Решение по делу № 2-4275/2024 от 27.06.2024

Копия                                         УИД 16RS0№---20

2№--                                                                                                                          2.213

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

--.--.---- г. ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Зубковой Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что --.--.---- г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №--, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 983 999 руб. 58 коп. на сроком на 120 месяцев.

Кредит был предоставлен на условиях уплаты ответчиком процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 18,9 % годовых.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету вклада ответчика.

В соответствии с пунктом 4.1.7 договора залога №-- кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора №--.

В соответствии с пунктом 1.10 кредитного договора, а также на основании раздела 2 пункта 2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика является квартира общей площадью 30.3 кв.м., расположенная по адресу: №--, ... ..., кадастровый №--, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно пункту 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога в момент заключения договор составляет 4 259 000 руб.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 169 665 руб. 10 коп.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование не исполнил.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 1 000 679 руб. 28 коп.; проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 18,9% годовых; неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 203 руб. 40 коп.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 30.3 кв.м., расположенную по адресу: №--, ... ..., ... ..., ... ... ... ..., кадастровый №--, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 259 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу пункта 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таком положении, в связи с отсутствием сведений об уважительности причин неявки ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По делу установлено, что --.--.---- г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №--, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 983 999 руб. 58 коп. на срок 120 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых.

Указанный договор был подписан ФИО1 электронной подписью (серийный номер сертификата №--).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости (пункт 17 Индивидуальных условий кредитного договора).

В этот же день, --.--.---- г. между истцом и ответчиком подписан договор залога (ипотеки) №--, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю объект недвижимости, указанный в Приложении №-- - квартиру общей площадью 30.3 кв.м., расположенную по адресу: №--, ... ... ... ..., кадастровый №--.

Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности, на основании договора дарения квартиры, выданного --.--.---- г., зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... ... --.--.---- г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №--.

В соответствии с пунктом 3.1 договора залога, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 4 259 900 руб.

Пунктом 8.1 условий договора залога предусмотрено, что залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога в случае, если заемщик не исполнит свои обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором, кредитным договором или действующим законодательством Российской Федерации, том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда, об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 8.2 договора залога).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 3 названной статьи предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г..

Банком обязательства по договору исполнены, вместе с тем, обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

Истец направил в адрес ответчика уведомление с требованием о погашении задолженности.

Данное требование ФИО1 не исполнено.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который суд находит верным, не противоречащим требованиям закона и соответствующим условиям договора.

При рассмотрении дела ответчик возражений против исковых требований не представил.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ФИО1 С.А. иного расчета, доказательств отсутствия задолженности не представлено.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчик до настоящего времени не оплатил сумму задолженности по договору, исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-- по состоянию на --.--.---- г. в заявленном размере 1 000 679 руб. 28 коп.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с частью 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что с учетом размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, неоднократности допущенных нарушений уплаты денежных сумм, имеет место быть существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Возможность взыскания процентов за пользование займом на будущее время подтверждается положением статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов по кредитному договору по дату расторжения кредитного договора, который будет расторгнут со вступлением решения суда по данному делу в законную силу, то требование о взыскании с ответчика договорных процентов по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу решения суда, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от --.--.---- г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога сторонами не оспаривается, возражений в указанной части от ответчика не последовало.

Учитывая наличие у ответчика непогашенной задолженности перед истцом, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 4 259 900 руб., определенной сторонами в договоре залога, при отсутствии возражений со стороны ответчика относительно стоимости залогового имущества.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 25 203 руб. 40 коп, что подтверждается платежным поручением №-- от --.--.---- г..

Указанные расходы истца по правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (№-- №--) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. по состоянию на --.--.---- г. в размере 1 000 679 руб. 28 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с --.--.---- г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 203 руб. 40 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 30.3 кв.м., расположенную по адресу: №--, ... ..., ... ..., ... ... ... ..., №-- №--, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 4 259 000 руб.

Ответчик вправе подать в Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:         подпись                                                Ю.Н. Зубкова

Копия верна.

Судья                                                     Ю.Н. Зубкова

Мотивированное заочное решение изготовлено --.--.---- г..