Решение по делу № 2-740/2023 от 14.06.2023

УИД 38RS0004-01-2023-000886-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года                                г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                    Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре судебного заседания                 Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-740/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, Осиповой Елене Владимировне, Николаевой Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Братский районный суд Иркутской области с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере *** руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4993.80 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк).

**.**.**** между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) и ФИО1, **.**.**** года рождения, место жительства: ..., паспорт: *** (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме *** руб. под 37% годовых на срок 36 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «... Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

По состоянию на 20.08.2021г. общая задолженность заемщика перед банком составляет ***., из них: - просроченная ссуда *** руб.; - просроченные проценты ***06 руб.; - проценты по просроченной ссуде *** руб.; - неустойка по ссудному договору *** руб.; - неустойка на просроченную ссуду *** руб.; - штраф за просроченный платеж *** руб.; - комиссия за смс-информирование *** руб.; - иные комиссии *** руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умер **.**.****.

По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело *** заведено нотариусом Титовой Мариной Васильевной, адрес нотариальной конторы: 665708, г. Братск, ул. Южная, д. 31. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО1. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Поскольку информацию о круге наследников умершего банк не может самостоятельно получить, истец просит оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего ФИО1 и о составе наследственного имущества.

В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества, его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, истец (банк) просит суд признать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Если наследники в течение шести месяцев со дня открытия наследства официально не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, в настоящее время продолжают пользоваться и распоряжаться имуществом наследодателя, данные действия свидетельствуют о фактическом принятии наследства. Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, согласно искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания 29.06.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащих ответчиков Осипову Елену Владимировну, Николаеву Людмилу Анатольевну.

Ответчик Осипова Е.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, конверты вернулись с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». О причинах неявки ответчик суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, возражений по иску в суд не представила.

Ответчик Николаева Л.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, конверты вернулись с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». О причинах неявки ответчик суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что она по решению суда признана банкротом и не должна отвечать по долгам наследодателя. В представленном суду письменном возражении на иск указала, что 08.06.2022 Николаева Людмила Анатольевна (СНИЛС ***; ИНН ***: **.**.**** года рождения; место рождения: ...; адрес регистрации: ...) обратилась в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением о признании ее банкротом, номер дела А19-12142/2022.

В соответствии с частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 10 июня 2022 года было принято заявление Николаевой Людмилы Анатольевны о признании ее несостоятельной (банкротом), и возбуждено производство по делу о банкротстве.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 07 июля 2022 года Николаева Людмила Анатольевна была признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее была введена процедура реализации имущества гражданина.

Информация о движении дела, о принятых судебных актах, а также о перерывах в судебных заседаниях может быть получена на официальном сайте Арбитражного суда Иркутской области: https://www.irkutsk.arbitr.ru/.

В соответствии с п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Согласно пункту 4 ст. 213.24 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

Как указано в п.1 ст. 100 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В заявлении о признании гражданина несостоятельным (банкротом), направленным Николаевой Людмилой Анатольевной в Арбитражный суд Иркутской области и всем кредиторам, среди кредиторов фигурирует ПАО «Совкомбанк», в отношении данного кредитора также указана задолженность, о взыскании которой он обратился в данный момент в Братский районный суд Иркутской области. Помимо этого, у нее имеется кассовый чек, подтверждающий направление заявления о признании ее несостоятельной (банкротом) в адрес ПАО «Совкомбанк». Также самим Решением Арбитражного суда Иркутской области о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества от 07 июля 2022 года установлен факт того, что должник имеет неисполненные денежные обязательства перед кредитором ПАО «Совкомбанк». В частности, суд оказал, согласно представленному в материалы дела списку кредиторов и должников гражданина, составленному должником по форме, утвержденной Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 05.08.2015 № 530 (зарегистрировано в Минюсте России 26.08.2015 № 38699), Николаева Л.А. имеет следующую кредиторскую задолженность: что перед ПАО «Совкомбанк» в размере *** по кредитному договору от **.**.**** ***.

Из этого следует, что ПАО «Совкомбанк» является одним из заявленных кредиторов в деле о банкротстве, оно было информировано и уведомлено об обращении Николаевой Людмилы Анатольевны в Арбитражный суд Иркутской области, а также о признании ее несостоятельной (банкротом), введения в отношении нее процедуры реализации имущества.

Следовательно, ПАО «Совкомбанк» знало на момент направления искового заявления в Братский районный суд Иркутской области о том, что в производстве Арбитражного суда Иркутской области находится дело о несостоятельности (банкротстве) Николаева Людмила Анатольевна о том, что оно должно заявлять свои требования в рамках дела о банкротстве гражданина.

Более того, определением Арбитражного суда Иркутской области от 09 января 2023 года была завершена процедура реализация имущества Николаевой (ранее - <данные изъяты>) Людмилы Анатольевны (СНИЛС ***; ИНН ***; **.**.**** года рождения; место рождения: ...; адрес регистрации: ...). Она была освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

В соответствии с п.3 ст. 213.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Ввиду этого, на данный момент она является освобожденной от дальнейшего исполнения требования ПАО «Совкомбанк», в частности по требованию, заявленному кредитором в Братский районный суд Иркутской области.

Согласно ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если: имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон.

Просит прекратить производство по гражданскому делу № 2-740/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Николаевой Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по договору и расходов по уплате государственной пошлины.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Суд предпринял все предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения ответчиков Николаевой Л.А., Осиповой Е.В. о времени и месте судебного заседания, однако ответчики от получения корреспонденции по месту регистрации уклонились, доказательствами невозможности получения ими корреспонденции суд не располагает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчики Осипова Е.В., Николаева Л.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили, в связи с чем, с согласия представителя истца, о чем свидетельствует заявление в иске, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчиков.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, от 03.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «МетЛайф».

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, согласно распечатке об отслеживании почтового отправления с сайта Почта России о вручении судебного извещения адресату.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, от 25.09.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Администрация Тангуйского сельского поселения.

Представитель третьего лица Администрации Тангуйского сельского поселения в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, согласно распечатке об отслеживании почтового отправления с сайта Почта России о вручении судебного извещения адресату.

Суд также считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив доводы искового заявления, возражения на иск ответчика Николаевой Л.А., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, в судебном заседании установлено, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме *** руб. под 37% годовых на срок 36 мес. размер ежемесячного платежа по кредиту составляет *** руб., срок платежа по кредиту 09 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту **.**.**** в размере *** руб., что соответствует индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заключенными с ФИО1, заявлению заемщика, подписанными им.

Порядок кредитования банком ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели устанавливается Общими и Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней) срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего заднем получения кредита, до дня получения на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4. общих условий).

Из п. 3.5 Общих условий следует, что проценты за пользование кредитом, (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п. 4.1 Общих Условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пп. 4.1.1), уплатить банку проценты за пользование кредитом (пп. 4.1.2).

В соответствии с п. 5.2 Общих Условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основанного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1.).

Заемщик был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика в договоре.

Согласно выписке по счету ФИО1 денежные средства в сумме *** руб. были зачислены со ссудного счета на счет ФИО1 в рамках потребительского кредитования.

Денежные средства в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом вносились ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме.

Из расчета задолженности следует, что у ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на 20.08.2021г. общая задолженность составляет *** руб., из них: - просроченная ссуда *** руб.; - просроченные проценты *** руб.; - проценты по просроченной ссуде *** руб.; - неустойка по ссудному договору *** руб.; - неустойка на просроченную ссуду *** руб.; - штраф за просроченный платеж *** руб.; - комиссия за смс-информирование *** руб.; - иные комиссии *** руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о потребительском кредитовании ***, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме *** руб. под 37 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Кредит был предоставлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на банковский счет в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету. Тем самым истец свои обязательства по договору о потребительском кредитовании *** от **.**.**** исполнил в полном объеме.

В свою очередь, ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно вносить наличные денежные средства по кредиту. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** составляет по состоянию на 20.08.2021г. общая задолженность составляет *** руб., из них: - просроченная ссуда *** руб.; - просроченные проценты *** руб.; - проценты по просроченной ссуде *** руб.; - неустойка по ссудному договору *** руб.; - неустойка на просроченную ссуду *** руб.; - комиссия за смс-информирование *** руб.

Суд соглашается с расчетом суммы долга, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании и подтвержден выпиской по счету ФИО1

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1, **.**.**** года рождения умер **.**.****, что подтверждается записью акта о смерти *** от **.**.****, составленной отделом по Братскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства в силу ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследниками первой очереди по закону в соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

ПАО «Совкомбанк» в адрес нотариуса Титовой М.В. 07.05.2021 было направлено требование (претензия) кредитора к наследодателю о наличии просроченной задолженности ФИО1

Согласно копии наследственного дела *** к имуществу умершего **.**.**** ФИО1, открытого нотариусом Братского нотариального округа Иркутской области Титовой М.В., заявление о принятии наследства подали **.**.**** Николаева Л.А. (супруга), **.**.**** Осипова Е.В. (дочь).

Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю выдано **.**.**** Николаевой Л.А. на следующее имущество: <данные изъяты> На ? долю указанного наследства свидетельство о праве на наследство еще не выдано.

Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю выдано **.**.**** Николаевой Л.А. на следующее имущество: ***

Согласно сведениям ПАО Сбербанк на денежных вкладах ФИО1 имеются денежные средства в размере *** руб., *** руб.

Решением Братского районного суда Иркутской области от 02.11.2016 в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, умершего **.**.****, включена ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: .... Установлен факт принятия Николаевой Л.А. наследства, открывшегося после смерти ФИО1 За Николаевой Л.А. признано право собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ....

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет *** руб., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 02.10.2023. Таким образом кадастровая стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, составляет *** руб.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследниками, принявшими наследство, открывшееся после смерти ФИО1, является жена Николаева Л.А. и дочь Осипова Е.В.

Согласно ответу Администрации Тангуйского сельского поселения от 05.10.2023 собственником ? доли на жилой дом, расположенный по адресу: ..., является Николаева Л.А., собственность на ? доли в ЕГРН не зарегистрирована.

Ответчик Николаева Л.А. в возражении на иск указала, что является банкротом, в связи с чем, освобождена от выплаты задолженности кредитору ПАО «Совкомбанк». Рассматривая указанные доводы ответчика, суд приходит к следующему.

Вместе с тем, судом установлено, что 08.06.2022 Николаева Л.А. обратилась в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением о признании ее банкротом, номер дела А19-12142/2022. В заявлении Николаевой Л.А. в Арбитражный суд Иркутской области и кредиторам, среди кредиторов указано ПАО «Совкомбанк» с указанием задолженностей по кредитным договорам, в том числе по данному договору ФИО1 *** от **.**.****,

Согласно кассовому чеку от 16.06.2022 подтверждается направление заявления о признании Николаевой Л.А. несостоятельной (банкротом) в адрес ПАО «Совкомбанк».

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 07 июля 2022 года Николаева Людмила Анатольевна была признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее была введена процедура реализации имущества гражданина до 16.11.2022.

Решением Арбитражного суда Иркутской области о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества от 07 июля 2022 года установлен факт того, что Николаева Л.А. имеет кредиторскую задолженность перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб.

В соответствии с п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 4 ст. 213.24 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

Как указано в п.1 ст. 100 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Пунктом 1 статьи 213.28 Закона о банкротстве предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 09 января 2023 года была завершена процедура реализация имущества Николаевой (ранее - <данные изъяты>) Людмилы Анатольевны (СНИЛС ***; ИНН ***; **.**.**** года рождения; место рождения: ...; адрес регистрации: ...). Она была освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). (п. 3 ст. 213.38 Закона о банкротстве).

По смыслу приведенных правовых норм наследник, принявший наследство за умершим должником, становится собственником принятого по наследству имущества, а также заменяет наследодателя в его обязательствах, за исключением случаев их прекращения (пункт 1 статьи 418). Кроме того, признание наследника банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение его также от исполнения обязательств, которые перешли к нему от наследодателя в порядке универсального правопреемства.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Судом не установлено таких обстоятельств.

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» является одним из заявленных кредиторов в деле о банкротстве, оно было информировано и уведомлено об обращении Николаевой Л.А. в Арбитражный суд Иркутской области, а также о признании ее несостоятельной (банкротом), введения в отношении нее процедуры реализации имущества.

Учитывая, что ПАО «Совкомбанк» знало на момент направления искового заявления в суд о том, что в производстве Арбитражного суда Иркутской области находилось дело о несостоятельности (банкротстве) Николаевой Л.А. о том, что оно должно было заявить свои требования в рамках дела о банкротстве гражданина, однако данным правом не воспользовалось, а в соответствии с п.3 ст. 213.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, Николаева Л.А. является освобожденной от дальнейшего исполнения требований ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что доводы, изложенные в возражении ответчика являются обоснованными, а исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследнику умершего **.**.**** ФИО1, - Николаевой Л.А., по кредитному договору *** от **.**.**** удовлетворению не подлежат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

При этом суд также учитывает, что поскольку наследник умершего ФИО1 – дочь Осипова Е.В. приняла наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в виде ? доли на <данные изъяты>

На ? долю указанного наследства свидетельство о праве на наследство Осиповой Е.В. не выдано, однако в соответствии с ч.1 ст. 1153 ГК РФ Осипова Е.В. считается принявшей наследство, и должна отвечать по долгам наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Поскольку наследник умершего заемщика ФИО1 - Осипова Е.В. приняла наследство, то в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику Осиповой Е.В. составляет всего *** руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что, поскольку задолженность ФИО1 по договору о потребительском кредитовании *** от **.**.**** составляет по состоянию на 20.08.2021г. *** руб., а стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику Осиповой Е.В., не достаточно для погашения данной задолженности наследником, пределы стоимости наследственного имущества составляют *** руб.

При этом суд учитывает, что ответчиком Осиповой Е.В. не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, а также факт того, что стоимость перешедшего к ней наследственного имущества иная, чем указанная в наследственном деле, не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии другими наследниками наследственного имущества ФИО1 суду не представлено и в судебном заседании не установлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Осиповой Е.В. задолженности по договору потребительского кредита *** от **.**.**** подлежат удовлетворению частично в размере *** руб. в пределах стоимости перешедшего к наследнику Осиповой Е.В. наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 136 от 24.08.2021 на сумму 4993,80 руб.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Осиповой Е.В. расходов по уплате государственной пошлины в размере 4993,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Осиповой Елены Владимировны (паспорт ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору *** от **.**.****, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, в размере *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4993,80 руб., а всего – *** руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1, **.**.**** г.р., умершего **.**.****, по кредитному договору *** от **.**.**** на сумму *** коп., - отказать

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Николаевой Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                   Ю.Ю. Старникова

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2023.