Решение от 10.08.2020 по делу № 2-1801/2020 от 28.05.2020

Дело № 2-1801/2020

УИД 55RS0006-01-2020-002107-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Темиркалиной А.Т.,

при секретаре-помощнике судьи Аримбековой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 августа 2020 года в городе Омске

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» к Фадеевой К.Р.е о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Долговые Инвестиции» обратилось в суд с иском к Фадеевой К.Р. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что 27 декабря 2018 г. между ООО МФК «...» и Фадеевой К.Р. был заключен договор займа №…(в редакции от 11 января 2019 г.), по условиям которого Общество предоставило ответчику займ в размере 20 000 руб. под 840,07 % годовых сроком до 25 января 2019 г. Однако в установленный срок заемщик сумму займа не вернула. 27 июня 2019 г. ООО МФК «…» уступило истцу право требования к должнику Фадеевой К.Р. по вышеуказанному договору займа на основании договора цессии № …. На дату уступки права требования сумма задолженности ответчика составляла 61 632 руб. 04 коп., из них 20 000 руб. – основной долг, 39 928 руб. 24 коп. – проценты за пользование займом, 1703 руб. 80 коп. – штрафы/пени.

На основании изложенного, просили взыскать с Фадеевой К.Р. в свою пользу задолженность по договору займа № … от … г. в вышеуказанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 024 руб. 48 коп.

В судебном заседании представитель истца ООО «Долговые Инвестиции» участия не принимал, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца Копелевич А.И., действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в ее отсутствие, в том числе в порядке заочного производства

Ответчик Фадеева К.Р. исковые требования признала частично. Не оспаривая факт заключения договора займа, получения денежных средств и наличие задолженности по договору, не согласилась с размером заявленных ко взысканию процентов за пользование займом, а также штрафных санкций, ссылаясь на свое сложное материальное положение, обусловленное отсутствием места работы. Выразила готовность вернуть сумму основного долга в размере 20000 руб., причем в рассрочку.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения с ответчиком договора займа) установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Однако из содержания п. 7 ст. 807 ГК РФ следует, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что 27 декабря 2018 г. между ООО МФК «…» (займодавцем) и Фадееевой К.Р. (заемщиком) был заключен договор займа № …, (в редакции от 11 января 2019 г.) по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 20000 руб. сроком до 25 января 2019 г. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки.

Согласно п. 4 договора займа в случае возврата займа до 23:59 ч. (время московское) последнего дня срока (25 января 2019 г.), проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки: 840,070% годовых, в противном случае, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 803 % годовых (2,2% в день), с 1-го дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства - 803% годовых (2,2% в день).

Во исполнение условий договора 27 декабря 2018 г. Общество перечислило ответчику денежную сумму в размере 20000 руб., что подтверждается справкой займодавца, выпиской по счету и не оспаривалось Фадеевой К.Р. в судебном заседании.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако из искового заявления, расчета цены иска следует, что ответчик не исполнила свои обязательства по договору займа. По состоянию на 27 июня 2019 г. сумма задолженности ответчика составляла 61 632 руб. 04 коп., из них 20 000 руб. – основной долг, 39 928 руб. 24 коп. – проценты за пользование займом, 1703 руб. 80 коп. – штрафы/пени.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В ст. 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В процессе судебного разбирательства установлено, что … г. между ООО МФК «…» (цедентом) и ООО «Долговые Инвестиции» (цессионарием) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № …, по условиям которого к ООО «Долговые Инвестиции» перешли права кредитора по договорам займа согласно реестру, являющемуся приложением № 1 к договору. В данном перечне значатся требования и к Фадеевой К.Р. по договору займа № … от … г. в размере 61 632 руб. 04 коп. Право займодавца на передачу прав требования по договору займа предусмотрено условиями договора займа, содержащимися в индивидуальных условиях договора (п. 13).

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Долговые Инвестиции» ссылалось на наличие у ответчика задолженности по договору займа № … от 27 декабря 2018г., которая до настоящего времени не погашена, т.к. определением и.о. мирового судьи судебного участка № … в. . районе в г. Омске - мирового судьи судебного участка № … в …районе в г. Омске от 10 марта 2020 г. был отменен судебный приказ от 12 февраля 2020 г. о взыскании с Фадеевой К.Р. задолженности по указанному договору займа. При этом по сведениям ОСП по … г. Омска УФССП России по Омской области судебный приказ для исполнения в службу судебных приставов не предъявлялся.

В данной связи, а также учитывая отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих возврат Фадеевой К.Р. в предусмотренный договором срок (с учетом дополнительного соглашения к договору займа от 11 января 2019 г.) суммы займа, суд исходя из положений ст. ст. 309, 310, 807, 810 ГК РФ приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, суд исходит из следующего.

В статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, было указано, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно общедоступным сведениям, размещенным на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, по потребительским микрозаймам в размере до 30000 руб. сроком до 30 дней без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключаемых в период с 01 октября по 31 декабря 2018 г. составляло 641,774 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – не более 1,5% в день.

Сопоставив данные сведения с условиями заключенного между сторонами договора (с учетом замены кредитора), суд приходит к выводу о том, что предусмотренные договором проценты за пользование займом соответствуют требованиям п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Следовательно, размер процентов по договору займа № … от 27 декабря 2018 г. за период с 27 декабря 2018 г. по 25 января 2019 г. (срок пользования займом по договору) составит 13 340 руб. (20000 руб. х 2,3 % х 29 дней).

Определяя размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период после установленного срока возврата займа, суд отмечает, что предусмотренные договором проценты не соответствуют требованиям закона, т.к. превышают среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов). Следовательно, этот размер процентов подлежит перерасчету исходя из установленных Банком России среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент предъявления настоящего иска (230,036 % в год или 0,630 % в день), что за период с 26 января 2019 г. по 27 июня 2019 г. (как просил истец) составляет 19 152 руб. (20 000 руб. х 0,630 % в день х 152 дня).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из расчета истца следует, что размер неустойки по договору займа исчислен за период с 07 января 2019 г. по 27 июня 2019 г. и составляет 1 703 руб. 80 коп.

Между тем, как указывалось выше, с учетом дополнительного соглашения к договору займа от 11 января 2019 г. срок возврата займа был продлен ответчику до 25 января 2019 г. В такой ситуации начисление штрафных санкций до 25 января 2019 г. является неверным.

Поэтому размер неустойки исходя из положений ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей в период заключения договоров займа) и условий договора займа за период с 26 января 2019 г. по 27 июня 2019 г. составляет 1 665 руб. 75 коп. (20000 руб. х 20 % годовых : 365 дней х 152 дня).

При этом, оснований для снижения размера неустойки (который согласуется с требованиями ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)») суд не находит, так как он соответствует сумме долга, периоду просрочки, а также последствиям неисполнения обязательства по возврату денежных средств.

Ссылки же Фадеевой К.Р. на финансовые затруднения в возврате долга, обусловленные отсутствием работы, не могут служить безусловным основанием к изменению условий договора займа в части освобождения ее от оплаты процентов и неустоек. Однако данное обстоятельство не препятствует ответчику разрешить вопрос об отсрочке/рассрочке исполнения решения суда в рамках исполнительного производства.

В данной связи, исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» подлежат частичному удовлетворению в соответствии с вышеприведенными суммами.

Также на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска (иск удовлетворен на 87,87 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №… ░░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 157 ░░░░░░ 75 ░░░░░░ (░░ ░░░ 20 000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 13 340 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░░░░, 19 152 ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1665 ░░░░░░ 75 ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1800 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░