Решение по делу № 2-478/2019 от 19.02.2019

Дело № 2-478/2019

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Тараник А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лошмановой Е.В.,

с участием представителя истца Пастухова Н.В., ответчика Фролова М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Уссури» к Фролову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Уссури» (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратился в суд с иском к Фролову М.В., Ф о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между ОАО КБ «Уссури» (кредитор) и Фроловым М.В. заключен кредитный договор №№... от *** года о получении банковской карты с разрешенным овердрафтом, согласно которому, Фролову М.В. предоставлена международная банковская карта КБ «Уссури» ОАО <данные изъяты>, с взиманием процентов в размере 14% годовых. Выдача карты подтверждается заявлением получателя. Также, между ОАО КБ «Уссури» (кредитор) и Фроловым М.В. (должник) заключен кредитный договор № ... от *** года года, согласно которому Фролову М.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по 19.12.2019 года с взиманием 15% годовых. По условиям указанного кредитного договора начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го но 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Проценты подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) - не позднее 25-ого числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Выдача банком денежных средств Фролову М.В. подтверждается расходным кассовым ордером №... от ***. По договору поручительства №... от ***, заключенному между банком и Ф, поручитель обязуется отвечать за исполнение Фроловым М.В. всех его обязательств перед кредитором, как существующих, так и могущих возникнуть из кредитного договора № ... от ***. Согласно п.1.4 договора поручительства, ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Фролову М.В. Фролов М.В. свои обязательства выполнил не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. По состоянию на 04.02.2019 года у должника образовалась просроченная задолженность по банковской карте (кредитный договор №... от *** года) на сумму 212 719 руб. 75 коп., в том числе: 161 894 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу; 16 678 руб. 90 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 34 145 руб. 93 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. По состоянию на 07.02.2019года у должника образовалась просроченная задолженность по кредитному договору №... от *** на сумму 145 842 руб. 43 коп., в том числе: 133 344 руб. 74 коп. - задолженность по основному долгу; 10 634 руб. 77 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 1 862 руб. 92 коп. - задолженность но начисленной и непогашенной неустойке. Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от 21.01.2019г. с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако, обращение банка осталось без ответа. На основании изложенного, просят суд взыскать солидарно с Фролова М.В., Ф в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору №... от *** года (банковская карта) в размере 212 719 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 05.02.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, задолженность по неустойке в размере 0,2%, начиная с 05.02.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; задолженность по кредитному договору №... от *** в размере 145 842 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 08.02.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с 08.02.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, а также расходы по уплате государственной пошлины размере 6 786 руб.

В ходе судебного разбирательства представителем истца уточнены заявленные исковые требования, в заявлении от 16.05.2019г. просит суд взыскать с Фролова М.В. в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору №... от *** года (банковская карта), в размере 247 612 руб. 63 коп., в том числе: 161 894 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу; 22 950 руб. 64 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на 16.05.2019 года, 62 767 руб. 07 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на 16.05.2019 года, проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 17.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, задолженность по неустойке в размере 0,2%, начиная с 17.05.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 786 руб.

В судебном заседании представитель истца АО Банк «Уссури» Пастухов Н.В. заявленные исковые требования, с учетом их уточнений, поддержал по доводам, изложенным в иске. Пояснил о том, что задолженность по кредитному договору от *** погашена, просят взыскать задолженность с Фролова М.В. по кредитному договору от ***. Просил заявленные исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Фролов М.В. заявленные исковые требования признал частично, просил снизить размер неустойки до 5000рублей.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления Фролова М.В. на получение банковской карты с разрешенным овердрафтом от *** года, ОАО КБ «Уссури» выдало Фролову М.В. международную карту Visa Classic с разрешенным овердрафтом, под 14% годовых.

Подписание заемщиком заявления, ознакомление с тарифами на выпуск и обслуживание кредитных карт свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных ему услугах, полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора.

Из материалов дела следует, что ответчиком были нарушены взятые на себя обязательства по кредитному договору, допущена просрочка осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, не производились в размере взятых на себя обязательств.

Согласно расчету по состоянию на 16.05.2019г., представленному истцом, по кредитному договору №... от *** задолженность, составляет 247612руб. 63коп., в том числе: по основному долгу – 161 894, 92руб., по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанным по состоянию на 16.05.2019г. - 22950, 64руб., по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанной по состоянию на 16.05.2019г. - 62767, 07руб.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Начисленная истцом неустойка по состоянию на 16.05.2019г. составляет 62767, 07руб.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В связи с вышеизложенным, с учетом ходатайства ответчика, указанная истцом неустойка подлежит снижению и взысканию с ответчика в сумме 5 000руб.

21.01.2019г. в адрес ответчика Фролова М.В. направлена претензия о погашении задолженности по кредитам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. С учетом того, что задолженность по кредитному договору на день рассмотрения спора составляет более шестидесяти дней, истец имеет право на досрочное истребование от ответчика суммы остатка кредитной задолженности.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору №... от *** в размере 14% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 17.05.2019г. по день фактической оплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

В силу положений ст. 2 ГПК РФ следует, что защита нарушенных прав кредитора, являясь одной из задач гражданского судопроизводства, должна способствовать, в том числе, предупреждению возможных нарушений их прав и стимулировать виновного участника гражданского оборота к надлежащему исполнению обязательств. Решение этой задачи с учетом требований эффективности судопроизводства не может и не должно достигаться дополнительным возбуждением гражданских дел в суде по последующим искам о взыскании неустойки за последующие периоды просрочки.

С учетом изложенных норм и их разъяснений Верховным Судом РФ, суд приходит к выводу о возможности установления на будущее время обязанности уплаты неустойки до фактического исполнения обязательства. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по кредитному договору от *** №... в размере 0,2% на сумму просроченной задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом, начиная с 17.05.2019года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ч. 1 ст. 101 ГПК РФ предусматривает, что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В данном случае истец в указанной части заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны ответчиком и добровольно им удовлетворены после предъявления иска.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Уссури», удовлетворить частично.

Взыскать с Фролова М.В. в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору от *** года №... в размере 189 845 руб. 56 коп. (из которых: задолженность по основному долгу –161 894 руб. 92 коп.; задолженность по начисленным и непогашенным процентам по состоянию на 16.05.2019 года – 22 950 руб. 64 коп; задолженность по начисленной и непогашенной неустойке по состоянию на 16.05.2019 года - 5000 руб.).

Взыскать с Фролова М.В. в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» проценты за пользование кредитом от *** года № ..., подлежащие начислению по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки из расчета 14 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 17.05.2019г., а также задолженность по неустойке в размере 0,2% на сумму просроченной задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом, начиная с 17.05.2019года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с Фролова М.В. в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6785, 62 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через суд, его вынесший.

Мотивированное решение составлено 23.05.2019г.

Судья подпись Тараник А.Ю.