Решение по делу № 2-245/2019 от 10.07.2019

Гр.дело №2-245/2019

УИД 04RS0009-01-2019-000267-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2019 года                                                     г. Закаменск

Судья Закаменского районного суда Республики Бурятия Цыденжапов З.А., при секретаре Цыбиковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО) к Плотникову Вячеславу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО) с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование исковых требований указал, что ... между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Плотниковым В.А. заключен кредитный договор ... на сумму ...., на условиях процентной ставки ...% годовых, сроком 66 мес.

В нарушение условий договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ....

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности по гашению кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 135335 руб. 89 коп.

Согласно п. 12 кредитного договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 6385633 руб. 11 коп.

По состоянию на ... общая задолженность по договору составляет 6863614 руб. 77 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 241123 руб. 46 коп., задолженность по уплате процентов – 236858 руб. 20 коп., неустойка - 6385633 руб. 11 коп.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Банк использует предоставленное право и, учитывая материальное состояние заемщика, уменьшает размер требований в части взыскания неустойки до 50400 руб.

Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный срок сумма кредита и начисленных процентов возвращена не была.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 528381 руб. 66 коп., из них задолженность по основному долгу – 241123 руб. 46 коп., задолженность по уплате процентов – 236858 руб. 20 коп., неустойка – 50400 руб., а также расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности Рузайкина В.С. обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Плотников В.А. исковые требования не признал, суду пояснил, что с ... по ... он отбывал наказание в местах лишения свободы, до этого времени кредит он погашал, просил снизить размер неустойки до минимально возможных размеров в связи с тем, что имеет на иждивении малолетнего ребенка, на работе ему задерживают выплату зарплаты. Кроме того, в представленном возражении к исковому заявлению указал, что не согласен с суммой задолженности, поскольку не вносил своевременно платежу в виду тяжелого материального положения, потерей официальной работы на длительное время, с разводом и оказанием финансовой помощи на содержание супруги и малолетнего ребенка, с ... по ... находился в местах лишения свободы. Также истцом подано исковое заявление без указания даты его подачи, но с указанием выноса на просрочку ... и с датой задолженности по состоянию на ..., соответственно, исковая давность может исчисляться как с ..., так и с ..., Кроме того, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по комиссиям и страховкам, поскольку они образовались ...

В представленном отзыве на возражения ответчика представитель истца по доверенности Белан О.И. указала, что до подписания кредитного договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, в том числе и связанных с несоблюдением условий договора, график погашения кредита. Фактом, подтвердившим полное согласие заемщика с условиями кредитного договора и желания заемщика заключить кредитный договор, является проставленная подпись в кредитных документах. При этом банк не обязывал заемщика заключить договор. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора прописано законом.

Истец выполнил условия договора, а ответчик не принимала необходимых мер по погашению сформировавшейся задолженности, тем самым, нарушая права и законные интересы истца. Просроченная задолженность до настоящего времени не погашена.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права о том, кто является надлежащим ответчиком по делу и иску о защите его права (ч.1 ст.200 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ... включительно.

Исходя из изложенного, срок исковой давности по настоящему исковому заявлению не был пропущен.

Просила удовлетворить исковые требования в полном объеме и отказать в удовлетворении требований ответчика.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования заявлены законно и иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ... между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Плотниковым В.А. заключен кредитный договор ... согласно условиям которого, ответчику предоставлен кредит в размере ..., срок кредитования – ... мес., процентная ставка по кредиту ...% годовых.

Согласно Уставу «Азиатско-Тихоокеанский банк» ПАО, наименование «Азиатско-Тихоокеанский банк» ОАО изменено на «Азиатско-Тихоокеанский банк» ПАО.

... истец перечислил на текущий банковский счет Клиента кредит в размере ...., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

... между сторонами кредитного договора заключено дополнительное соглашение ... согласно которому срок кредитования увеличен до ... мес., график погашения изложен в новой редакции.

В соответствии с договором заемщик обязался вносить ежемесячно на текущий банковский счет денежные средства в размере суммы платежа и не позднее даты платежа в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из условий кредитного договора следует, что кредитная задолженность должна погашаться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в установленные графиком погашения даты. Соответственно, по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) направлено в Закаменский районный суд Республики Бурятия по почте ...

Следовательно, с учетом ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, основной долг и проценты по кредитному договору подлежат взысканию с Плотникова В.А. в размере тех платежей, которые он должен была выплатить в течение трех лет, предшествовавших дате подачи иска.

Таким образом, истцом не был пропущен срок исковой давности по взысканию платежа, который в соответствии с графиком должен был быть внесен ..., а также для взыскания всех последующих ежемесячных платежей в связи с чем, требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению на сумму: основного долга в размере 225730 руб. 53 коп., процентов - 173724 руб. 60 коп.

Расчет задолженности по основному долгу произведен на основании графика платежей, расчет задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из представленного истцом расчета.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 50400 руб.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно расчету размер неустойки согласно условиям кредитного договора составляет ..., истцом при подаче искового заявления размер неустойки снижен до 50400 руб.

Проверив расчет неустойки, представленный истцом, а также учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, негативные последствия для истца, обстоятельства, послужившие причиной ненадлежащего исполнения договорных обязательств, связанные с тяжелым финансовым положением ответчика, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и, учитывая заявленное Плотниковым В.А. ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, уменьшает размер неустойки до 10000 рублей.

С учетом положений 98 ГПК РФ, абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), суд взыскивает с ответчика Плотникова В.А. судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в сумме 7698 руб. 55 коп.

Всего подлежит взысканию 417153 руб. 71 коп.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о невозможности погашать кредит в период с ... по ... в связи с нахождением в местах лишения свободы, поскольку действующее гражданское законодательство, регулирующее спорные правоотношения, а также условия заключенного между сторонами кредитного договора не предусматривают возможность приостановления исполнения обязательств по кредитному договору при заключении заемщика под стражу и нахождении его в местах лишения свободы.

По смыслу п. 3 ст. 401 ГК РФ содержание в местах лишения свободы не относиться к обстоятельствам непреодолимой силы (форс-мажорным обстоятельствам), с которым законодатель связывает возможность освобождения от гражданско-правовой ответственности лица за ненадлежащее исполнение обязательства.

Заключая кредитный договор, ответчик должен был действовать с определенной степенью разумности и осмотрительности, принимая на себя выполнение денежного обязательства, рассчитанного на длительный срок, объективно оценивая свои финансовые возможности, а также не допускать противоправного поведения, следствием которого могло стать заключение под стражу и лишение определенного уровня доходов и иного имущества, не позволяющих своевременно и в полном объеме осуществлять кредитные платежи.

Осуждение ответчика к отбыванию наказания в рамках уголовного судопроизводства не освобождает заемщика от ответственности по кредитному договору, поскольку не свидетельствует о принятии заемщиком всех мер для исполнения обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить части.

Взыскать с Плотникова Вячеслава Андреевича в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 417153 руб. 71 коп., из них задолженность по основному долгу – 225730 руб. 56 коп., задолженность по уплате процентов – 173724 руб. 60 коп., неустойка – 10000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7698 руб. 55 коп., всего 417153 руб. 71 коп. (четыреста семнадцать тысяч сто пятьдесят три рубля 71 копейка).

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Закаменский районный суд РБ.

Судья                                                       З.А. Цыденжапов