Решение по делу № 2-577/2019 от 23.10.2019

Дело № 2-577/2019

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        с. Нижняя Тавда    19 ноября 2019 года

Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи -Слука Т.А.,

при секретаре – ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк "Западный" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        Истец – Открытое акционерное общество Банк «Западный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный», (в дальнейшем - Банк), и ФИО1 был заключен Кредитный договор № КФ-00-28/2013/2061, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 134228,19 рублей под 26 % годовых, с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  года.

        За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

    Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора должна была производиться Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

    В нарушение п.2.5. Кредитного договора сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

    В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 2392332,68 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 115638,7 руб.; просроченная задолженность по процентам – 43119,43 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1575392,33 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 658182,22 руб.

    Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

    Просит взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № КФ-00-28/2013/2061 с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2392332,68 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 20162 рублей.

    Истец - представитель Открытого акционерного общества Банк «Западный» ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

          В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования законными, обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст. 307 Гражданского кодекса РФ), В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора по существу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк "Западный" и ФИО1 на условиях, изложенных в кредитном договоре и Правилах предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, заключен кредитный договор № КФ-00-28/2013/2061 по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 134228,19 руб. на срок 36 месяцев под 26 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.

Окончательная дата погашения кредита определена ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения платежей установлена графиком погашения.

Пунктом 4.5.1 Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Банк принятые на обязательства исполнил надлежащим образом, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, начиная с июня 2014 года перестал вносить платежи в счет уплаты долга по кредитному договору.

Согласно расчету, выполненному истцом, у ответчика на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2392332,68 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 115638,7 руб.; просроченная задолженность по процентам – 43119,43 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1575392,33 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 658182,22 руб.

Расчет судом проверен и принимается как надлежащее доказательство размера задолженности ответчика по кредиту, поскольку является правильным, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, а также требований действующего законодательства.

Доказательств того, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования банка, суд приходит к выводу о действительности заключенного между сторонами условий договора кредитования ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита со стороны ответчика.

Возражая против иска, ответчик, в том числе, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из содержания статьи 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга и проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, последний платеж от нее поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия договора определен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес суда направлено исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности по повременным платежам за предшествующий этой дате трехлетний период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Размер задолженности по основному долгу за указанный период составляет 12266 руб. 56 коп. Размер задолженности по процентам за указанный период составляет 429 руб. 67 коп.

Пени за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1787 руб. 31 коп., пени за просрочку уплаты процентов за указанный период составляют 60 руб. 20 коп.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнялись ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное исполнение обязательство по кредитному договору, суд руководствуется положениями ст. 330 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которыми, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из условий кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 14543 руб. 74 коп., из которых 12266 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 429 руб. 67 коп. – сумма начисленных процентов, 1787 руб. 31 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 60 руб. 20 коп. рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 581 руб. 75 коп.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 98, 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк "Западный" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк "Западный" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору № КФ-00-28/2013/2061 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14543 руб. 74 коп., из которых 12266 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 429 руб. 67 коп. – сумма начисленных процентов, 1787 руб. 31 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 60 руб. 20 коп. рублей – пени на сумму задолженности по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 581 руб. 75 коп., всего взыскать 15125 (пятнадцать тысяч сто двадцать пять) рублей 49 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО Банк "Западный" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы в Нижнетавдинский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                                                          Т.А.Слука