Решение по делу № 33-4055/2024 от 08.04.2024

УИД 29RS0001-01-2023-001477-46Судья Сидорак Н.В.	№2-16/2024
Докладчик Рудь Т.Н.	№33-4055/2024	28 мая 2024 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе: председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Романовой Н.В., Рудь Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Бурковой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 28 мая 2024 года гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО11 на решение Вельского районного суда Архангельской области от 18 января 2024 года по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Рудь Т.Н., судебная коллегия

установила:

    публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 491901 руб. 96 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 22031 руб. 70 коп.

    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО14 заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику был предоставлен лимит кредитной линии в сумме 5 000 000 руб. 00 коп. для приобретения оборудования: <данные изъяты> под 12,73% годовых. Подписав заявление, заемщик присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования (далее – Договор). В соответствии с п. 3 указанного договора заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в таблице 1. Дата открытия лимита ДД.ММ.ГГГГ. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования начинается через 4 месяца «28» числа каждого последующего месяца и в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в договоре. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО11, и с акционерным обществом «Гарантийная организация Архангельской области (далее – АО «РГО Архангельской области»). Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры залога, в залог переданы: <данные изъяты>, залоговой стоимостью 550 000 руб. 00 коп., <данные изъяты>, залоговой стоимостью 333 877 руб. 50 коп., <данные изъяты>, залоговой стоимостью 616 500 руб. 00 коп.

    Определением арбитражного суда Архангельской области от 03 августа 2023 года по делу № в отношении ФИО14 введена процедура реструктуризации долгов гражданина. В связи с чем, у кредитора возникло право на предъявление требования по задолженности к поручителю.

    Просит взыскать с учетом уточнения требования с ФИО14 задолженность по кредитному договору в размере 491 901 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 031 руб. 70 коп.

    Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Гарантийная организация Архангельской области», ФИО16

    Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

    Решением Вельского районного суда Архангельской области от 18 января 2024 года постановлено:

    «Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с ФИО11, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 901 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8119 руб. 02 коп.

    Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк уплаченную государственную пошлину в размере 13912 руб. 68 коп., перечисленную публичным акционерным обществу «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк 17 декабря 2021 года платежным поручением № 384929 на счет получателя платежа - Казначейство России (ФНС России), ИНН 7727406020, КПП 770801001, счет № 03100643000000018500, отделение Тула Банка России / УФК по Тульской области г. Тула, БИК 017003983, КБК 18210803010011050110, ОКТМО 11605101, наименование платежа – госпошлина по иску к Твориловой В.Н. КД № 8637JLDJ43QR2Q0QL0UW4A от 28.05.2021».

    С указанным решением не согласилась ответчик ФИО11, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, отказать в удовлетворении исковых требований.

    В обоснование доводов жалобы указывает, что с её стороны отсутствуют нарушения условий кредитного договора и договора поручительства. Банк предъявил требования только к ней, не учитывая тот факт, что именно ею и исполняются в полном объеме обязанности по кредитному договору за заемщика, что подтверждается предоставленными в материалы дела платежными поручениями и не оспаривалось стороной истца.

    В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

    Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО14 был заключен кредитный договор №.

    Согласно указанному договору заемщику был предоставлен лимит кредитной линии в сумме 5000000 руб. 00 коп. для приобретения оборудования: <данные изъяты> под 12,73% годовых.

    Обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме. Ответчику на банковский счет были зачислены денежные средства в сумме 500000 руб. 00 коп., 1752500 руб. 00 коп., 76500 руб. 00 коп., 559000 руб. 00 коп., 850000 руб. 00 коп., 680000 руб. 00 коп., 420000 руб. 00 коп., что подтверждается представленными в материалы дела копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по операциям на счете за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

    В соответствии с условиями указанного заявления заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в таблице 1. Дата открытия лимита ДД.ММ.ГГГГ. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования начинается через 4 месяца «28» числа каждого последующего месяца и в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в договоре. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

    Во исполнение обеспечения обязательств заемщиком были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в качестве поручителя выступает ФИО11, № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в качестве поручителя выступает акционерное общество АО «РГО Архангельской области».

    В соответствии с Общими условиями договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по договору, включая, но не исключительно: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства заемщика, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленной индивидуальными условиями поручительства. Поручитель признает и соглашается с тем, что банк имеет право потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по договору в предусмотренных случаях.

    Согласно условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручителем выступает АО «РГО Архангельской области», в части возврата фактически полученной заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в настоящем договоре, заемщик, в свою очередь, обязуется уплатить поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в размере 218750 руб. 00 коп., в порядке и сроки, установленные условиями указанного договора. Ответственность поручителя перед кредитной организацией по данному договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере 3500000 руб. 00 коп., что составляет 70 % от суммы кредита.

    На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

    Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3).

    Статьей 367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

В связи с частичным погашением 23 ноября 2023 года поручителем АО «Гарантийная организация Архангельской области» задолженности по кредитному договору № от 28 мая 2021 года в размере 1754437 руб. 93 коп., остаток задолженности по состоянию на 27 ноября 2023 года составлял 751901 руб. 96 коп.

    Определением Арбитражного суда Архангельской области от 03 августа 2023 года по делу № в отношении ФИО14 введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

    В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 июня 2023 года № 26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве» разъяснено, что в силу п. 3 ст. 63, абзаца второго п. 1 ст. 126 и абзаца второго п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после введения первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнении обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке. Это означает, что со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования и к поручителю.

    Истцом предоставлен уточненный расчет, согласно которому задолженность ответчика ФИО11 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 января 2024 года составляет 491901 руб. 63 коп.

    Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что ответчик взятые на себя обязательства по договору поручительства по возврату указанной выше суммы кредита в полном объеме не исполнены.

    Оснований не согласиться с решением суда по доводам, указанным в апелляционной жалобе, у судебной коллегии не имеется.

    Судом установлено, что все внесенные ответчиком платежи были приняты и учтены Банком в счет погашения задолженности.

    В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства в опровержение расчета задолженности.

    Каких-либо доводов, имеющих значение для разрешения настоящего спора, не учтенных судом первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.

    Платеж в сумме 130000 рублей в счет погашения задолженности совершен ответчиком после принятии судом решения и может быть учтен при исполнении решения суда.

    Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом первой инстанции установлены правильно, исследованным доказательствам оценка дана в соответствии с требованиями процессуального закона, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

    Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Вельского районного суда Архангельской области от 18 января 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО11 – без удовлетворения.

Председательствующий	Т.А. Мананникова
Судьи	Н.В. Романова
Т.Н. Рудь