Решение по делу № 2-593/2019 от 30.04.2019

Дело № 2-593/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Усинск, Республика Коми 03 июля 2019 года

Усинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Старцевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Витязевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Язовского И. Л. к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании суммы комиссии, страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Язовский И.Л. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части комиссии за подключение к программе коллективного страхования в размере 18 451,68 руб., части суммы страховой премии в размере 73 806,72 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., сумму нотариальных услуг в размере 2 300 руб., штраф.

Истец в судебном заседании не присутствовал, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в поданном ходатайстве просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг. между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на сумму 806 452 руб. сроком по дд.мм.гггг., в настоящее время кредитный договор не расторгнут.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении кредитного договора Язовский И.Л. выразил свое согласие с дд.мм.гггг. быть застрахованным в ООО СК "ВТБ Страхование" по программе "Финансовый резерв Лайф+" в рамках договора коллективного страхования, страховая сумма составила 806 452 руб., страховая премия составила 85 161,60, комиссия банка составила 21 290,40, срок страхования до дд.мм.гггг..

Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Частью 1 статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, подписанными истцом, предоставление кредита не обусловлено заключением договора страхования, в соответствии с заявлением о подключении к программе страхования, присоединение к программе осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия, в связи с чем подключение к программе коллективного страхования истцом было произведено добровольно.

Также, подписав указанные заявления истец уведомлен о том, что стоимость услуг Банка по обеспечению страхования включает сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка по оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Таким образом, Язовский И.Л. не был лишён возможности отказаться от заключения данного договора, обратиться в иную кредитную организацию.

дд.мм.гггг. истец направил ответчикам претензию об исключении его из программы страхования и возврате уплаченной страховой премии и комиссии, в связи с утратой интереса, следовательно истец фактически воспользовался программой страхования в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

В соответствии с ч.2,3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, вопрос о возврате страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя закон относит к договорному регулированию.

Согласно п.5.7 договора коллективного страхования № от дд.мм.гггг., заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь), в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Как следует из п.6.2 Условий по страховому продукту "Финансовый резерв", в соответствии с которым страхование, обусловленное Договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала. При прекращении страхования возврат страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня представления страхователем заявления застрахованного на исключение из числа участников программы страхования

Иных случаев возврата страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица Условия страхования не содержат.

Согласно п. 1 Указания Банка России от дата N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, поскольку заявление о возврате страховой премии подано страхователем по истечении периода охлаждения (14 календарных дней от даты его заключения).

При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Язовского И. Л. к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании суммы комиссии, страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Старцева

Мотивированное решение составлено 08 июля 2019 года.

Председательствующий Е.А. Старцева