайств об отложении слушания дела, либо о рассмотрении дела без его участия ответчик Климанова Н.А. не заявляла.

При указанных обстоятельствах, на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 15 января 2015 года Климанова Н.А. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание со способом связи по номеру телефона 963 667 99 30. Совместно с данным заявлением между сторонами был заключен договор банковского обслуживания (ДБО). Климанова Н.А. при этом была ознакомлена и согласна с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанк России ОАО, обязалась их выполнять (л.д. 25).

Согласно выписке из условий банковского обслуживания физических лиц клиент несет ответственность за все операции проводимые им с использованием средств его идентификации и аутентификации (ПИН, код, пароль, код подтверждения направляемые в СМС - сообщении). Также клиент согласен, про применяемых методов идентификации и аутентификации достаточно для проведения банком операций, подтверждением проведенной операции является протокол проведения операций (л.д. 6).

Судом установлено, что 17 ноября 2018 года между ПАО Сбербанк и Климановой Н.А. был заключен кредитный договор № 698152, согласно которому Климановой Н.А. был предоставлен кредит в размере 85 351,54 руб. под 17,90 % годовых на срок 36 месяцев. В силу п. 17 Индивидуальных условий зачисление кредита производиться на счет № 42307810129146101537 (л.д. 15).

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». (л.д. 15 об.ст.)

Осуществление действий направленных на заключение кредитного договора подтверждается протоколом совершения операций в «Сбербанк Онлайн» (л.д. 28).

Получение денежных средств в сумме 85 351,54 руб. подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского займа (л.д. 17).

Таким образом, истец ПАО Сбербанк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены Климановой Н.А. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования (л.д. 7-11).

Таким образом, суд считает установленным, что Климанова Н.А. в соответствии с условиями кредитного договора от № 698152 от 17 ноября 2018 года получила денежные средства в сумме 85 351,54 руб.

Следовательно, кредитный договор № 698152 от 17 ноября 2018 года между ПАО «Сбербанк» и Климановой Н.А. является заключенным и обязательным для сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» процентная ставка по кредиту составляет 17,90% годовых (л.д. 14).

В соответствии с разделом 3 Общих условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (л.д. 8 об. ст.).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора Климанова Н.А. обязалась произвести 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3081, 38 руб., платежная дата – 17 число месяца (л.д. 14).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Климанова Н.А. не исполнила взятые на себя обязательства, и на 01 августа 2023 года у нее образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 79 875, 22 руб. по просроченному долгу и 60 704, 82 руб. задолженность по просроченным процентам (л.д. 18).

Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № 698152 от 17 ноября 2018 года подтверждается исследованными судом доказательствами.

Расчет сумм просрочки основного долга, процентов которые предъявлены истцом, произведен на основании кредитного договора № 698152 от 17 ноября 2018 года и Общих условий Договора потребительского кредитования.

Банком в адрес Климановой Н.А. направлялось требование (претензия) в которой предлагалось в срок до 7 июня 2021 года произвести погашение образовавшейся задолженности (л.д. 29).

Однако из искового заявления следует, что задолженность по кредитному договору № 698152 от 17 ноября 2018 года уплачена не была.

Из материалов гражданского дела № 2-428/2021, представленного по запросу суда, установлено, что Банк обращался к мировому судье судебного участка № 46 Шарьинского судебного района Костромской области за взысканием указанной задолженности, в порядке приказного производства. 12 июля 2021 года вынесен судебный приказ № 2-428/2021, который по заявлению Климановой Н.А. был отменен 22 апреля 2022 года.

Согласно ответу ОСП по Шарьинскому и Поназыревскому районам у них находилось исполнительное производство № 113887/22/44027, возбужденное на основании судебного приказа №2-428/21 от 12 июля 2021 года, выданного мировым судьёй судебного участка №46, о взыскании с Климановой Н.А. в пользу ПАО "Сбербанк" задолженности в размере 130694,51 руб. 9 декабря 2022 года исполнительное производство окончено на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», 14 февраля 2023 года исполнительный документ направлен в адрес взыскателя.

Из копий материалов исполнительного производства №113887/22/44027 следует, что взысканий по исполнительному документу не производилось.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 1 августа 2023 года судом проверен и признан верным. Доказательств неправильности произведенного расчета либо частичной оплаты ответчиком имеющейся задолженности ответчиком суду не представлено.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика Климановой Н.А. вышеуказанной суммы задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4011 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» к Климановой Н.А. удовлетворить.

Взыскать с Климановой Н.А., ДД.ММ. года рождения (*****») в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707179242, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № 698152 от 17 ноября 2018 года за период с 18 марта 2019 года по 1 августа 2023 года в размере 140 580, 04 руб. (Сто сорок тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 04 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4011, 60 руб. (Четыре тысячи одиннадцать) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком также заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:             О.Н. Вакурова

Мотивированное решение изготовлено 5 сентября 2023 года.