Решение по делу № 2-2676/2022 от 15.04.2022

Дело № 2-2676/2022    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года                          г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губановой М.В.     

при секретаре Замаховой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к Иванову Владимиру Витальевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» (далее – ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивановым В.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Иванову В.В. был предоставлен кредит в размере 180 000 руб. Составными частями договора кредитной карты являются Заявление-анкета, подписанная Ивановым В.В., тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или условия комплексного обслуживания в Банке. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы в установленные договором сроки. В связи с неоднократными просрочками по оплате минимального платежа Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления Иванову В.В. заключительного счета и направлением его в адрес ответчика, что свидетельствует о соблюдении досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «АСВ» по договору уступки прав требования №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку задолженность в указанный в Заключительном счете срок не была погашена, истец обратился в суд с настоящим иском. Просит взыскать задолженность, размер которой на дату расторжения договора составил в общем размере 158 310 руб. 79 коп., из которых: 142 507 руб. 47 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 12 263 руб. 32 коп. – просроченные проценты; 3 540 руб. – штрафные проценты, а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 4 366 руб. 22 коп.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик Иванов В.В. в судебном заседании не оспаривал факт нарушения условий возврата суммы кредита, но просил отказать истцу во взыскании кредитных платежей и процентов со ссылкой на истечение срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса РФ, поддержав письменные возражения по иску.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, с учетом анализа представленных доказательств, считает требования Банка подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Иванов В.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в настоящее время АО «Тинькофф Банк», с заявлением-анкетой на кредитное обслуживание № (Универсальный договор), в котором указал на то, что просит заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, размещенных на сайте Банка www. tcsbank.ru.

Поскольку Заявление-Анкета на кредитное обслуживание по своей правовой природе является офертой Иванова В.В., адресованной Банку, с предложением заключить договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, акцептирована Банком путём открытия счёта и предоставления ответчику кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен смешанный договор в порядке п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

На основании Заявления-Анкеты Иванова В.В. на его имя была выпущена кредитная карта, которая активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с карты периодически совершалось снятие наличных денежных средств и осуществлялась путем безналичного расчета оплата приобретаемых ответчиком товаров. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В силу п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) определено, что Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафов за неоплату Минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Согласно п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7. Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В силу п. 5.11. Общих условий Клиент ежемесячно обязан оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану.

При этом, сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

Пунктом 5.6. Общих условий установлено, что Банк предоставляет кредит Клиенту, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно Тарифам по кредитным картам (тарифный план ТП 7.7) беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту 39,22% годовых, годовая плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей, плата за перевыпуск карты - бесплатно, при утере/порче Карты/ПИН-кода и других случаев по инициативе Клиента – 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб., плата за подключение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

По смыслу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из представленного расчета и выписки по счету ответчик Иванов В.В. систематически не вносил платежи по оплате минимального платежа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Иванов В.В. свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушила, доказательств устранения допущенных нарушений на момент рассмотрения дела должником не представлено, суд приходит к выводу о наличии у Иванова В.В. задолженности по договору кредитной карты №.

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором или законом.

На основании п. 9.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.

В такой ситуации Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты.

В связи с систематическим невыполнением ответчиком Ивановым В.В. своих обязательств по оплате минимального платежа Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий направил в её адрес Заключительный счет, содержащий требование об оплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 158 310 руб. 79 коп., из которых: 142 507 руб. 47 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 12 263 руб. 32 коп. – просроченные проценты; 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В Заключительном счете также указано на обязанность должника Иванова В.В. погасить задолженность в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Согласно официальным данным сайта «Почта России» Заключительный счет был направлен Банком ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что должником Ивановым В.В. не была исполнена в добровольном порядке обязанность по оплате выставленной в Заключительном счете задолженности, истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Иванова В.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 310 руб. 79 коп., который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

После отмены судебного приказа истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Иванов В.В. считает, что Банком пропущен срок исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГРК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку Банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Иванова В.В. требование о возврате суммы задолженности, выставив Заключительный счет с предоставлением срока оплаты в течение 30 (тридцати) календарных дней, то обращение истца с настоящим иском в суд совершенно истцом в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности даже без учета факта обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика Иванова В.В. в пользу истца всей суммы задолженности по договору кредитной карты №, указанной в Заключительном счете, размер которой составил 158 310 руб. 79 коп., из которых: 142 507 руб. 47 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 12 263 руб. 32 коп. – просроченные проценты; 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 366 руб. 22 коп., которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ являются судебными расходами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд, в размере 4 366 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Агентство Судебного Взыскания» к Иванову Владимиру Витальевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Иванова Владимира Витальевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, место регистрации: <адрес>, паспорт №, выдан УВД Советского района г. Челябинска ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 158 310 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 366 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Губанова М.В.