Решение по делу № 2-5803/2019 от 13.08.2019

Дело № 2-5803/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2019 г. г. Калининград

ул. К. Леонова, д. 31

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мамичевой В.В.,

при секретаре Быстровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Калиновскому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском, указав, что < Дата > между ним и ответчиком Калиновским ФИО6. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 250000 руб., сроком на 48 месяцев, под 15,9% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и Индивидуальных условий. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, предоставив ему кредит. Однако заемщик Калиновский ФИО7 принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. Согласно общим условиям, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с тарифами. Согласно тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 15.90 %, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей. В соответствии с п. 8.5.2 общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (Раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.5.2., 8.5.6. На дату подачи иска ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом, копия которого содержится в приложении к настоящему исковому заявлению. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. Таким образом, общая сумма задолженности должника перед АО «Райффайзенбанк» за период с 03.04.2017 по 05.08.2019 г. составила 160644 руб. 97 коп. 24.05.2019г. Мировым судьей 7-го судебного участка Московского района г. Калининграда вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № № от < Дата > и возмещении расходов по оплате государственной пошлины, который в последствии определением мирового судьи от < Дата > был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 160644 руб. 97 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 136810 руб. 05 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 6275 руб. 63 коп., сумма штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту в размере 16099 руб. 95 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1459 руб. 34 коп. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 4412 руб. 90 коп.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» Буторина О.Д., действующая на основании доверенности №.2017 от < Дата >, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также отзыв на заявленное требование ответчика об уменьшении неустойки, в котором возражала против снижения суммы неустойки, так как ответчиком не предоставлено доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ссылка на тяжелое материальное положение не может служить основанием для уменьшения неустойки.

Ответчик Калиновский ФИО8 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом под роспись в справочном листе дела. Представил заявление об уменьшении суммы неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, ссылаясь на ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, а также на свое тяжелое имущественное положение, семейное положение.

Исследовав все доказательства по делу в совокупности, оценив их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено и подтверждается материалами дела, 03.11.2016 г. между АО «Райффайзенбанк» и Калиновским ФИО9 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, в сумме 250000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 15,9 % годовых, сроком на 48 месяцев (срок возврата кредита - 03.11.2020 г.), а заемщик обязался не позднее 3 числа каждого месяца, начиная с 3 декабря 2016 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (7064 руб. 80 коп., последний платеж – 6610 руб. 62 коп.).

Установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства и в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил Ответчику в день заключения договора кредит в сумме 250000 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Заемщик Калиновский ФИО10. воспользовался кредитными средствами в полном объеме, однако условия договора в части возврата суммы долга и процентов нарушил.

Так, в частности, согласно выписке по счету, расчету задолженности, последний платеж по кредиту был внесен 23.04.2019 г.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

В связи с чем, за период с 03.04.2017 г. по 05.08.2019 г. за ответчиком образовалась задолженность, определенная банком в общем размере 160644 руб. 97 коп.

Согласно п.1, п.3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Должник нарушил условия договора и производил платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту несвоевременно и не в полном объеме, а после апреля 2019 года вообще прекратил вносить платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Калиновского ФИО11 перед банком составила 160644 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 136810 руб. 05 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 6275 руб. 63 коп., сумма штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту в размере 16099 руб. 95 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1459 руб. 34 коп.

Представленный банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание требования ст. 333 ГК РФ, указания, содержащиеся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", а также учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (последний платеж был внесен ответчиком в апреле 2019 года), сумму долга и сумму задолженности по процентам, суд полагает, что размер заявленной истцом к взысканию неустойки за нарушение клиентом сроков оплаты задолженности соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, исходя из компенсационного характера неустойки, полагает, что правовых оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Доводы ответчика со ссылкой на тяжелое имущественное положение основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с него задолженности по кредитному договору, в том числе, неустойки, не являются.

Установлено, что 24.05.2019 г. и.о. мирового судьи 7-го судебного участка Московского г. Калининграда по заявлению АО «Райффайзенбанк» был выдан судебный приказ о взыскании с Калиновского ФИО12 в пользу Банка вышеуказанной задолженности, однако < Дата > по заявлению Калиновского ФИО13 выражавшего несогласие с размером задолженности, судебный приказ был отменен, в связи с чем, Банк обратился с настоящим иском в суд.

В нарушение ст.56 ГПК РФ представленный истцом расчет задолженности ответчиком в ходе судебного разбирательства по настоящему делу не оспорен, поэтому может быть положен в основу принимаемого решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4412 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Калиновского ФИО14 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от < Дата > в размере 160644 (сто шестьдесят тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 97 (девяносто семь) коп., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 136810 руб. 05 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 6275 руб. 63 коп., сумма штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту - 16099 руб. 95 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1459 руб. 34 коп.

Взыскать с Калиновского ФИО15 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 4412 (четыре тысячи четыреста двенадцать) руб. 90 (девяносто) коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.11.2019г.

Судья В.В. Мамичева