Решение по делу № 2-1531/2015 от 23.03.2015

Дело № 2 – 1531/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2015 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Блошкиной А.М.,

при секретаре Данилиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбунова АС к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя (об истребовании документов),

УСТАНОВИЛ:

Горбунов А.С. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя – об истребовании документов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 13/0927/00000/401167, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит, который, в свою очередь, обязался возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия об истребований копий документов по кредитному делу заемщика: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика, однако по состоянию на дату подачи иска, ответ на претензию истец не получил, запрошенные документы также не получены.

В связи с тем, что истец является приобретателем банковских услуг и клиентом банка, в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, а непредставление указанных документов должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, Горбунов А.С. в судебном порядке просит обязать Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Горбунова А.С., находящиеся в Банке: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., копию приложения к указанному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления.

В судебное заседание истец Горбунов А.С. не явился, по тексту искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в порядке заочного производства; ссылаясь на п. 5 ст. 167 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в свое отсутствие в связи с невозможностью истца и его представителя присутствовать на судебном заседании.

Представитель ответчика Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» Болгарова Е.К. (по доверенности № 244-ГО от ДД.ММ.ГГГГ г.) в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, посредством электронной почты к дате судебного заседания представила возражения на исковое заявление, приобщенные к материалам дела, по тексту которых просит в удовлетворении требований истцу отказать по причине их необоснованности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Горбунов А.С. подписал Заявление на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк», кредитный договор подписывался в двух экземплярах, один экземпляр документов по кредитному договору остался у заемщика Горбунова А.С., второй – в отделении ОАО КБ «Восточный», если клиентом по каким-либо непредвиденным обстоятельствам документы были утрачены, он может обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче ему дубликата документов, Банк беспрепятственно предоставит все необходимые документы – для этого клиенту, после того, как его оповестят о том, что запрашиваемые документы готовы, необходимо будет подойти с паспортом в то же отделение банка, в котором было подано заявление на предоставление документов, и получить их.

Суд, полагая возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца, с учетом его письменного ходатайства, ознакомившись с возражениями ответчика на иск, исследовав иные письменные материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 67 ГПК РФ предусматривает, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей».

Частью 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Обосновывая свои исковые требования, Горбунов А.С. сослался на то, что 31.010.2014 года он направила в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» претензию (л.д. 5), в которой, помимо прочего, содержалось требование предоставить кредитный договор, приложение к кредитному договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету, на которую ответ он так и не получил.В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Следовательно, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности.

Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством, является общедоступной.

Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны. В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. Требования ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», направлены, в первую очередь, на защиту права заемщика на гарантированную конфиденциальность информации.

Кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

Истцом Горбуновым А.С. надлежащих доказательств тому, что он лично (либо через своего представителя с надлежаще оформленными полномочиями) явился по месту нахождения Банка, тем самым предоставив возможность Банку идентифицировать его как клиента, после чего ему было отказано в получении документов, суду представлено не было.

В материалы дела истцом представлена ксерокопия листа с оттиском штампа (Почта России*12.11.14*Казань) и перечнем документов: порядковый № от Горбунова А.С. в ОАО «Восточный экспресс банк», <адрес>, - претензии (л.д. 6), однако, невозможно установить назначение, наименование, происхождение этой бумаги, а также принадлежность печати и что ею удостоверено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что адресованная ОАО «Восточный экспресс банк» претензия не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента, т.к. за получением документов Горбунов А.С. лично в отделение банка не обращался. Кроме того, в претензии истец также не указал, каким способом следует выдать ему документы, при том, что перечисленные истцом к предъявлению документы содержат сведения, составляющие банковскую тайну, поэтому подлежат выдаче клиенту лично.

Помимо этого, доказательств получения ответчиком претензии, а также фактическое содержание претензии, суду не представлено: представленная истцом суду копия претензии от ДД.ММ.ГГГГ не подтверждает факт обращения истца в банк, так как документ не содержит отметку банка о принятии претензии, истцом не представлено уведомления о получении почтового отправления ответчиком и описи вложения почтового отправления, в связи с чем установить, претензия какого содержания направлялась ответчику ДД.ММ.ГГГГ (согласно дате на штампе – л.д. 6), также не представляется возможным

Таким образом, факт нарушения ответчиком законных прав и интересов истца в судебном заседании подтверждения не нашел, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований Горбунова <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Горбунова А С к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов по кредитному делу заемщика Горбунова А С, находящихся в Банке: копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья                     А.М. Блошкина