Решение от 12.11.2024 по делу № 2-466/2024 от 01.10.2024

Дело № 2-466/2024

УИД 33RS0020-01-2024-000609-07

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 ноября 2024 года                                                                  г. Юрьев-Польский

Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Прохоровой Т.В.,

при секретаре Милашкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Герасимовой Г. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Герасимовой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Герасимовой Г.С. заключен договор потребительского кредита №. В рамках заявления клиент также просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитовые расходные операции по счету. В тот же день был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. С условиями и тарифами банка Герасимова Г.С. была ознакомлена. В период действия договора ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществил возврат предоставленного кредита, в связи с чем за период с 04.08.2005 по 18.09.2024 образовалась задолженность по основному долгу в размере 133284,24 руб.

08.07.2007 банк выставил Герасимовой Г.С. заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 133284,24 руб. не позднее 07.08.2007. Данное требование банка не исполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 133284,24 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4998,53 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Герасимова Г.С. в судебное заседание не прибыла, представив заявление о рассмотрении дела без её участия, применении срока исковой давно к заявленным требования банка.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Герасимовой Г.С. заключен договор потребительского кредита №, а также договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» №.

В рамках заявления по договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования расходных операций по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Герасимовой Г.С. заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты путем совершения банком действий по принятию предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении-анкете от 04.08.2007, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте.

Акцептом оферты клиента являются действия банка по открытию банковского счета №, выпуску на имя клиента карты и кредитования счета в пределах установленного лимита.

В заявлении от 04.08.2005 Герасимова Г.С. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятие банком её предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию счета карты; размер лимита будет определен банком самостоятельно, составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы.

Из заявления от 04.08.2005 следует, что заемщик присоединяется к Условиям и Тарифам в полном объеме, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, и подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления.

Акцептировав оферту заёмщика, банк выпустил на её имя карту, открыл банковский счет №, который использовался в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

Согласно Тарифному плану ТП плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - не взимается, дополнительной карты - 100 руб. Плата за обслуживание счета - не взимается. Плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИНа - не взимается. Плата за перевыпуск карты в случае утраты/порчи: основной карты - 100 руб., дополнительной карты - 100 руб. плата за блокирование карты/разблокирование карты по заявлению клиента - не взимается. Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 42%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссии и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 42%. Плата за выдачу наличных денежных срежств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка/филиала банка: в пределах остатка на счёте - не взимается; за счёт кредита - 4,9% (мин. 100 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других организаций: в пределах остатка на счёте - 1% (мин. 100 руб.); за счёт кредита - 4,9% (мин. 100 руб.). Плата за безналичную оплату товаров - не взимается. Плата за направление клиенту счёта-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 руб. минимальный платёж: коэффициент расчёта минимального платежа - 4%; схема расчёта минимального платежа - №2. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счёте, годовых - 10%, с 12 апреля 2010 г. - 7%. Комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается. Комиссия за осуществление конверсионных операций - 1%. Льготный период кредитования - до 55 дней. Плата за безналичное перечисление денежных средств со счёта, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных, подписанных клиентом и переданных в банк с использованием системы ДБО: на счета, открытые в других кредитных организациях в Российской Федерации: в пределах остатка на счёте - 2% (мин. 20 руб., макс. 500 руб.); за счёт кредита - не предусмотрено; на счета открытые в банке: в пределах остатка на счёте - не взимается; за счёт кредита - не предусмотрено; в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей: в пределах остатка на счёте - не взимается; за счёт кредита - не предусмотрено. Плата за безналичное перечисление денежных средств со счёта, осуществляемое банком на основании подтвержденных вводом ПИНа электронных распоряжений, сформированных и переданных в банк с использованием банкоматов банка: в пределах остатка на счёте - не взимается; за счёт кредита - не взимается. Полная стоимость кредита (% годовых) - 51,10%.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», действующим на момент заключения договора, любые изменения банком Условий и/или Тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие (п. 2.12 Условий). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3 Условий).

Задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком определенных Условиями и/или Тарифами (п. 4.1 Условий); кредит предоставляется банком клиенту в соответствие со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основании отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2 Условий).

Ответчиком Герасимовой Г.С. совершались расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты товаров, что подтверждается выпиской по счету № с указанием перечня операций за период с 12.01.2006 по 07.08.2007.

Герасимовой Г.С. в соответствии с условиями договора о карте начислялись проценты, комиссии и платы.

Согласно п.2.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

Пунктом 4.13.4 Условий предусмотрено, что за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Из пункта 4.10 Условий следует, что сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в Тарифах.

Пунктами 4.11.1, 4.11.2 Условий предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно п.4.20 Условий погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между банком и ответчиком 04.08.2005 заключен договор кредитной карты, с условиями которого Герасимова Г.С. ознакомлена и выразила свое согласие.

В связи с этим ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, которые являются неотъемлемой частью договора. Банк в отношениях с ответчиком действовал в соответствии с указанными Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями заключенного сторонами договора о карте.

В нарушение условий договора о кредитной карте погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с этим образовалась задолженность.

Согласно представленному банком расчету ответчик Герасимова Г.С. имеет перед банком задолженность в размере 133284,24 руб.

В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требований об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Поскольку обязанность по уплате минимального платежа клиентом не исполнялась надлежащим образом, 08.07.2007 банк в соответствии с Условиями направил в адрес клиента заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности в срок до 07.08.2007 (л.д. 16).

Указанное требование ответчиком Герасимовой Г.С. не выполнено.

Ответчиком Герасимовой Г.С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Задолженность ответчика рассчитана за период с 08.01.2006 по 07.08.2007.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Исковое заявление в рамках настоящего дела было направлено истцом в суд 21.09.2024, то есть по истечении шести месяцев <данные изъяты>, соответственно, срок исковой давности не удлиняется до шести месяцев.

Поскольку истец обратился в суд с иском 21.09.2024 года, то срок исковой давности по задолженности за период с 08.01.2006 по 07.08.2007 пропущен.

Пропуск истцом срока исковой давности является основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 133284,24 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4998,53 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░               ░.░.░░░░░░░░░