Решение по делу № 2-1175/2020 от 27.12.2019

54RS0№-15

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2020 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Стебиховой М.В.

при секретаре Копцевой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к П.А.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к П. А.А., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1028 139 руб. 50 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 19 340 руб. 70 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную на 3 этаже по адресу: <адрес>, ул.., состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 76,2 кв.м, кадастровый номер:., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 2 457 600 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Ханты-Мансийский Банк и П.А.А. был заключен кредитный договор №-ФК, по условиям которого Банк обязуется предоставить ответчику денежные средства в размере 2790 000 руб., с начислением процентов из расчета 14 % годовых, сроком пользования кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для приобретения недвижимого имущества – квартиры, расположенной на 3 этаже по адресу: <адрес>, ул.., состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 76,2 кв.м, кадастровый номер:.. Согласно условиям кредитного договора с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, квартира считается находящейся в залоге у банка в качестве обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ и решением внеочередного Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» С.Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме, дополнительно дала пояснения.

Ответчик П.А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному в договоре – телеграммой, согласно которой телеграмма не доставлена, адресат выбыл в Армению; адресу регистрации, согласно адресной справке, предоставленной отделом адресно-справочной работы, – телеграммой, вручена матери П..

Иных сведений о месте жительстве ответчика П.А.А. материалы дела не содержат.

Кроме того, судом ранее предпринимались меры к извещению ответчика на судебное заседание, ответчик не явился.

В соответствии с ч. 2 ст. 116 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч. 1 ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ информация о времени и месте судебного разбирательства была размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «интернет».

Таким образом, судом предприняты все меры к надлежащему извещению ответчика, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого надлежащим образом по адресу указанному в кредитном договоре, однако отказался от получения корреспонденции, по адресу регистрации – телеграмма вручена его матери.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Ханты-Мансийский Банк и П. А.А. был заключен кредитный договор №-ФК.

Согласно условиям кредитного договора, Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 2 790 000 руб., а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него на условиях и в порядке, определенных Договором. Кредит имеет целевое назначение и предоставляется на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. Указанная Квартира состоит из 2 жилых комнат, общей площадью 76,2 кв.м, с учетом лоджий, балконов и других летних помещений 0 кв. м, в том числе жилой площадью 43,4 кв. м. В процессе пользования кредитом Заемщик обязуется соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, платности, обеспеченности, целевого характера. Сумма кредита перечисляется Банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика (л.д. 65-71).

Кредит предоставляется на срок с момента выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.2.1 кредитного договора №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ).

За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты на сумму кредита из расчета 14 % годовых (п.2.4 кредитного договора №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты за пользование кредитом начисляются в следующем порядке:?

1) первый процентный период - со дня, следующего за днём зачисления денежных средств на ссудный счет Заемщика по последний день календарного месяца выдачи кредита включительно;

2) последующие процентные периоды - с первого по последний день календарного месяца включительно;

3) последний процентный период - с первого числа календарного месяца возврата кредита по установленный Договором день возврата кредита (п.2.5 кредитного договора №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты выплачиваются Заёмщиком ежемесячно:

1) за первый и последующие процентные периоды - не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены проценты;

2) за последний процентный период - одновременно е возвратом суммы кредита (п.2.6 кредитного договора №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ).

Возврат Кредита осуществляется Заёмщиком по частям ежемесячно в соответствии с суммами, указанными в графике возврата Кредита (п.2.8 кредитного договора №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ).

Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом за весь обусловленный Договором период пользования кредитом при наступлении одного или нескольких из нижеперечислешых обстоятельств: при нарушении Заёмщиком срока возврата очередной части кредита в случае, если согласно условиям Договора его возврат производится частями; при просрочке уплаты начисленных процентов два или более раз, а также при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на 5 дней; если Заемщиком не выполняется хотя бы одно из принятых на себя по Договору обязательств (п.3.1 кредитного договора №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.3.2 Кредитного договора, в случае если Банк воспользовался правами, предусмотренными пунктом 3.1. Договора, он уведомляет Заемщика о том, что с момента направления Банком уведомления Заемщику обязательства Банка по Договору в неисполненной части прекращаются, и вся сумма кредита, а также причитающиеся Банку проценты за весь оговоренный Договором период пользования кредитом и любая иная сумма, которая должна быть уплачена по Договору, подлежат возврату и уплате, и Заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы по Договору не позднее дня, следующего за днем направления Банком Заемщику указанного уведомления.

При просрочке Заёмщиком на десять дней срока исполнения обязательства по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также иных сумм по Договору, установленного абзацем первым пункта 3.2. Договора, с одиннадцатого дня на сумму задолженности Банком начисляется штрафная неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки, а также могут быть применены иные меры ответственности, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик обеспечивает исполнение всех своих обязательств по Договору, в том числе своевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по Договору, а также иных обязательств по Договору после предоставления в Банк документов, предусмотренных п.2.3.:

- залогом Квартиры, принадлежащей Заемщику (Залогодателю) на праве собственности;

- поручительством супруги (а) Заемщика (при наличии супруги (а) (п.4.2 кредитного договора №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в сумме 2 790000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74), доказательств обратному суду не представлено.

Как следует из положений статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу с п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса РФ, п. 4 ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №208-ФЗ «Об акционерных обществах» при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого одического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ, п. 5 ст. 17 Закона «Об акционерных обществах» при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

На основании изложенного, кредитором Заёмщика, в настоящее время является ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, в котором просил погасить задолженность в размере 770 790 руб. 31 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 107).

Однако, требования, содержащиеся в заключительном требовании, ответчиком не исполнены.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счёту.

Кроме того, данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1028139 руб. 50 коп., в том числе:

- сумма основного долга в размере 728 250 руб.;

- проценты в размере 33 902 руб. 68 коп.;

- неустойка в размере 265 986 руб. 82 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, суд признает его арифметически верным, кроме того данный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед банком в полном объеме, не оспорена сумма долга, а так же не оспорен факт получения кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку односторонний отказ ответчика от исполнения взятых на себя обязательств не допускается.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1028139 руб. 50 коп., в том числе:

- сумма основного долга в размере 728 250 руб.;

- проценты в размере 33 902 руб. 68 коп.;

- неустойка в размере 265 986 руб. 82 коп.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в установленном законом порядке, о чем имеется соответствующая отметка (л.д. 57-58).

На основании ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Учитывая, требования статей 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3 и 50, 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» а также, что квартира по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ является залоговым имуществом, в обеспечение обязательств ответчика перед Банком по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ответчик ненадлежащим образом осуществлял платежи в счет исполнения своих обязательств, суд считает исковые требования об обращении взыскания на залоговое имущество подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать нем, кроме прочего: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании вышеуказанной нормы права и поскольку отсутствует соглашение об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах исходя из отчета об оценке ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» №-ОТКР-НЦ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составляет 3 072 000 руб.

Кроме того, суд учитывает, что данный отчет ответчиком не оспорен.

Учитывая положения ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества в размере 80% от 3 072 000 руб., что составляет 2 457 600 руб. (3 072 000 х 80%).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, отнесенные к судебным расходам в размере 19 340 руб. 70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить.

Взыскать с П.А. А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору в сумме 1 028 139 руб. 50 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 19 340 руб. 70 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул.. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 2 457 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.

Судья М.В. Стебихова

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.