Решение по делу № 2-718/2022 от 10.02.2022

УИД 91RS0№-44

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

          05 мая 2022г.                                                                       <адрес>

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Киоса Н.А.

при секретаре судебного заседания Кац Е.Е.

с участием представителя третьего лица Акуленко А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению РНКБ (ПАО) к Рыбаковой Лидии Васильевне, третье лицо не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Рыбаков Павел Владимирович, ООО «Международная страховая группа» о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

РНКБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО3 о взыскании задолженности по долгам наследодателя.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 и РНКБ (ПАО) был подписан Кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, Банк предоставил заемщику кредит в размере 264 000 руб. Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика. Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по Кредитному договору и процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,50 % годовых. Истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства. В настоящее время истцу стало известно о смерти заёмщика ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату смерти заемщика размер задолженности составлял 173253,52 руб., однако после смерти заемщика, наследником последнего совершались платежи в счет погашения задолженности и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 153 253,52 руб., состоящая из задолженности по основному долгу. При заключении кредитного договора Банк на основании поданного заявления включил ФИО3 в программу страхования, где заемщик застраховал жизнь и здоровье. Согласно договора коллективного страхования заемщиков, застрахованный в случае смерти застрахованного (его близкие родственники или наследники) обязан при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты сообщить Страховщику. РНКБ (ПАО) являясь выгодоприобретателем обладает теми же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники). Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права – путем обращения к страховщику. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит выгодоприобретателю, то есть Банку. Избирая способ защиты нарушенного права, истец полагает необходимым обратится в суд с иском к наследникам. Просили взыскать с наследников умершего ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 153253 руб. 52 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4265 руб. 07 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Рыбакова Лидия Васильевна, а в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Рыбаков Павел Владимирович.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Международная страховая группа».

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося в материалах дела заявления, представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик Рыбакова Л.В. в судебное заседание не явилась, возражений суду по существу иска не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

Третье лицо Рыбаков П.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Представитель третьего лица ООО «Международная страховая группа» Акуленко О.А. в судебном заседании исковые требования полагала обоснованными и подлежащим удовлетворению. При этом отметила, что в случае удовлетворения заявленных требований истца, ответчик не лишена права на обращение в страховую компанию с необходимым пакетом документов для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения по условиям договора по существу.

          Суд, выслушав представителя третьего лица, изучив в порядке ст.181 ГПК РФ письменные материалы дела, установил юридически значимые обстоятельства, дал оценку всем собранным по делу доказательствам и пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст.233 ГПК РФ, и о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. РНКБ (ПАО) и ФИО3 (заемщик) заключили кредитный договор и подписали индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

Заемщик также выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита в РНКБ, действующими на ДД.ММ.ГГГГ год, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (пункт 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с подписанными условиями банк открыл ФИО3 банковский счет на основании договора с суммой кредита в размере 264 000 рублей и возвратом текущей задолженности, а также уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 18,5% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий).

На основании п.4.1.1 Общих условий потребительского кредита ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредитному договору, в том числе в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан ежемесячно до 17 числа месяца начиная с месяца следующего за месяцем выдачи, производить оплату, аутентичными платежами по 10038,00 руб.

Кроме того, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ. выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования, действующего в рамках договора страхования, заключенного между РНКБ (ПАО) и ООО «МСГ» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ закреплено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п. 1, п.2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из представленных материалов, истец взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, однако по состоянию на день смерти заемщика, у последнего имелась задолженность по Кредитному договору в сумме 173253 руб. 52 коп., которая состояла из суммы основанного долга в размере 171602 руб. 16 коп., задолженности по уплате процентов в размере 1651 руб. 36 коп.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ. Евпаторийским городским отделом записи актов гражданского состояния Департамента записи актов гражданского состояния Министерства юстиции Республики Крым.

Согласно справки о задолженности, после смерти ФИО3, наследниками умершего в счет погашения задолженности производились платежи по Кредитному договору, однако задолженность в полном объеме не погашена, размер задолженности составляет 153253 руб. 52 коп., состоящая из суммы основного долга.

Согласно, материалам наследственного дела № после смерти ФИО3 предоставленного нотариусом Евпаторийского городского нотариального округа ФИО8 на запрос суда, наследником к наследственному имуществу ФИО3, является его супруга – Рыбакова Лидия Васильевна, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, состоящего из 1/3 доли в праве собственности на <адрес>, расположенную по адресу: РФ, РК, <адрес>; ? доли в праве собственности на <адрес>, расположенную по адресу: РФ, РК, <адрес> ? доли в праве собственности на автомобиль, марки ВИС 2345 тип ТС- грузовой фургон. При этом, сын умершего ФИО3 - Рыбаков П.В., отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу матери Рыбаковой Л.В.

ДД.ММ.ГГГГ. Рыбаковой Л.В., нотариусом Евпаторийского городского нотариального округа ФИО8 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве собственности на <адрес>, расположенную по адресу: РФ, РК, <адрес>, на 1/3 доли в праве собственности на <адрес>, расположенную по адресу: РФ, РК, <адрес> на ? доли в праве собственности на автомобиль, марки ВИС 2345 тип ТС- грузовой фургон, 2002 года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Рыбакова Л.В. обратилась в ООО «МСГ» с заявлением о страховом случае, по результатам рассмотрения которого было принято решение о невозможности признания события страховым случаем в связи с предоставлением не полного комплекта документов позволяющих установить страховой случай.

Согласно п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» - под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства вошли в состав наследства, так как исполнение обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

В силу п. 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Право кредиторов по обращению к наследникам, принявшим наследство с требованием об исполнении имущественных обязательств наследодателя, так же предусмотрено законом, п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, то обстоятельство что размер долга не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что исковые требования РНКБ (ПАО) к Рыбаковой Лидии Васильевне являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Следует также отметить, что несмотря на то, что риск невозврата кредита в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного договором, был застрахован, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемника по обязательствам последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права-путем обращения в страховщику. Ответчик в свою очередь не лишена права обратится в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив необходимые документы; при отказе в выплате – с соответствующим иском в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу указанной нормы права с Рыбаковой Л.В. в пользу РНКБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4265 руб. 07 коп., несение которых подтверждено документально.

         руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление РНКБ (ПАО) к Рыбаковой Лидии Васильевне, третье лицо не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Рыбаков Павел Владимирович, ООО «Международная страховая группа» о взыскании задолженности по долгам наследодателя – удовлетворить.

Взыскать с Рыбаковой Лидии Васильевны в пользу Российского Национального Коммерческого банка (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 153253 руб. 52 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4265 руб. 07 коп., а всего 157518 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот восемнадцать) руб. 59 (пятьдесят девять) коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

     Судья                                       Н.А. Киоса