Решение по делу № 2-9887/2016 от 16.11.2016

дело № 2-9887/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань              09 декабря 2016 года

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бисерова А.Ф., при секретаре Галиевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шмагиной Е. Н. к ПАО «Быстро Банк» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании излишне оплаченной страховой премии, процентов начисленных на данную премию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов и штрафа,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным пункта кредитного договора, устанавливающей обязанность по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> взыскании излишне оплаченной страховой премии <данные изъяты>, излишне оплаченные проценты на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности <данные изъяты> рублей, штрафа за нарушение прав истца как потребителя в размере <данные изъяты>

В обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Быстро Банк» и Шмагиной Е.Н. заключен кредитный договор №-ДО/БЛ по которому последней предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, условием погашения кредита в виде ежемесячных платежей согласно графику, в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием страхования жизни и здоровья заемщика. В сумму кредита была включена сумма страховой премии в размере <данные изъяты>. Также истцом был заключен договор страхования с СГ «Компаньон» от несчастных случаев и болезней, потерей работы на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом условия кредитного договора о необходимости страхования жизни на срок кредита, противоречат Постановлению Правительства РФ №. А страховая премия включенная в состав кредита, оплачена за весь срок кредита <данные изъяты> лет, при необходимости оплаты лишь за <данные изъяты> год. Претензия истца к ответчику о признании условия кредитного договора в части выплаты банку средств за страхование жизни и возврату данной суммы, оставлено без внимания.

По изложенным основаниям истец заявляет к ответчику требования в приведенной формулировке.

Определением суда отДД.ММ.ГГГГ на основании статьи 43 ГПК РФ для участия в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований о предмете спора привлечено ООО СГ «Компаньон».

Истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, не явился, обеспечив явку представителя, полномочия которого подтверждены доверенностью.

Представитель истца по доверенности Липатов Р.В. требования по приведенным основаниям поддержал.

Представитель ПАО «Быстро Банк» по доверенности Дорошенко Т.С. представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, иску возражала.

Треть лицо ООО СГ «Компаньон» надлежащим образом уведомлено о времени и месте судебного заседания, явку представителя не обеспечило, ходатайств об отложении не заявляло, о рассмотрении дела в отсутствии представителя не просило.

С учетом мнения явившихся участников процесса, суд считает возможным провести рассмотрение дела в данном составе.

Заслушав доводы явившихся участников процесса, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из содержания статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, а потому при заключении кредитного договора банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требовани&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;¦&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;????????

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Быстро Банк» и Шмагиной Е.Н. заключен кредитный договор №, по которому последней предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, условием оплаты процентов по кредиту <данные изъяты> % годовых, возврату кредита в виде ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

Согласно пункту 3.1 договора в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровья на случай причинения вреда на страховую сумму <данные изъяты> рублей.

На основании пункта 3.3 договора страхование должно продлеваться ежегодно, до полного погашения кредита.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 3.2 договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется предъявить банку: документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования;

На основании пункта 5.1 Общих условий кредитования физических лиц в ОАО «Быстро банк», в зависимости от выбранного варианта кредитования, заемщик обязуется: а) заключить договоры страхования, предусмотренные специальными условиями кредитования, в любой страховой компании по своему выбору. Страховая премия по первоначальному договору страхования должна быть оплачена единовременно в срок, установленный договором страхования…. б) заемщик обязуется своевременно продлевать в любой страховой компании, на следующий год кредитования, страховую сумму не менее остатка задолженности по кредитному договору на дату заключения договора….

Согласно представленной копии заявления ДД.ММ.ГГГГ года Шмагина Е.Н. обратилась в ОАО «Быстро Банк» с заявлением о предоставлении кредита, выразив также желание застраховать свою жизнь и здоровье в СК «Компаньон». Наименование страховщика включено истцом Шмагиной Е.Н. в графу заявления собственноручно.

По представленному полису страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному Шмагиной Е.Н. в ООО СГ «Компаньон», заключен договор страхования по случаю смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, от болезни, произошедшей в период действия договора страхования, инвалидность I и II группы, на период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем страхователем.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Аналогичные положения приведены в пункте 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, по которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом, истец обладал правом выбора заключения кредитного договора, как с заключением договора личного страхования, так и без такового, в любой страховой компании по выбору истца.

Материалы дела не содержат сведений о специально оговоренном условии договора по обязанию заемщика по заключению договора страхования, с указанием конкретной страховой организации, не заключение которого исключает возможность предоставления кредита.

Более того, истец обладал правом не включать в кредитный договор условие об использовании кредита по оплате страховой премии, произведя оплату премии из собственных средств, при выборе варианта кредитования.

На основании п.п. «б» пункта 2 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 386 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия: …не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше <данные изъяты> года (при страховании рисков заемщиков в рамках реализации программ ипотечного кредитования, за исключением страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, требования к условиям предоставления страховой услуги могут предусматривать обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже <данные изъяты> раза в год);

    При этом, исходя из буквального толкования пункта 3.2 кредитного договора и раздела 5 Общих условий, на Шмагину Е.Н. самостоятельно заключившей договор со страховщиком, обязанность по оплате страховой премии за весь период кредитования, договором кредитования установлена не была, Банк стороной договора страхования не являлся. А договор страхования в обеспечение кредитного договора, подлежал ежегодному продлению.

При указанных обстоятельствах, данное требование удовлетворению не подлежит.

Как производные от первоначального не могут быть удовлетворены требования о взыскании оплаченной страховой премии, процентов в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности <данные изъяты> рублей, штрафа.

При указанных обстоятельствах отсутствуют установленные законом основания для удовлетворения требования в приведенной формулировке и заявленным основаниям.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Шмагиной Е. Н. к ПАО «Быстро Банк» о признании недействительным пункта кредитного договора №ДО/БЛ от ДД.ММ.ГГГГ устанавливающим необходимость оплаты страховой премии, взыскании излишне оплаченной страховой премии <данные изъяты> процентов начисленных на данную премию <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов по удостоверению нотариальной доверенности <данные изъяты> рублей и штрафа в размере <данные изъяты>, оставить без удовлетворения.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья