Решение по делу № 2-550/2023 от 13.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года                                                                                         город Аткарск

Аткарский городско суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ульянова Ю.В.

при секретаре судебного заседания Михеевой М.А.

с участием

представителя истца Ефимовой Д.С.,

представителя ответчика Адушкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мажиева М.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни», страховому акционерному обществу «ВСК», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, публичное акционерное общество «Совкомбанк» об осуществлении страхового возмещения,

установил:

Мажиев М.А. обратился в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» он оформил потребительский кредит на сумму 1 008 825 рублей 70 копеек на приобретение автомобиля и в этот же день им были оформлены договоры страхования его жизни и здоровья, а также страхования приобретённого транспортного средства. В 2022 году у него было выявлено тяжёлое заболевание, в связи с которым с 2023 года он лишился основного заработка и утратил способность погашать обязательства по кредитному договору. В августе 2023 года он обратился в банк с заявлением, содержащим просьбу произвести выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказало в удовлетворении заявления об осуществлении страхового возмещения, САО «ВСК» ответ на его обращение не дало. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Мажиев М.А. просит суд обязать ответчиков произвести выплату страхового возмещения на полное или частичное погашение кредита.

Истец, извещённый о времени вместе рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца обстоятельства, послужившие основанием обращения в суд, подтвердил, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Представитель ответчика САО «ВСК», заявив о том, что заболевание, диагностированное у истца, в соответствии с условиями договора страхования не является страховым случаем, просил отказать удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором, указав, что заболевание истца в соответствии с условиями договора не является страховым случаем, просил, рассмотрев дело его отсутствие, полностью отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Положениями п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи автомобиля истец приобрел у ООО «Альтаир» автомобиль Lada Granta стоимостью 970 000 рублей. В соответствии с условиями названного договора оплата транспортного средства выполнена частично за счёт средств покупателя в размере 200 000 рублей, а 770 000 рублей – за счёт денежных средств ПАО «Совкомбанк» в рамках заключенного между истцом и банком кредитного договора. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Мажиев М.А. заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита в соответствии с которым последнее предоставило кредит на сумму 1 008 825 рублей 70 коп для приобретения истцом транспортного средства Lada Granta. Условиями названного договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заёмщика заключить договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему.

Как усматривается из справки ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности истца, в том числе процентов по кредиту, составляет 769 292 рублей 54 копейки.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Мажиев М.А. просил банк включить его в программу добровольной финансовой страховой защиты заёмщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, при этом заявил о том, что он уведомлён, что он будет являться застрахованным лицом на основании его отдельного заявления в страховую компанию. Материалами дела подтверждается, что Мажиев М.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился заявлением на включение его в программу добровольного страхования и своей подписью удостоверил, что согласен быть застрахованным по программе №.

Как следует из выписки из списка застрахованных лиц, Мажиев М.А. ДД.ММ.ГГГГ застрахован в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ на 72 месяца по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №.

Согласно договору добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховщик принял на себя обязательство за обусловленное договором плату (страховой премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица на условия добровольного коллективного страхования заёмщиков кредита ПАО «Совкомбанк» осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы. Застрахованными лицами по договору являются физические лица – заёмщики, заключившие с банком договор о предоставлении кредита. Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является любое физическое или юридическое лицо, назначенное с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с программой добровольного коллективного страхования заёмщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №, на условиях которой Мажиев М.А. был присоединен к программе страхования, страховыми случаями по программе страхования являются следующие события, происшедшие в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных в разделе «события, не являющиеся страховыми случаями» программы страхования: смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением событий предусмотренных в программе страхования как «события, не являющиеся не являющиеся страховыми случаями», страховой риск/страховой случай – «смерть в результате несчастного случая»; инвалидность 1 группы, первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением событий, предусмотренных в программе страхования как «события, не являющиеся страховыми случаями» страховой риск/страховой случай – «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая». Срок страхования устанавливается в договоре страхования по соглашению страховщика и страхователя и не может превышать 7 лет. Ответственность страховщика по всем страховым рискам включённым в ответственность по страхованию начинается с даты начала срока страхования застрахованного лица и действует до дата окончания срока его страхования.

Полисом КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается заключение истцом с САО «ВСК» договора страхования на условиях, изложенных в Правилах комбинированного страхования автотранспортных средств САО «ВСК» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, Правил страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Из названного полиса усматривается, что Мажиевым М.А., выступающим в качестве страхователя, застрахован приобретённый им автомобиль LADA Granta, при этом условиями договора предусмотрено, что страховыми случаями являются 4.1.1 дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или не установленных третьих лиц, 4.1.2 дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц, 4.1.4 природные и техногенные факторы, 4.1.5 действие третьих лиц, 4.1.9 хищение транспортного средства, 4.1.8 повреждение, не подтвержденное справками.

Как следует из полиса, названный договор КАСКО действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании обращения истца в ПАО «Совкомбанк» последнее обратилось в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о страховой выплате, указав на наступление страхового случая и наличие задолженности по кредитному договору в размере 888 547 рублей 76 копеек.

Как следует из сообщения от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» принято решение об отказе в осуществлении страхового возмещения с указанием на то, что не нашло своё подтверждение настпуление событий, которые в соответствии с условиями договора страхования являются страховым случаем.

Доказательств, свидетельствующих об обращении истца или иных лиц, действующих в его интересах, в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении, суду не представлено.

В обоснование исковых требований истец в лице своего представителя ссылается на выявление у него в 2022 году онкологического заболевания, в связи с которым ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена инвалидность 3 группы, а ДД.ММ.ГГГГ – инвалидность 2 группы. Обстоятельства, на которые истец ссылается как на основание выплаты страхового возмещения, ни условиями договора страхования, заключенного с САО «ВСК», ни условиями договора страхования ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не предусмотрены в качестве страхового случая.

При таких обстоятельствах ни у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ни у САО «ВСК» не имелось оснований для осуществления страхового возмещения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований Мажиева М.А. (паспорт гражданина РФ 6308 168845) к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ИНН 7706548313), страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН 7710026574) об осуществлении страхового возмещения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Аткарский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2023 года

Судья                                                                  Ю.В. Ульянов