Решение по делу № 2-601/2024 от 28.05.2024

№2-601/2024

                             УИД 04RS0020-01-2024-000678-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    17 июня 2023 года        г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре-помощнике судьи Дорожковой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к Кострикиной К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя Хисамова Р.М. обратилось в суд с вышеуказанным иском к Кострикиной К.В. мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 25,9 % годовых сроком на 60 мес. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 215 922 руб. 99 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины 5359,23 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель Банка Хисамов Р.М. просил суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Кострикина К.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту регистрации, заказное письмо с судебным извещением вручено не было, возвращено по истечении срока хранения, что в силу ст. 165.1 ГК РФ, 116-118 ГПК РФ, суд считает надлежащим уведомлением.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ,

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Кострикина К.В., использованием функционала сайта банка обратилась к истцу с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита на индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью потребительского кредита.

При это Кострикина К.В. выразила согласие на получение кредита путем ввода сгенерированного системой специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на зарегистрированный им при подключении к сервису Интернет-банк системы ДБО абонентский номер телефона.

Пунктом 3.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе заключать с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 календарных дней с даты их предоставления.

В соответствии с пунктом 7.1., 7.7. Общих условий, для заключения соглашения об ЭДО заемщик предоставляет в Банк заявление-анкету(ферту). Стороны согласились, что любая информация подписанная простой электронной подписью заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" и Кострикина К.В. путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), заключили кредитный договор N 6083162180 в сумме 150 000 руб., на срок 60 месяцев, под 25,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере 20% годовых, порядок их начисления определен в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Индивидуальными условиями потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

ПАО "Совкомбанк", произведя идентификацию заемщика, в этот же день осуществил предоставление денежных средств по кредитному договору путем их перечисления на открытый ПАО "Совкомбанк" на имя Кострикиной К.В. счет

Также при заключении кредитного договора Кострикина К.В. одновременно с предоставлением транша (перечислении денежных средств на открытии в Банке расчетный счет), просила включить её в программу добровольной финансовой страховой защиты по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и АО «Совкомбанк страхование», с установлением размера платы за программу 0,42% (624,17) руб. от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

В соответствии с условиями заключенного договора ответчик Кострикина К.В.. обязалась надлежащим образом выполнять свои обязательства по договору, в том числе своевременно уплачивать задолженность.

Кострикина К.В. исполняла свои обязательства по ДД.ММ.ГГГГ включительно, произвел выплаты в общем размере 62029,74 руб., иных выплат после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности не производил.

Таким образом, условия кредитного договора Кострикиной К.В были нарушены: это подтверждено представленной суду выпиской по счету, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кострикиной К.В. по кредитному договору составила 215 922 руб. 99 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 145875 руб., просроченные проценты – 30812 руб. 53 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18630 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду – 14365 руб. 26 коп., неустойка на просроченные проценты – 3400 руб. 38 коп., неустойка на просроченные процента на просроченную ссуду 479 руб. 62 коп, иные комиссии 2360 руб. руб. 44 коп. Расчет проверен судом, и признается соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Заключенным с ответчиком договором предусмотрена ответственность в виде штрафных санкций в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору. При подписании кредитного договора ответчик был проинформирован о взимании платы за просрочку платежа и его размере. Размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ, судом не установлено, предъявленные ко взысканию суммы неустойки, соразмерны сумме задолженности по просроченной ссуде.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в сумме 5359 руб.23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать Кострикиной К.В. ( паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 922 руб. 99 коп., судебные расходы по уплате госпошлины 5359 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 21 июня 2024 года.

Судья                                 В.В. Атрашкевич