Решение от 30.03.2016 по делу № 33-3698/2016 от 11.03.2016

Судья: Леонов А.И. дело 33 – 3698/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 марта 2016 г. г.о. Самара

судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе

Председательствующего Желтышевой А.И.,

Судей Маркина А.В., Смирновой Е.И.,

При секретаре Латыповой Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения № 6991 к С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе С.А. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 07.12.2015 г., которым постановлено:

«Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения № 6991 к С.А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с С.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения № 6991 сумму ссудной задолженности в размере 190 651,55 рублей, из которых: 10 184,01 рублей – просроченная задолженность по процентам на вне балансе; 2 912,86 рублей – просроченная задолженность по процентам; 5 937,46 рублей – неустойка по просроченным процентам; 481,45 рублей – проценты на просроченный кредит; 10 430,62 рублей – проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе; 7 887,85 рублей – неустойка по просроченному основному долгу; 152 149,04 рублей – просроченная ссудная задолженность; 63,23 рублей – просроченный процент за просроченный кредит на внебалансе; 31,03 рублей – просроченные проценты за просроченный кредит, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 5937,46 рублей».

заслушав доклад судьи Самарского областного суда Желтышевой А.И., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА

ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения № 6991 обратился в суд с иском к С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения № 6991 и С.А. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора С.А. выдан кредит в размере 177 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,5% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, однако, заемщик неоднократно допускала нарушение сроков оплаты кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 190 651,55 рублей, из которых: 10 184,01 рублей – просроченная задолженность по процентам на внебалансе; 2 912,86 рублей – просроченная задолженность по процентам; 5 937,46 рублей – неустойка по просроченным процентам; 481,45 рублей – проценты на просроченный кредит; 10 430,62 рублей – проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе; 7 887,85 рублей – неустойка по просроченному основному долгу; 152 149,04 рублей – просроченная ссудная задолженность; 637,23 рублей – просроченный процент за просроченный кредит на внебалансе; 31,03 рублей – просроченные проценты за просроченный кредит.

На основании изложенного, истец, с учетом уточнения исковых требований, просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с С.А. в пользу банка сумму ссудной задолженности в размере 190 651,55 рублей, в том числе: 10 184,01 рублей – просроченная задолженность по процентам на внебалансе; 2 912,86 рублей – просроченная задолженность по процентам; 5 937,46 рублей – неустойка по просроченным процентам; 481,45 рублей проценты на просроченный кредит; 10 430,62 рублей – проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе; 7 887,85 рублей – неустойка по просроченному основному долгу; 152 149,04 рублей – просроченная ссудная задолженность; 637,23 рублей – просроченный процент за просроченный кредит на внебалансе; 31,03 рублей – просроченные проценты за просроченный кредит; 4 795,65 рублей – расходы по оплате государственной пошлины.

        Судом постановлено вышеуказанное решение.

    Не согласившись с принятым судебным актом, С.А. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное.

    В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительной причине неявки в суд не уведомили.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст.330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Этой же нормой установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 450 ГК РФ устанавливает основания изменения и расторжения договора и указывает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения № 6991 и С.А. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 177 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,5% годовых, а заемщик обязуется уплатить кредит и проценты за пользование кредитом, в размере и на условиях, определенных договором.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 177 000 рублей.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора № погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.2 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Между тем, установлено, что заемщиком нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность С.А. перед ОАО «Сбербанк Россия» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 190 651,55 рублей, из которых: 10 184,01 рублей – просроченная задолженность по процентам на внебалансе; 2 912,86 рублей – просроченная задолженность по процентам; 5 937,46 рублей – неустойка по просроченным процентам; 481,45 рублей – проценты на просроченный кредит; 10 430,62 рублей – проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе; 7 887,85 рублей – неустойка по просроченному основному долгу; 152 149,04 рублей – просроченная ссудная задолженность; 637,23 рублей – просроченный процент за просроченный кредит на внебалансе; 31,03 рублей – просроченные проценты за просроченный кредит

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из материалов дела усматривается также, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в связи с неисполнением С.А. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ДД.ММ.ГГГГ Банком в соответствии с условиями кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с предложением в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнить денежные обязательства, но оно осталось неисполненным ответчиком, установив, что кредитные средства по заключенному договору С.А. получены, однако, доказательств возврата кредита заемщиком в полном объеме в материалах дела отсутствуют, руководствуясь ст.ст. HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=4632EC03EFA1009D0FB6744F209702C2037BF104E90E7721119285FA21E3373E03791AE9F1BD448EsEe6G" 309 – 310 ГК РФ, суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования Банка, расторгнув кредитный договор, заключенный с С.А. и взыскал с ответчика задолженность по указанному договору, в соответствии с представленным истцом расчетом, обоснованно признанным судом правильным.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с данным выводом суда, поскольку он сделан на основе всестороннего анализа совокупности собранных по делу доказательств и основан на правильном применении норм материального права.

Взыскание с С.А. в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 937,46 рублей также является правомерным и отвечает положениям ст. 98 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы С.А. о том, что кредитный договор является типовым, в связи с чем, она не имела возможности внести изменения в его условия, являются необоснованными, поскольку банковские формы кредитных договоров не определяют все условия, включая размер кредита, транши, банковский процент, сроки погашения кредита, наименование и количество имущества, передаваемого в залог и др. Данные условия согласовываются сторонами. Заемщики вправе высказывать свои возражения по условиям заключаемого договора, предлагать свои условия. Однако, на момент подписания кредитного договора заемщиком С.А. не высказано предложений о внесении каких-либо изменений в договор, доказательств обратного (протокола разногласий, заявления клиента и т.п.) суду первой инстанции не предоставлено. Не представлены указанные доказательства и суду апелляционной инстанции. Вместе с тем, ответчик с условиями кредитного договора, графиком погашения задолженности согласилась, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Доводы заявителя о том, что Банк не сообщил заемщику полную стоимость кредита, опровергается представленным в материалы дела кредитному договору №, подписанно░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 177 000 ░░░░░░ ░░░ 16,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 60 ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░.).

░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ № 2008, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 1 ░░░░ 2014 ░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 30.04.2014 N 3254-░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.4.2.4. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4.2.4. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ 30.10,2007 ░. № 120 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░ ░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 5 ░░ ░░ 02.12.1990 ░. №395-1 «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░». ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░. 819 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ 51 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 28.06.2012░. № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ 07.02.1992░. № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 16 ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 14.8 ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07.12.2015 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.– ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░