Решение по делу № 2-1650/2024 от 22.05.2024

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2024 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация «Первая Гильдия ростовщиков» к Фоминой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОЛЛЕКТОРСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» задолженность по Кредитному договору № от (дата) в размере 2 017467, 33 руб., проценты за пользование кредитом в размере ... годовых, начисляемых на сумму основного долга 1760000, 00 руб., начиная с (дата) до дня фактического исполнения обязательства, пени из расчета ... от размера 15% годовых (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения Кредитного договора), начисляемых на сумму основного долга в размере 1760000 руб., начиная с (дата) до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18287, 34 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 100000,00 руб..

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру по адресу: (адрес), кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2566400, 00 руб..

Требования мотивированы тем, что (дата) между ответчиком и Обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «РостФинанс» (ООО КБ «РостФинанс») заключен Кредитный договор №, согласно с условиями которого, банк предоставил заёмщику (ответчику) кредит в сумме 1760 000 рублей РФ, сроком на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита.

Согласно п.... Кредитного договора, за полученный кредит заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 47,99% годовых – с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода; ... годовых – начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заёмщиком обязанностей, установленных пп.... ... Кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту (дата) между и Обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «РостФинанс» (ООО КБ «РостФинанс») и ответчиком заключен договор об ипотеке и оформлена бумажная закладная, предметом ипотеки является, принадлежащая ответчику на праве собственности квартира, расположенная по адресу (адрес), кадастровый номер №

(дата) на основании заключенного Договора купли-продажи закладных № от (дата) права по выданной заёмщиком закладной перешли к ООО «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОЛЛЕКТОРСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» (истцу), о чём на закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце закладной.

Истец сообщил ответчику о покупке закладной и переходе к нему прав по Кредитному договору, что подтверждается письменным уведомлением.

Согласно условиям Кредитного договора, в случае нарушения заёмщиком графика по погашению ежемесячных платежей, процентная ставка устанавливается в размере 47,99% процентов годовых с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором допущено неисполнение.

Ответчик свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет с (дата), просрочка по оплате платежей, в соответствии с Графиком платежей, составляет более 85 календарных дней.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика по Кредитному договору составляет сумму в размере 2017 467 руб. 33 коп., из которой: основной долг по кредиту: 1760 000 руб. 00 коп., просроченная задолженность по процентам: 196 155 руб. 85 коп., пени: 61 311 руб. 48 коп..

Согласно подпункту г) пункта 27.4.1. Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим Договором, в случае: при просрочке Заёмщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней.

В связи с просрочкой ответчиком ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, истец (дата) направил в адрес ответчика досудебную претензию-требование о полном досрочном возврате кредита с процентами, которую ответчик проигнорировала.

В соответствии с абз.1) п.13 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

На дату заключения Кредитного договора, ключевая ставка ЦБ РФ составляла 15% годовых, соответственно ответчик обязана уплачивать истцу пени из расчета ... от размера 15% годовых на сумму основного долга – 1760 000 руб. 00 коп. по дату фактического возврата суммы долга.

Согласно отчету о стоимости имущества № от (дата) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый номер №, составляет сумму в размере 3208 000 руб. 00 коп.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет 2566400 руб. 00 коп. (80% от 3208 000,00 руб.).

Представитель истца в судебное заседание явился, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела, месте и времени надлежащим образом был извещен, представила письменный отзыв, согласно которому просила в иске отказать.

Третье лицо о слушании дела извещено надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ч.1, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

По делу установлено, что (дата) между ответчиком и Обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «РостФинанс» (ООО КБ «РостФинанс») заключен Кредитный договор № согласно с условиями которого, банк предоставил заёмщику (ответчику) кредит в сумме 1760 000 рублей РФ, сроком на ... календарных месяца с даты предоставления кредита.

Согласно п.4 Кредитного договора, за полученный кредит заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 47,99% годовых – с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода; ... годовых – начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заёмщиком обязанностей, установленных пп.... Кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту (дата) между и Обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «РостФинанс» (ООО КБ «РостФинанс») и ответчиком заключен договор об ипотеке и оформлена бумажная закладная, предметом ипотеки является, принадлежащая ответчику на праве собственности квартира, расположенная по адресу (адрес), кадастровый номер №

(дата) на основании заключенного Договора купли-продажи закладных № от (дата) права по выданной заёмщиком закладной перешли к ООО «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОЛЛЕКТОРСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» (истцу), о чём на закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце закладной.

Истец сообщил ответчику о покупке закладной и переходе к нему прав по Кредитному договору, что подтверждается письменным уведомлением.

Согласно условиям Кредитного договора, в случае нарушения заёмщиком графика по погашению ежемесячных платежей, процентная ставка устанавливается в размере 47,99% процентов годовых с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором допущено неисполнение.

Ответчик свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет с (дата), просрочка по оплате платежей, в соответствии с Графиком платежей, составляет более 85 календарных дней.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика по Кредитному договору составляет сумму в размере 2017 467 руб. 33 коп., из которой: основной долг по кредиту: 1760 000 руб. 00 коп., просроченная задолженность по процентам: 196 155 руб. 85 коп., пени: 61 311 руб. 48 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом.

Согласно подпункту г) пункта ... Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим Договором, в случае: при просрочке Заёмщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней.

В связи с просрочкой ответчиком ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, истец (дата) направил в адрес ответчика досудебную претензию-требование о полном досрочном возврате кредита с процентами, которую ответчик проигнорировала.

В соответствии с абз.1) п.13 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

На дату заключения Кредитного договора, ключевая ставка ЦБ РФ составляла 15% годовых, соответственно ответчик обязана уплачивать истцу пени из расчета 1/366 от размера 15% годовых на сумму основного долга – 1760 000 руб. 00 коп. по дату фактического возврата суммы долга.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению задолженности, суду не представлено.

Суд, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные нормы права и требования ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу о том, что в ходе судебного заседания было бесспорно установлено, что ответчиком не исполняются надлежащим образом, взятые на себя обязательства по кредитному договору, сумма основного долга, проценты и штрафные санкции не выплачены, в связи с чем требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности подлежат удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 50, 51, 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Согласно сведений из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый номер №, принадлежит на праве собственности ответчику, свободна от регистрации.

Согласно отчету о стоимости имущества № от (дата) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый номер №, составляет сумму в размере 3208 000 руб. 00 коп.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет 2566400 руб. 00 коп. (80% от 3208 000,00 руб.).

Материалами дела с достоверностью установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, что повлекло образование задолженности по принятым на себя обязательствам, период просрочки исполнения обязательств, принятых на себя ответчиком, как на день вынесения судебного решения, так и на день подачи иска, составляет более 5 месяцев, а сумма неисполненного обязательства на день обращения истца в суд превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, правовых оснований для отказа в обращении взыскания на имущество у суда не имеется.

При вышеуказанных обстоятельствах подлежат удовлетворению требования кредитора об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости в силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 80% от рыночной стоимости 2566400 руб. 00 коп.. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 18 287 руб..

Суд, с учетом сложности дела, объема оказанных представителем истца услуг, а также требований разумности и справедливости, взыскивает с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб...

Правовых оснований для применения к размеру пени требований ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Довод ответчика, что квартира является единственным жильем, не имеет правового значения при рассмотрении спора, кроме того данный довод опровергается представленными в дело доказательствами.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Профессиональная коллекторская организация «Первая Гильдия ростовщиков» к Фоминой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов- удовлетворить.

Взыскать с Фоминой Т. В. в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОЛЛЕКТОРСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» задолженность по Кредитному договору № от (дата) в размере 2 017467, 33 руб., проценты за пользование кредитом в размере 47,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1760000, 00 руб., начиная с (дата) до дня фактического исполнения обязательства, пени из расчета 1/366 от размера 15% годовых (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения Кредитного договора), начисляемых на сумму основного долга в размере 1760000 руб., начиная с (дата) до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18287, 34 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 30000,00 руб..

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру по адресу: (адрес), кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2566400, 00 руб..

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение одного месяца.

Решение изготовлено в окончательной форме 27 сентября 2024 года.

Судья Н.Ю.Ануфриева