Решение по делу № 2-768/2024 от 26.07.2024

Дело № 2-768/2024                                   КОПИЯ

УИД № 59RS0042-01-2024-001976-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,

при секретаре судебного заседания Антипиной Л.В.,

с участием представителя ответчика Наумова С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тякиной Миннерамзие Гараевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Тякиной М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 20.10.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и Тякиной М.Г. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №<№>. В рамках заявления по договору клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № <№> от 20.10.2007 содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <№> от 20.10.2007; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 20.10.2007 проверив платежеспособность клиента Банк открыл клиенту банковский счет <№>, тем самым совершил акцепт по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <№>. Впоследствии банк выпустил на имя ответчика карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 20.10.2007. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Тякина М.Г. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 14.05.2015 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 482,74 руб. не позднее 13.06.2015, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору клиентом не возвращена и по состоянию на 18.07.2024 составляет 61 482,74 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 20.10.2007 по 18.07.2024 по кредитному договору <№> от 20.10.2007 в размере 61 482,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 044,48 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Тякина М.Г. в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, предоставила письменное ходатайство, согласно которому, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку платежи были прекращены много лет назад. В 2020 году истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 17.07.2020 отменен по заявлению Тякиной М.Г. 31.07.2020. Полагает, что на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа трехгодичный срок предъявления иска истек. Подача АО «Банк Русский Стандарт» искового заявления была осуществлена со значительным пропуском срока исковой давности, оснований и уважительных причин пропуска срока исковой давности не имеется.

Представитель ответчика Наумов С.Г. в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Оценив доводы искового заявления, возражения ответчика, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20.10.2007 Тякина М.Г. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № <№> о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет карты. 20.10.2007 между Тякиной М.Г. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № <№>, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 21 567 руб., на срок 305 дней, с 21.10.2007 по 21.08.2008, под 36,00 % годовых. Кредит подлежал возврату в соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж 2 530 руб., последний платеж 2 517,52 руб. Дата платежа 21 число каждого месяца. Кроме того на основании заявления Тякиной М.Г. о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты от 20.10.2007 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым банк открыл ответчику счет, выпустил карту на имя клиента, осуществил кредитование счета, установив размер лимита 47 000 руб.

Согласно выписке по счету, предоставленному АО «Банк Русский Стандарт», на имя Тякиной М.Г. открыт счет <№>, по которому совершались расходные операции, то есть Тякина М.Г. воспользовалась предоставленным кредитом.

Таким образом, между Тякиной М.Г. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был в установленной законом форме заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора об открытии банковского счета, с выдачей заемщику банковской карты, который является возмездным в силу закона.

По условиям договора о карте, ответчик обязался своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее Условия) и Тарифами по картам "Русский Стандарт", которые являются неотъемлемыми частями указанного договора.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках договора (п. 4.10 Условий).

В соответствии с пунктом 4.11.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки. Заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении Клиентом задолженности, в том числе, о возврате Клиентом Кредита. Формирование и направление Банком Клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиенту возвратить Карту в Банк (п. 1.5 и п. 4.17 Условий по карте) (л.д. 14-18).

Согласно тарифному плану ТП 55 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составил 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 42%. Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита 4,9% (мин. 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.). Плата за безналичную оплату товаров не взимается. Плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением 15 руб. Минимальный платеж: коэффициент расчета минимального платежа 4 %. Схема расчета минимального платежа № 2. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете 10 % годовых с 12.04.2010 – 7 %. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %. Льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 19).

Тякина М.Г. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет - выписка по состоянию на 14.05.2015 со сроком оплаты до 13.06.2015 (л.д. 27). В установленный истцом срок, ответчик образовавшуюся задолженность не погасил.

02.07.2020 истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №3 Чернушинского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Тякиной М.Г. задолженности по кредитному договору от 20.10.2007 за период с 20.10.2007 по 13.06.2015 в размере 61 482,74 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Чернушинского судебного района Пермского края Пермского края от 17.07.2020 заявление удовлетворено. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Чернушинского судебного района Пермского края от 31.07.2020 судебный приказ отменен (л.д. 28).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Тякиной М.Г. по состоянию на 18.07.2024 по кредитному договору <№> за период с 20.10.2007 по 18.07.2024, составляет 61 482,74 руб. (л.д. 7-8).

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Кроме этого Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17 и 18 указанного Постановления разъяснил, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, когда срок возврата кредитных средств договором не был установлен, сумма займа, подлежит возврату в течение 30 дней с момента предъявления требования заимодавца об этом.

В соответствии с п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Света-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно Заключительному Счету-выписке, клиент обязан был оплатить задолженность в сумме 61 482,74 руб. в срок до 13.06.2015, следовательно, именно с этого времени Банк должен был узнать о нарушении своего права.

02.07.2020 истец обратился к мировому судье и получил судебный приказ от 17.07.2020, который отменен определением мирового судьи от 31.07.2020, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Доказательств обращения за судебной защитой своего нарушенного права до 02.07.2020 (дата направления заявления о выдаче судебного приказа) суду не представлено.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковые требования были предъявлены АО «Банк Русский Стандарт» в суд 26.07.2024, таким образом, суд считает, что на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа и искового заявления, срок исковой давности им существенно пропущен.

По изложенным основаниям, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика не подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 044,48 руб. Истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины с ответчика.

На основании ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тякиной Миннерамзие Гараевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина

Мотивированное решение суда изготовлено 23.09.2024.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

Секретарь судебного заседания Чернушинского районного

суда Пермского края

_____________________

(Л.В. Антипина)

«23» сентября 2024 г

Решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-768/2024

УИД № 59RS0042-01-2024-001976-07

Дело находится в производстве

Чернушинского районного суда Пермского края