Решение по делу № 2-893/2016 от 18.08.2016

Дело № 2-893/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2016 года с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Сарыглар Л.Э., при секретаре Салчак А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Хомушку С.Х. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий договора кредитной карты, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считалось момент активации кредитной карты заемщиком. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного указания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно указанному Федеральному закону (настоящий закон не применяется к договорам потребительского кредита, заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями договора кредитной карты банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк, в свою очередь, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим не исполнением своих обязательств ответчиком по договору, банк в соответствии с положениями общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, в дальнейшем комиссии, проценты не начислялись. Общая сумма задолженности ответчика на дату направления иска в суд составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.. Просит суд взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. в счет задолженности по договору кредитной карты, а также <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. в счет расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Хомушку С.Х. с исковыми требованиями истца не согласилась, пояснив, что лимит карты был равен <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей, как указано в иске. Платежи производила регулярно, о чем имеются квитанции.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты путем активации кредитной карты заемщиком. Соглашение было заключено приказом банка (акцепта) о предоставление кредита путем зачисления на счет под <данные изъяты> % годовых согласно тарифам по кредитным картам банка, с установлением ежемесячного платежа не более <данные изъяты> % от задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей. Кроме этого, указанными тарифами предусмотрено, что при неоплате минимального платежа процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> % в день, а также предусмотрен штраф за первую просрочку в размере <данные изъяты> рублей, за вторую просрочку <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; за третью и более просрочку <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей.

Обязательство по договору кредитной карты со стороны истца выполнено, ответчику на ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит путем зачисления на его счет, а ответчик с указанной даты начал пользоваться предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее – Общие условия выпуска и обслуживания) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Пунктом 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания предусмотрено, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты. Для возобновления операций по кредитной карте, клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неуплате минимального платежа, клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиента данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Тарифным планом договора кредитной карты предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа: за первую неуплату предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> рублей; за вторую подряд неуплату предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; за третью подряд неуплату предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> рублей.

В соответствии с анкетой-заявлением о предоставлении кредитной карты и Условий комплексного банковского обслуживания ответчик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита в размере и в срок указанные в счете-выписке, то есть заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов не более <данные изъяты> % от суммы задолженности путем зачисления на счет, на который был предоставлен кредит в соответствии со счетом-выпиской.

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания банк вправе в любой момент расторгнуть в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных условиями кредитования и действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, как видно из выписки по счету, ответчик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по внесению в срок минимальных ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, допускал просрочки, в связи с чем, начислялся штраф, и образовалась просроченная задолженность.

В связи с не погашением задолженности по кредитному договору и процентам, истцом в адрес ответчика направлялся заключительный счет, где указана полная сумма задолженности и о необходимости погашения задолженности в течение тридцати суток. Указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.2 Общих условий выпуска и обслуживания при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочил погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании досрочно задолженности по соглашению о кредитовании обоснованны.

Задолженность ответчика перед истцом согласно расчету задолженности составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; штрафные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Суд критически относится к доводам ответчика о том, что лимит задолженности кредитной карты установлен в <данные изъяты> рублей, поскольку из представленных документов в соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания видно, что истец по собственному усмотрению установил лимит задолженности в <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп..

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Хомушку С.Х. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Хомушку С.Х. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. в счет задолженности по договору кредитной карты, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме - 27 сентября 2016 года (с учетом выходных дней – 24 и 25 сентября 2016 года).

Судья                             Л.Э.Сарыглар