Решение от 11.01.2021 по делу № 33-668/2021 от 07.12.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№2-98/2020 (33-668/2021)

11 января 2021 года город Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего	Турумтаевой Г.Я.,
судей	Галиева Ф.Ф., Фагманова И.Н.,
при секретаре	Валееве А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гальванцевой Г.Б. на решение Калининского районного суда г.Уфы от 28 мая 2020 года.

Заслушав доклад судьи Галиева Ф.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Хаировой Л.Р., Федотову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование, что 19 июня 2014 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Хаировой Л.Р. заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, по которому банк предоставил заемщику кредит для оплаты стоимости автомобиля марки ... года выпуска, в размере 684 242, 77 рубля, срок кредита – до 19 июня 2019 года, процентная ставка – 15% годовых, в котором предусмотрены ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в размере 16 279 рублей, неустойка – 0,5% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору заемщик передал в залог банку транспортное средство. Также 17 июля 2014 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Хаировой Л.Р. заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты с кредитным лимитом 88 000 рублей на срок до 31 августа 2017 года, процентная ставка – 28,9% годовых, неустойка на сумму несанкционированного перерасхода за каждый день – 20% годовых. Начиная с 20 апреля 2015 года Хаирова Л.Р. свои обязательства по договорам не исполняет, произвела отчуждение автомобиля третьему лицу без согласия банка. На основании изложенного, истец просил взыскать с Хаировой Л.Р. задолженность по договору о предоставлении кредита от 19 июня 2014 года в размере 536 741, 38 рубль, из которых 472 554, 61 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 28 777, 37 рублей – проценты, начисленные по ставке 15% годовых по состоянию на 19 января 2017 года, 35 409, 40 рублей – штрафные проценты; взыскать с Хаировой Л.Р. по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты 104 745, 91 рублей, из которых 88 000 рублей – просроченная задолженность, 14 994, 50 рубля – просроченные проценты, 1 751, 41 рубль – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ..., принадлежащий Федотову И.А., с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве»; взыскать с Хаировой Л.Р. государственную пошлину в размере 15 614, 87 рублей, возвратить АО «ЮниКредит Банк» из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 600 рублей.

Определением суда от 21 февраля 2020 года в качестве соответчика привлечена Гальванцева Г.Б., собственник спорного транспортного средства на момент рассмотрения дела в суде.

Обжалуемым решением суда исковые требования АО «ЮниКредит Банк» - удовлетворить частично, с Хаировой Лианы Римовны в пользу банка взыскана задолженность:

- по договору о предоставлении кредита от 19 июня 2014 года в размере 516 331, 98 рубль, из которых 472 554, 61 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 28 777, 37 рублей – проценты, начисленные по ставке 15% годовых по состоянию на 19 января 2017 года, 15 000 рублей – штрафные проценты;

- по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 104 745, 91 рублей, из которых 88 000 рублей – просроченная задолженность, 14 994, 50 рубля – просроченные проценты, 1 751, 41 рубль – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде.

Также обращено взыскание на предмет залога – автомобиль марки ..., зарегистрированный за Гальванцевой Галиной Борисовной с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

С Хаировой Л.Р. в пользу банка взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 614, 87 рублей.

Инспекцию федеральной налоговой службы России по Калининскому району города Уфы Республики Башкортостан №31 обязали возвратить акционерному обществу «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 600 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «ЮниКредит Банк» отказано.

В апелляционной жалобе Гальванцева Г.Б. просит решение суда отменить в части обращения взыскания на предмет залога и вынести в отмененной части новое решение об отказе в удовлетворении данных требований банка, ссылаясь на добросовестность приобретения спорного автомобиля.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции участвующие в деле лица, извещённые о времени и месте проведения заседания надлежащим образом, не явились, о причинах неявок не сообщили.

Участвующие в деле лица также извещались о судебном заседании суда апелляционной инстанции по данному делу посредством размещения информации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» согласно требованиям части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учётом изложенного, судебная коллегия полагает возможным с учётом требований статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы жалобы, проверив материалы дела в пределах доводов жалобы на основании ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что 19 июня 2014 года по договору между ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор) и Хаировой Л.Р. (заемщик) последней предоставлен кредит для приобретения автомобиля марки ..., в размере 684 242, 77 рубля на срок до 19 июня 2019 года под 15% годовых.В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору предусмотрена передача названного транспортного средства в залог кредитору (п. 6 Договора).

Возврат денежных средств и уплата процентов обусловлен сторонами 20 числа каждого месяца в размере 16 279 рублей; за несвоевременное погашение задолженности предусмотрена неустойка - 0,05% за каждый день просрочки (п. 1 Договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит.

Заемщик обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

Согласно расчету истца, не оспоренному в суде первой инстанции заемщиком, задолженность Хаировой Л.Р. по кредитному договору составила 536 741, 38 рубль, из которых 472 554, 61 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 28 777, 37 рублей – проценты, начисленные по ставке 15% годовых по состоянию на 19 января 2017 года, 35 409, 40 рублей – штрафные проценты.

Кроме того, у Хаировой Л.Р. образовалась задолженность перед истцом по договору от 17 июля 2014 года о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 104 745, 91 рублей, из которых 88 000 рублей – просроченная задолженность, 14 994, 50 рубля – просроченные проценты, 1 751, 41 рубль – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, которая Хаировой Л.Р. в суде первой инстанции также не оспаривалась.

Требование истца о досрочном возврате задолженности по названным договорам оставлено Хаировой Л.Р. без удовлетворения.

Разрешая возникшие между истцом и Хаировой Л.Р. правоотношения, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам, руководствуясь, в частности, положениями ст.ст. 309, 435, 432, 333 ГК РФ (в отношении штрафных санкций по договору от 19 июня 2014 года), проверив расчет истца, пришел к выводу о взыскании с заемщика в пользу кредитора следующей задолженности:

- по договору о предоставлении кредита от 19 июня 2014 года в размере 516 331, 98 рубль, из которых 472 554, 61 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 28 777, 37 рублей – проценты, начисленные по ставке 15% годовых по состоянию на 19 января 2017 года, 15 000 рублей – штрафные проценты;

- по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 104 745, 91 рублей, из которых 88 000 рублей – просроченная задолженность, 14 994, 50 рубля – просроченные проценты, 1 751, 41 рубль – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, с чем судебная коллегия соглашается.

Обращая взыскание на предмет залога в соответствии с условиями договора от 19 июня 2014 года, заключенного между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Хаировой Л.Р., суд первой инстанции исходил из следующего.

Согласно данным Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, в названном Реестре имеется информация о нахождении автомобиля ..., в залоге с 27 декабря 2016 года.

Между тем, вопреки условиям договора от 19 июня 2014 года и общим условиям ЗАО «ЮниКредит Банк» к договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге (п. 3.5), Хаирова Л.Р. в период действия договора произвела отчуждение автомобиля без предварительного письменного согласия банка-залогодержателя.

Согласно ответу УГИБДД МВД по Республике Башкортостан собственником спорного автомобиля с 30 мая 2017 года является Гальванцева Г.Б.

Разрешая спор в названной части, суд первой инстанции, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, обоснованно пришел к выводу об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки ..., зарегистрированный за Гальванцевой Г.Б., с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Как указано в пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░ ░░ ░░░ ░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░), ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░ ░░░ ░░░░░). ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 339.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░.., ░. .), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░», ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░ 21 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» (░.░. 179), ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..., 2014 ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 12 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░ ░░ 28 ░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                 ░░░░░░ ░.░.

                                    ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.