Решение по делу № 2-1483/2022 от 31.01.2022

Дело № 2-1483/2022

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    18 февраля 2022 года                              город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

    при секретаре Холявкиной И.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Попову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Попову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что "."..г. на основании заявления ответчика, направленного в Банк о предоставлении ему потребительского кредита, между АО «Банк Русский Стандарт» и Поповым Д.А. были заключены договор о карте и договор потребительского кредита №... от "."..г. с лимитом кредитования 120 000 рублей с процентной ставкой 26,9 % годовых. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в Заявлении-анкете. Акцепт произведен путем открытия клиенту банковского счета №.... Во исполнение своих обязательств по договору Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик получил на руки. Ответчик получил кредитную карту, активировал её, и пользовался кредитными средствами. Ответчик неоднократно совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Однако ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк "."..г. выставил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку, по которому задолженность Попова Д.А. составляет 171 492 рубля 88 копеек, со сроком её погашения до "."..г., указанная задолженность ответчиком не погашена.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору №... от "."..г. в размере 170 892 рублей 88 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 617 рублей 86 копеек.

    Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Попов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменных возражений либо ходатайств в суд не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика, признав его неявку неуважительной.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. на основании заявления ответчика, направленного в Банк о предоставлении ему потребительского кредита, между АО «Банк Русский Стандарт» и Поповым Д.А. были заключены договор о карте и договор потребительского кредита №... от "."..г. с лимитом кредитования 120 000 рублей под 26,9 % годовых, что подтверждается заявлением ответчика от "."..г., анкетой ответчика от "."..г., Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от "."..г..

Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в Заявлении-анкете неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия потребительского кредита «Условия кредитования счета», Тарифы по карте. На условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» с ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

"."..г. ответчик акцептовал оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанные Индивидуальные условия, а значит ответчик полностью согласен и понимает содержание документа и положения, которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Акцепт произведен путем открытия клиенту банковского счета №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Во исполнение своих обязательств по договору Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик получил на руки, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от "."..г..

Ответчик получил кредитную карту, активировал её, и пользовался кредитными средствами. Ответчик неоднократно совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета о движении денежных средств по договору за период с "."..г. по "."..г..

Согласно Условий по карте, выпущенная клиенту карта предназначена для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком клиенту в рамках договора ГК, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств.

Согласно Условий кредитования счета за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисленные Банком на сумму кредита.

    Согласно п. 4 Индивидуальных условий размер процентов за пользование кредитом составляет 22,6% годовых.

    В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

Согласно Условий кредитования счета, заемщик до дня выставления Заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом.

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

В случаях, когда срок возврата кредитных денежных средств договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к заемщику о полном погашении заемщиком задолженности (п. 1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт»).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк "."..г. выставил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку, по которому задолженность Попова Д.А. составляет 171 492 рубля 88 копеек, с требованием о погашении задолженности со сроком до "."..г., указанная задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и (или) просроченного платежа Банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал погасить задолженность не позднее "."..г..

    Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

"."..г. Банком в адрес ответчика был направлен счет-требование (заключительные) об исполнении принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита в размере 171 492 рублей 88 копеек в срок до "."..г., который оставлен ответчиком без исполнения.

    Определением и.о. мирового судьи судебного участка №... - мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района <адрес> от "."..г. отменен судебный приказ №... от "."..г. о взыскании с Попова Д.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору.

    Из расчета задолженности следует, что по состоянию на "."..г. общая сумма задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 170 892 рубля 88 копеек, из которых: 116 029 рублей 71 копейка – задолженность по основному долгу, 4 900 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, 290 рублей – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 35 038 рублей 22 копейки – проценты за пользование кредитом, 14 344 рубля 95 копеек – плата за пропуск минимального платежа, 290 рублей – другие комиссии.

Расчет взыскиваемой суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям заключенного с ответчиком Договора, тарифному плану ТП 56-н.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности, расчет представленный истцом не оспорил.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, поскольку начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисление комиссии и иные платы предусмотрено кредитным договором.

    Таким образом, суд взыскивает с Попова Д.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору от "."..г. в размере 170 892 рублей 88 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4 617 рублей 86 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца в указанном размере.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Попову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

    Взыскать с Попова Д.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №... от "."..г. в размере 170 892 рублей 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 617 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2022 года.

Судья: