Решение по делу № 2-420/2022 (2-3485/2021;) от 25.10.2021

Дело № 2-420/2022
25RS0007-01-2021-007888-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года                  г. Артем Приморского края

Артемовский городской суд Приморского края в составе:

судьи Гладских Д.Ю.

при помощнике судьи Семенцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Кравченко Сергею Николаевичу и Кравченко Екатерине Александровне о взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с названным иском, указав, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и Кравченко С.Н. заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 200 000 рублей сроком на 182 месяца под 13,50 % годовых для целевого пользования, а именно для приобретения квартиры: площадью 28,5 кв.м, этаж 3, назначение жилое, адрес (местонахождение): <адрес>.

Согласно разделу 8 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры; солидарное поручительство Кравченко Е.А. на срок до полного исполнения обязательств по кредиту.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

С целью обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору с Кравченко Е.А. заключен договор поручительства от <дата> 623/1054-0006482-П01, согласно п. 3.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Начиная с ноября 2020 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением обязательств по погашению кредита образовалась задолженность в размере 1 239 458 рублей 18 копеек, в том числе: 1 026 129,91 рубля - остаток ссудной задолженности; 87 551,91 рубля - задолженность по плановым процентам; 16 846,10 рубля - задолженность по пени; 108 930,26 рубля - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец просил расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать солидарно с Кравченко Сергея Николаевича и Кравченко Екатерины Александровны задолженность по Кредитному договору в размере 1 239 458 рублей 18 копеек. Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; в целях реализации заложенного имущества установить его начальную продажную цену в размере 2 251 200 рублей 00 копеек. Взыскать с Кравченко Сергея Николаевича и Кравченко Екатерины Александровны расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 397,00 рублей.

В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уточнив требования, истец просил расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать солидарно с Кравченко Сергея Николаевича и Кравченко Екатерины Александровны задолженность по Кредитному договору в размере 1 453 777 рублей 05 копеек. Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; в целях реализации заложенного имущества установить его начальную продажную цену в размере 2 251 200 рублей 00 копеек. Взыскать с Кравченко Сергея Николаевича и Кравченко Екатерины Александровны расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 397,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Кравченко С.Н., Кравченко Е.А. и их представитель Шитиков А.О. возражали против требований истца, указали на своевременную оплату кредита.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и Кравченко С.Н. заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 200 000 рублей сроком на 182 месяца под 13,50 % годовых для целевого пользования, а именно для приобретения квартиры: площадью 28,5 кв.м, этаж 3, назначение жилое, адрес (местонахождение): <адрес>. Порядок и сроки внесения ежемесячных платежей по возврату кредита определены кредитным договором, разделом 1.

С целью обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору с Кравченко Е.А. заключен договор поручительства от <дата> 623/1054-0006482-П01, согласно п. 3.1. которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, также обеспечивается залогом квартиры площадью 28,5 кв.м, этаж 3, назначение жилое, адрес (местонахождение): <адрес>.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы государстве регистрации первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ПАО).

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> произведена государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств <дата>.

Согласно графику погашения с датами переноса от <дата> ежемесячный аннуитетный платеж, начиная с <дата>, составляет 13 474,36, из которых сумма платежа в погашение основого долга варьируется и составляет от 3 522,60 рубля до 4 636,4 рубля; сумма платежа в погашение процентов варьируется и составляет от 8 837,96 рубля до 9 951,76 рубля.

Из пояснений истцов в судебном заседании следует, что Банком им были предоставлены кредитные каникулы, однако в период каникул была начислена задолженность.

Согласно заявлению об уточнении исковых требований от <дата>, истцом подтвержден факт предоставления ответчику Кравченко С.Н. ипотечных каникул в рамках Федерального закона от <дата> № 106-ФЗ на период с <дата> по <дата>.

Согласно предоставленному истцом расчету в указанный льготный период ответчику начислена задолженность в размере плановых процентов всего в размере 67 049,31 рубля.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2 статьи).

В силу пункта 1 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (в актуальной редакции) заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее <дата> обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 14 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 106-ФЗ в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

При этом согласно части 6 настоящей статьи кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В нарушении указанных положений Банк информацию об изменении условий кредитного договора заемщику не направил и продолжил начисление процентов по договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В свою очередь, ответчик Кравченко С.Н. после истечения льготного периода продолжил осуществление платежей по кредиту, согласно графику, предоставленному банком.

Указанные действия истца нельзя признать добросовестными, а значит в соответствии с пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таких нарушений со стороны ответчика в судебном заседании не установлено.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Кравченко Сергею Николаевичу и Кравченко Екатерине Александровне о взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Артемовский городской суд <адрес>.    

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья                          Д.Ю. Гладских