Решение по делу № 2-246/2018 от 02.02.2018

Дело № 2-246/2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2018 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Рупасовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» к Зубареву Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к Зубареву Д.С. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указал, что 12.08.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком Зубаревым Д.С. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Зубареву Д.С. был предоставлен кредит на сумму 601.351руб. 36коп. на срок до 13.06.2024г. включительно, под11,10% годовых. В качестве обеспечения своевременного возврата полученной суммы ответчик передал в залог приобретаемое на заемные средства транспортное средство – LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, ***, двигатель № *** цвет синий, ПТС *** залоговой стоимостью 301.000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить банку проценты за пользование кредитом. Однако в нарушение условий договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, с начисленными процентами и иными платежами по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита в течение одного дня со дня получения уведомления. Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 08.09.2017г. сумма долга составляет 791.230руб. 70коп., из которых: 601.351руб. 36коп. - сумма основного долга по кредитному договору, 114.254руб. 76коп. - задолженность по уплате процентов, 29.548руб. 49коп. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 46.076руб. 09коп. – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Принимая во внимание сумму задолженности, размер неустойки, Банк заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов и просит взыскать с Зубарева Д.С. сумму долга в размере 753.418руб. 41коп., из которых 601.351руб. 36 коп. – задолженность по основному долгу, 114.254руб. 76коп. – задолженность по уплате процентов, 37.812руб. 29коп. – задолженность по уплате неустоек. Также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 16.735руб., и обратить взыскание на автотранспортное средство - LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет синий, ПТС ***

Дело просил рассмотреть без участия представителя истца. (л.д.9)

Место жительства ответчика Зубарева Д.С. неизвестно.

В соответствие со сведениями Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Вятскополянский» Зубарев Д.С. зарегистрирован по адресу: <адрес>

Почтовая корреспонденция, направленная по указанному адресу вернулась с отметкой «отсутствие адресата». (л.д.107-108, 124).

Из рапорта ст.УУП МО МВД России «Вятскополянский» Шагеева А.А. следует, что им был осуществлен выезд по адресу: <адрес> с целью установления места жительства Зубарева Д.С. На момент прибытия установлено, что дом не отапливается, зимой не пригоден для проживания. Ворота закрыты снаружи, свежих следов обуви не имеется. В связи с чем установить место нахождения Зубарева Д.С. не представилось возможным.

Данных об ином месте жительства ответчика Зубарева Д.С. у суда не имеется.

Представитель ответчика адвокат Абдуллин Р.И., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, возражал против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 12 августа 2013г. Зубарев Д.С. обратился к ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» с заявлением о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, в котором просил банк на Условиях кредитного обслуживания и Тарифах ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» предоставить кредит на приобретение автомобиля. (л.д.10-11).

Согласно заявлению-анкете от 12.08.2013г. Зубарев Д.С. обратился с офертой к банку предоставить кредит на сумму 553.673руб. сроком до 12.08.2020г. с установлением процентной ставки в размере 26 % годовых (п.3.4), для приобретения автомобиля марки LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет синий, ПТС ***

Заявление-анкета, Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета и Тарифы банка в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для данного случая – открытие текущего счета ответчику и предоставление кредита в сумме 553.673руб.

Согласно п.1.1.12.1 Условий предоставления кредита заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях договора. (л.д.34-42).

Согласно п.1.2.3 Условий для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

Согласно п.1.3.1 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств во возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии п.1.1.5 Условий предоставления кредита под залог в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств о возврате долга.

Согласно выписке по счету 12 августа 2013г. на счет Зубарева Д.С. № *** перечислена денежная сумма в размере 553.673руб. (л.д.83).

Согласно заявлению от 12.08.2013г. Зубарев Д.С. просил перечислить с его счета денежные средства: в размере 366.000руб. на счет ООО «Резка» в счет оплаты по договору купли-продажи транспортного средства LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, VIN ***; 30.358руб. на счет ЗАО «ГУТА-Страхование» на оплату страховой премии КАСКО; 157.315руб. на счет ЗАО «СК АЛИКО» на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев (л.д.14). Из выписки по счету следует, что указанное распоряжение Зубарева Д.С. банком исполнено.

Согласно графика погашения кредита сумма ежемесячного платежа по возврату кредита составляет не менее 14.380руб.

Из выписки по счету Зубарева Д.С. следует, что с августа 2013г. по июль 2016г. ответчик вносил денежные средства на счет для погашения кредита. С августа 2016г. вносить ежемесячные платежи перестал.

Согласно п.10.6 заявления стороны договорились, что банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия предоставления кредита. (л.д.11).

В связи с неуплатой кредита в установленные сроки, 27.11.2015г. были внесены изменения в условия кредитного договора № АК *** от 12.08.2013г., заключенного с Зубаревым Д.С., в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличения срока действия кредитного договора. А именно, сумма кредита была установлена в размере 601.351руб. 36коп., срок кредита продлен до 13.06.2024г., процентная ставка составила 11,10% годовых. (л.д.15-18).

Согласно вновь установленного графика ежемесячный платеж Зубареву Д.С. в период с ноября 2015г. по ноябрь 2016г. установлен в размере 1000руб., далее в размере 10.375руб. 78коп. и в последний месяц – 9.998 руб. 01 коп.

Из выписки по лицевому счету следует, что с августа 2016г. Зубарев Д.С. кредит погашать перестал, и перестал уплачивать банку проценты за пользование кредитом, чем существенно нарушил условия договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.09.2017г. за ответчиком Зубаревым Д.С. образовалась задолженность по возврату кредита: 601.351руб. 36коп. - сумма основного долга по кредитному договору, 114.254руб. 76коп. - задолженность по уплате процентов, 29.548руб. 49коп. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 46.076руб. 09коп. – неустойка за несвоевременную оплату процентов, всего 791.230руб. 70коп.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался, сам расчет Зубарев Д.С. и его представитель не оспорили и свой расчет не представили.

Истец просит взыскать задолженность в размере 753.418руб. 41коп., из которых 601.351руб. 36 коп. – задолженность по основному долгу, 114.254руб. 76коп. – задолженность по уплате процентов, 37.812руб. 29коп. – задолженность по уплате неустоек.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства от 12.08.2013г., п.п.2.1.1-2.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства Зубарев Д.С. в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передал в залог ООО КБ «АйМаниБанк» приобретаемое транспортное средство – автомобиль марки LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет синий, ПТС 63НУ ***

Согласно сведений, представленных МО МВД России «Вятскополянский» от 06.02.2018г., Зубарев Д.С. является собственником автомобиля марки LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет синий, ПТС *** (л.д.105).

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.п. 2.3.1, 2.4.3.4 Условий предоставления кредита стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в п.4 заявлении, акцептованном банком.

Согласно п.4 заявления на кредитное обслуживание залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 301.000 рублей. (л.д.11).

Иной оценки заложенного имущества стороны суду не предоставили, ходатайств о проведении экспертизы оценки стоимости транспортного средства ответчик не заявлял.

В силу пункта 2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления. (л.д.40).

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение о стоимости предмета залога и о порядке определения его начальной продажной стоимости в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

Поэтому, суд приходит к выводу, что начальную продажную стоимость залогового имущества следует устанавливать исходя из стоимости предмета залога, согласованной сторонами кредитного договора при его заключении, и определяет ее в размере 240.800руб. (301.000 х 80%).

Решением арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017г. ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» признано банкротом. Функции конкурсного управляющего ООО «КБ «АйМаниБанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.43).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления госпошлину в размере 16.735руб., размер которой подтверждается платежным поручением № 12370 от 11.10.2017г. (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с Зубарева Д.С. в пользу ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» кредитную задолженность по договору № *** от 12 августа 2013г. по состоянию на 08.09.2017г. в следующем размере: 601.351руб. 36 коп. – задолженность по основному долгу, 114.254руб. 76коп. – задолженность по уплате процентов, 37.812руб. 29коп. – задолженность по уплате неустоек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 16.735руб. ВСЕГО: 770.153 руб. 41коп. /семьсот семьдесят тысяч сто пятьдесят три рубля сорок одна копейка/.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA 219060 LADA GRANTA, 2013 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет синий, ПТС ***, принадлежащий на праве собственности Зубареву Д.С., путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в сумме 240.800руб. /двести сорок тысяч восемьсот рублей/.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия а окончательной форме.

Судья - Л.И.Колесникова.

СПРАВКА:

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2018г.

Судья- Л.И.Колесникова.