Решение от 30.08.2022 по делу № 2-792/2022 от 29.06.2022

Дело № 2-792/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 30 августа 2022 года

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участие в деле: истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс»,

третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества «ОТП Банк»,

ответчика Торчковой Любови Александровны,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Торчковой Любови Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Торчковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что .._.._.. между акционерным обществом «ОТП Банк» (далее по тексту – АО «ОТП Банк») и Торчковой Л.А. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № (далее по тесту – кредитный договор №). Ответчик, воспользовавшись предоставленными кредитными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов, в связи с чем у него возникла задолженность по указанному договору за период с .._.._.. по .._.._.. в размере 79 228 руб. 96 коп., из которых:

22 238 руб. 03 коп. – основной долг;

56 990 руб. 93 коп. – проценты на просроченный основной долг.

.._.._.. АО «ОТП Банк» заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав требования, по которому передало право требования задолженности по указанному кредитному договору ООО «Феникс». В связи с заключением этого договора, в силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), к ООО «Феникс» перешли права требования задолженности по указанному кредитному договору №.

На основании изложенного и статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся в период с .._.._.. по .._.._.. включительно, в размере 79 228 руб. 96 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 576 руб. 87 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) согласно его заявлению.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 3 статьи 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Торчкова Л.А. не признала иск, поддержала свое письменное заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что .._.._.. Торчкова Л.А обратилась в открытое акционерное общество «Инвестсбербанк» (далее по тексту - ОАО «Инвестсбербанк») с заявлением на получение потребительского кредита в размере 7 833 рубля, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 49,9% годовых, на срок 8 месяцев. Просила предоставить кредит путем открытия на ее имя банковского счета №.

В данном заявлении Торчкова Л.А. указала, что ознакомилась и согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (Тарифы) и просит открыть на ее имя банковский счет в рублях, а также предоставить банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций (Карта) и Тарифы. Также просит предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Кроме того, в заявлении просит банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения ею обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах – до 150 000 рублей. При этом она уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Она уведомлена о том, что активация Карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, просит предоставить ей ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта она обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Указанное заявление о предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта, Правила и Тарифы являются составными частями заключенного между ОАО «Инвестсбербанк» и Торчковой Л.А. договора.

Согласно пункту 1.1 Устава АО «ОТП Банк», утвержденному решением Внеочередного общего собрания акционеров (протокол № от .._.._..), наименование открытое акционерное общество «Инвестсбербанк» изменено на открытое акционерное общество «ОТП Банк», наименование открытое акционерное общество «ОТП Банк» изменено на наименование - акционерное общество «ОТП Банк» (сокращенное наименование - АО «ОТП Банк»).

В соответствии с пунктом 8.1.9.1 Правил заемщик обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов ( далее – Порядок).

В соответствии с пунктом 1.4 Порядка расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца.

Пунктом 2.6 Порядка определено, что клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода, банк в соответствии с тарифами взыскивает неустойку за просрочку (пропуск) минимального платежа. По усмотрению банка неустойка может не взыматься (пункт 2.7 Порядка).

В соответствии с пунктом 3.4 Порядка для полного погашения задолженности по кредитованию перед банком клиент должен в течение текущего платежного периода внести на банковский счет сумму денежных средств, равную сумме полной задолженности, указанной в выписке за последний расчетный период либо в течение следующего платежного периода внести на банковский счет сумму денежных средств, равную сумме начисленных процентов за пользование кредитом.

Пункт 8.1.9.2 Правил устанавливает, что заемщик обязан выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик Торчкова Л.А. активировала кредитную карту .._.._.., следовательно, кредитный договор № заключен .._.._...

Из счета кредитного договора следует, что Торчковой Л.А. образовалась за период с .._.._.. по .._.._.. задолженность по кредитному договору № в размере 79 228 руб. 96 коп., из них:

22 238 руб. 03 коп. – основной долг;

56 990 руб. 93 коп – проценты на просроченный основной долг.

.._.._.. АО «ОТП Банк» - цедент и ООО «Феникс» - цессионарий заключили договор уступки права требования (цессии) №, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, права на начисленные, но неуплаченные проценты, и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 настоящего договора.

Согласно Реестру (акту приема-передачи прав (требований)) цедент передал под № цессионарию права требования задолженности по кредитному договору №, заключенному .._.._.. с Торчковой Л.А. в размере 79 228 руб. 96 коп.

Пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как видно из содержания договора уступки права требования (цессии) № к ООО «Феникс» перешли все права по кредитному договору №, заключенному .._.._.. между АО «ОТП Банк» и ответчиком Торчковой Л.А.

Ни законом, ни кредитным договором согласия должника на перевод долга не предусмотрено.

По состоянию на дату перехода прав задолженность Торчковой Л.А. по кредитному договору № перед ООО «Феникс» составила 79 228 руб. 96 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований).

Как следует из материалов дела, ответчик не погасил долг и не производил действия, свидетельствующие о признании долга. Ответчик Торчкова Л.А. просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 201 ГК РФ устанавливает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Применяя положения перечисленных норм закона к установленному сроку исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает, что трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с .._.._.. по .._.._...

.._.._.., то есть до истечения указанного трехлетнего срока, ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Торчковой Л.А. суммы задолженности по кредитному договору № в размере 79 228 руб. 96 коп. По данному заявлению мировым судьей выдавался судебный приказ .._.._.., который был отменен .._.._.. в связи с поступившими возражениями должника.

В абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» (далее по тексту – Пленум) разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце первом пункта 18 Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Следовательно, течение срока исковой давности продолжилось после отмены судебного приказа с .._.._.. на 8 месяцев.

Настоящий иск ООО «Феникс» направило в суд посредством почтовой связи заказным письмом .._.._.., то есть через 2 года 4 месяца после отмены судебного приказа, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку установлено, что ответчик в период с .._.._.. по настоящее время не совершал действия, свидетельствующие о признании долга, то течение срока исковой давности не прерывалось в соответствии со статьей 203 ГК РФ.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно разъяснениям в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку установлено, что срок исковой давности истцом пропущен и не подлежит восстановлению ему как юридическому лицу, то имеется самостоятельное основание для отказа истцу в иске – истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. Следовательно, исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░