Решение от 29.01.2020 по делу № 2-36/2020 от 07.10.2019

№ 2-36/2020

Дело 44RS0026-01-2019-001751-79

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2020 г. г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Гаевого Д.Д., при секретаре Смуровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Козловой В.Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» в защиту прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

МОО по ЗПП «Блок-Пост» в интересах Козловой В.Н. обратилась в суд с указанным выше иском, указав, что 11.06.2019 Козлова В.Н. (истец) и ООО СК «ВТБ Страхование» (ответчик) заключили договор личного страхования. 18.07.2019 истец воспользовалась своим право на односторонне расторжение договора личного страхования и отправила ответчику уведомление, которое им было получено 26.07.2019. До настоящего времени, обязательство по возврату уплаченной страховой премии в размере 98 999 руб. ответчиком не исполнено. Вина ответчика в причинении морального вреда истцу очевидна, поскольку ответчиком не исполнена обязанность по возврату уплаченной суммы. На основании ст. 451 ГК РФ, ст. ст. 13, 15, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» просят суд взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную сумму страховой премии 98 999 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 256,05 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в порядке ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседании истец Козлова В.Н. и представитель МОО по ЗПП «Блок-Пост» Красношапка В.В., надлежаще извещенные о нем, не явились, просили о рассмотрении дела без их присутствия.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», надлежаще извещенный о судебном заседании, в суд своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В связи с согласием на то истцов, настоящее дело на основании определения Димитровского районного суда г.Костромы от 29.01.2020 рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 11 июля 2019 г. между Козловой В.Н. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования от травмы, госпитализации, инвалидности, смерти в результате несчастного случая сроком с 00 часов 00 минут 12.07.2019 по 23 часа 59 минут 13.07.2026, страховая премия по которому составила 98,999 руб. и оплачена Козловой В.Н. единовременно в день выдачи полиса.

Представленная истцом копия указанного выше договора страхования не содержит положений о возможности возвращения застрахованному лицу страховой премии в случае отказа страхователя от заключенного договора страхования.

18 июля 2019 г. Козловой В.Н. в адрес ответчика направлено Уведомление об отказе от услуги страхования, расторжении договора и возврате страховой премии. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д. 11) уведомление получено ООО СК «ВТБ Страхование» 26.07.2019, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

В соответствии с пунктом 7 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Судом установлено, что заявление об отказе от услуги страхования подано истцом в период охлаждения, составляющий четырнадцать дней с даты заключения договора страхования.

В соответствии с положениями Указания ЦБ РФ, учитывая, что данное заявление получено ответчиком 26.07.2019, договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с этой даты.

При этом обязанность по возврату страховой премии не была исполнена, нарушены права Козловой В.Н. как потребителя финансовой услуги.

Поскольку по условиям договора страхования срок страхования установлен с 00 часов 00 минут 12.07.2019 по 23 часа 59 минут 13.07.2026, а договор страхования считает прекратившим свое действие с 26 июля 2019 г., в силу приведенных положений Указания Банка России в пользу Козловой В.Н. подлежит взысканию страховая премия пропорционально сроку действия договора страхования в размере 98418 руб. 70 коп.

Согласно пункту 8 Указания ЦБ РФ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Поскольку страховая премия в размере 98418 руб. 70 коп. по заявлению Козловой В.Н., поданному в пределах установленного 14-дневного срока, возвращена не была, а правовых оснований для удержания указанных денежных средств с момента получения заявления об отказе не имелось, то со страховой компании в пользу истца подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за период с 10 августа 2019 года (истечение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления о расторжении договора страхования) по 7 октября 2019 г. (дата указанная истцом) в сумме 1133 рубля 84 копейки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу статьи 15 данного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 45 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Определяя размер компенсации, суд учитывает обстоятельства, установленные по делу, и, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1500 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку требования Козловой В.Н. ООО СК «ВТБ Страхование» не были удовлетворены, то с указанного ответчика в пользу истца и МОО ЗПП «Блок-Пост» подлежит взысканию штраф по 25263 рубля 13 копеек в пользу каждого.

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина в размере 3486 руб. 58 коп. подлежит взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования городской округ г.Кострома

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 98418 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░░ 1133 ░░░. 84 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1500 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25263 ░░░. 13 ░░░., ░ ░░░░░ 126315 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░ 25263 ░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3486 ░░░. 58 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░