Решение по делу № 2-1018/2024 от 04.12.2024

Дело №

УИД 26RS0№-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                             18 декабря 2024 года

Новоалександровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Маликовой Е.С.,

при секретаре Гашимовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к Ковалевой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к Ковалевой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО MKK «Монеза» (ДД.ММ.ГГГГ было переименовано в ООО МКК «Макро») и должником Ковалевой Е.Ю. был заключен договор потребительского займа № (внутр. ID 114371), согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 27000,00 рублей на 7 календарных дней.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Монеза» в сети интернет, расположенного по адресу www.moneza.ru.

Согласно п. 2.1. Правил предоставления потребительских микрозаймов для получения от Общества Микрозайма и заключения с Обществом Договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию на Сайте, по результатам которой Потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе. Порядок Регистрации в Обществе описан в Общих условия договора потребительского займа. Общие условия, Правила предоставления, Соглашения об использовании АСП находятся в общем доступе на сайте https://www.moneza.ru/.

В соответствии с п. 2.4. Правил после прохождения Регистрации в Обществе Потенциальный клиент в праве направить Обществу Заявление на предоставление Микрозайма.

Согласно п. 4.1. Правил в случае, если Обществом принято решение о предоставлении займа, предусмотренное подпунктом а пункта 3.10, то Потенциальному клиенту/Клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий, в которых отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен Потенциальным клиентом/Клиентом в соответствии с п. 2.1.5. Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов.

Согласно п. 2.3 Соглашения об АСП СМС-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления СМС- сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Зарегистрированный номер Клиента 79197408882 и, соответственно, считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

В соответствии с. п. 4.5. Правил Клиент в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Потенциальным клиентом/Клиентом и Обществом аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 4.6. Правил после выполнения Потенциальным клиентом/Клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет Микрозайм путем перечисления денежной суммы способом, указанным в Заявлении на предоставление Микрозайма, что подтверждается выпиской об операции выдачи денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора.

Принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены.

Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требований) в размере 78563,71 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 27000 рублей; сумма задолженности по процентам - 4111 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - 49329 рублей; сумма задолженности по штрафам, пени, неустойкам 1831,48 рублей.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Должником, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ЦАД-11/12/18/1 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступке прав (требований) № ЦАД-11/12/18/1 от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав).

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (№ ШПИ 19084726838183).

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Ковалевой Е.Ю. в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78563,71 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 27000 рублей; сумма задолженности по процентам – 4111 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг – 49329 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5113,82 рублей.

В судебное заседание представитель ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Ковалева Е.Ю. в судебное заседание не явилась, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представила заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении требований ситца отказать.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО MKK «Монеза» и Ковалевой Е.Ю. был заключен договор потребительского займа № на сумму 27 000 рублей под 793,874% годовых, сроком на 7 календарных дней.

Полная сумма, подлежащая оплате в последний день срока возврата составляет 31 111 рублей.

Указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Монеза» в сети интернет, расположенного по адресу www.moneza.ru.

Согласно п. 2.1. Правил предоставления потребительских микрозаймов для получения от Общества Микрозайма и заключения с Обществом Договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию на Сайте, по результатам которой Потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе. Порядок Регистрации в Обществе описан в Общих условия договора потребительского займа. Общие условия, Правила предоставления, Соглашения об использовании АСП находятся в общем доступе на сайте https://www.moneza.ru/.

В соответствии с п. 2.4. Правил после прохождения Регистрации в Обществе Потенциальный клиент вправе направить Обществу Заявление на предоставление Микрозайма.

Согласно п. 4.1. Правил в случае, если Обществом принято решение о предоставлении займа, предусмотренное подпунктом а. пункта 3.10, то Потенциальному клиенту/Клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий, в которых отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен Потенциальным клиентом/Клиентом в соответствии с п. 2.1.5. Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов.

Согласно п. 2.3 Соглашения об АСП СМС-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления СМС- сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Зарегистрированный номер Клиента 79197408882 и, соответственно, считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

В соответствии с. п. 4.5. Правил, клиент в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Потенциальным клиентом/Клиентом и Обществом аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 4.6. Правил после выполнения Потенциальным клиентом/Клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет Микрозайм путем перечисления денежной суммы способом, указанным в Заявлении на предоставление Микрозайма, что подтверждается выпиской об операции выдачи денежных средств.

Акцептуя оферту, клиент обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные офертой.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

ООО МКК «Монеза» свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 27 000 рублей исполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства на банковскую карту MASTERCARD № **** 3319

Однако ответчик надлежащим образом обязательства по договору займа не исполнил, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в размере 78563,71 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 27000 рублей; сумма задолженности по процентам - 4111 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - 49329 рублей; сумма задолженности по штрафам, пени, неустойкам 1831,48 рублей.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору потребительского займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик дал согласие на уступку прав третьим лицам прав (требований) по договору.

На основании договора цессии № ЦАД-11/12/18/1 от ДД.ММ.ГГГГ право требования ООО МКК «Монеза» взыскания задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу ООО ПКО «АйДи Коллект».

Согласно статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма со сроком действия до одного года процентов и иных платежей (за исключением неустойки и платежей за отдельные услуги) в размере, превышающем двукратный размер суммы займа.

Как усматривается из представленного договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора, срок действия договора микрозайма, заключенного между Ковалевой Е.Ю. и ООО МКК «Монеза», не превышает одного года.

Указанный договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до двукратного размера суммы займа.

Требование истца о взыскании с Ковалевой Е.Ю. суммы задолженности по процентам в размере 4111 рублей, и суммы процентов на просроченный основной долг в размере 49329 рублей не превышают двукратного размера займа и основаны на нормах закона.

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата микрозайма определен в 7 календарных дней и истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ право требования взыскания задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу ООО ПКО «АйДи Коллект» в связи с заключением договора цессии № ЦАД-11/12/18/1.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Соответственно срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

При таком положении, требования ООО ПКО «АйДи Коллект» о взыскании задолженности по договору потребительского займа были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, истекшего в июле 2021 года, что в силу абз. второго пункта 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На это же указывают и разъяснения, изложенные в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности, то в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» к Ковалевой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                        Е.С. Маликова