Решение по делу № 2-1094/2012 от 10.12.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-1094/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мировой судья Веждинского судебного участка Эжвинского района города Сыктывкара Республики Коми А.В. Попов, при секретаре С.Н. Казаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 декабря 2012 года в г. Сыктывкаре гражданское дело по иску Бойко <ФИО1> к банку «ВТБ 24» (ЗАО) единовременного платежа за выдачу кредита,

установил:

Бойко В.Г. обратился в суд с иском в банку  «ВТБ 24» (ЗАО) к ОАО «Сбербанк России» о взыскании единовременного платежа за выдачу кредита в размере № ... руб.

Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебнога разбирательства от истца не поступало.

Представитель ответчика в судебном заседании не участвовал, представил письменный отзыв, указав на несогласие с иском.

Мировой судья с учетом положений ст. 167  Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

Установлено, что 06.03.2010 между сторонами был заключен кредитный договор № ..., на основании которого ответчик предоставил истцу кредит на сумму № ... руб. сроком до 16.03.2015 под25% годовых. Договором предусмотрено уплата заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита - № ... рублей не позднее даты выдачи кредита.

Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в письменных материалах дела.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Статьей 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 года №40-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Ст. 30 Федерального закона от 02.19.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязательств банком в рамках кредитного договора (предоставление денежных средств). Следовательно, предусмотренные кредитным договором проценты являются платой за выдачу кредита.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании положений ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации банк, выставляющий заемщику счет за услуги обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками банка время, документооборот и т.п.), и почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.

Ответчиком не представлено каких-либо документов, на основании которых введен размер тарифа, и за какие конкретно услуги банка он установлен.  

Учитывая, что в соответствии со ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплачивать лишь оказанные ему услуги, то положения п. 3.1 кредитного договора являются ущемляющими права истца и как следствие недействительны в силу положений п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Из вышеназванных положений Закона не вытекает то, что несоответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми.

Таким образом, условия кредитных договоров об оплате комиссии за выдачу кредита на основании п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными и недействительны независимо от такого признания судом.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, уплаченная истцом по условиям кредитного договора сумма в виде комиссии за выдачу кредита подлежит взысканию с ответчика в порядке ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом заявлена ко взысканию сумма процентов в размере № ... руб. за период с 16.03.2010 по 19.11.2012 (979 дня).

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

В данном случае действует ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на день подачи иска, установленная в размере 8,25 %.

Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки составляет № ... руб. исходя из следующего расчета: № ... руб. х 8,25 % : 360 х 979, где 8,25 % - ставка рефинансирования, 979 - срок просрочки в днях, 360 - среднее количество дней в году, используемое для расчета.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»  при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца. в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом.

Общая сумма подлежащих взысканию денежных средств составляет № ... руб., соответственно, размер штрафа, перечисляемый в бюджет - № ... руб.

Поскольку истец в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации по данной категории дел освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» в размере № ... руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в Бойко <ФИО1> неосновательное обогащение в размере № ... руб. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме № ... руб. штраф в размере № ... руб. 

Взыскать с банка «ВТБ 24» (ЗАО) государственную пошлину в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» в размере № ... рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми через мирового судью.

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2012

Мировой судья                                                                           А.В. Попов