Решение по делу № 33-7031/2016 от 18.10.2016

Судья Коданева Я.В.      Дело № 33-7031/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Нагорновой О.Н.,

судей Ошманкевича Р.А., Ауловой Т.С.,

при секретаре Калинкович И.С.,

рассмотрела в судебном заседании 24 октября 2016 года дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от <Дата обезличена>, которым

отказано ФИО1 в иске к НБ «ТРАСТ» (ПАО) о признании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в части страхования недействительным, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Ошманкевича Р.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ПАО) о признании недействительным условий кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в части страхования, взыскании убытков в виде уплаченной страховой премии в размере ... руб., неустойки – ... руб., штрафа и компенсации морального вреда в размере ... руб.

В обоснование требований истец указывал на то, что заключение указанного кредитного договора банк обусловил присоединением к программе добровольного страхования жизни и здоровья, что законом не допустимо. Банк навязал ей как потребителю определенную страховую компанию, не дал возможность внести изменения в договор страхования.

Истец в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласилась.

Суд вынес приведенное решение.

В апелляционной жалобе заявитель ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не усматривает.

Материалами дела установлено, что <Дата обезличена> ФИО1 и ПАО «НБ ТРАСТ» заключили кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого Банк выдал истцу кредит в размере ... рублей.

При этом в оферте (заявлении о предоставлении кредита) установлена процентная ставка по кредиту в размере ... годовых, на срок ... месяцев. Условия кредитного договора определены сторонами в заявлении клиента на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) и анкете заявителя.

Данная оферта была акцептована банком путем заключения смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, а также договора организации страхования клиента.

Также установлено, что при заключении указанного кредитного договора ФИО1 выражено желание быть застрахованной путем подключение пакета услуг <Номер обезличен> «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», предоставляемого страховой компанией ОАО СК «ВТБ Страхование», и на списание со счета платы за подключение пакета услуг по договору за срок страхования из расчета ...% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита. Плата за подключение пакета услуг по договору страхования составила – ...,... руб.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу обязательства согласно части 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают, в том числе, и из договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, являются недействительными.

Согласно положениям ст. 927 и 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако действующее законодательство не содержит запрета на включение в договор условия о страховании жизни, здоровья, а также рисков утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество

Учитывая требования норм действующего законодательства, страхование своей жизни и трудоспособности является допустимым способом обеспечения исполнения обязательства заемщика на случай наступления страхового случая и не ущемляет прав, установленных законом о защите прав потребителей.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к правильному выводу о том, что истцу была разъяснена и предоставлена возможность заключения кредитного договора без страхования своей жизни и здоровья, истец выразил согласие и намерение быть застрахованным, при этом в заявлении на предоставление потребительского кредита, анкете на предоставление кредита, декларации, которые собственноручно подписаны ФИО1 заемщик прямо подтверждает свое согласие на подключение к пакету услуг <Номер обезличен> «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование».

При этом суд учел, что страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, т.к. в вышеуказанных документах прямо указано, что заемщику разъяснено и понятно, что подключение пакета услуг осуществляется только при наличии выраженного заемщиком согласия на добровольной основе, при этом банк не препятствует заключению договора страхования между заемщиком и любой страховой компанией по усмотрению заемщика.

Таким образом, суд сделал обоснованный вывод, что истцу был предоставлен выбор, подключаться к программе страхования или нет, что подтверждается подписью в кредитном договоре.

По вышеизложенным обстоятельствам следует признать несостоятельными доводы жалобы о том, что до истца не была доведена ответчиком необходимая информация о добровольном страховании жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды.

Таким образом, приведенные заявителем в апелляционной жалобе доводы аналогичны доводам, которые проверялись судом первой инстанции и которым в решении дана надлежащая правовая оценка.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

С учетом изложенного, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от <Дата обезличена> оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи