Решение по делу № 2-1470/2023 от 21.03.2023

Производство № 2-1470/2023

УИД № 70RS0001-01-2023-001000-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» июня 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.

при ведении протокола помощником судьи Лузиной А.С.

с участием представителя истца Механич А.А., действующей на основании доверенности от /________/

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Олефир Константина Александровича к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»» о взыскании страховой премии по полюсу страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

Установил:

Олефир К.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о взыскании страховой премии по полюсу страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что /________/ между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № /________/ на сумму 357278,00 руб. Согласно п. 4.1 договора процентная ставка по кредиту составила 21,22%. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составила 8,99% годовых. Процентная ставка по кредитному договору выдачи кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих УИ) и дисконтом, предоставленным Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18настоящих УИ и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору, в размере 12,23 % годовых.

Согласно п. 18 кредитного договора по добровольному договору страхования должны быть застрахованы следующие страховые риски: «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования, «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования».

При заключении указанного кредитного договора были заключены договоры страхования с ООО "АльфаСтрахование -Жизнь", а именно: договор «Страхования п договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья" +Защита от потери работы № /________/ Программа 1/4/3), размер страховой премии по которому составил 125897,60 руб.; Срок действия Договора 84 месяца, что соответствует сроку действия кредитного договора. Страховая сумма -384500 руб, что соответствует сумме кредитного договора. Страховыми рисками по Договору является смерть Застрахованного в течение срока страхования, установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, потеря работы. Согласно справке АО «Альфа-Банк» от /________/ истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме /________/. В связи с досрочным погашением кредитных обязательств, дальнейшая необходимость в договорах страхования у истца отпала. /________/ истцом было подано заявление в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии по Договору, на которое /________/ был получен отказ. /________/ истцом была направлена претензия о возврате части страховой премии по договору, /________/ повторно был получен отказ, /________/ истцом было направлено заявление в АНО «СОДФУ» для разрешения данного вопроса, /________/ был получен ответ с отказом о вовзрате части страховой премии.

Считает, что нормы п. 10.ст. 11, п. 12 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ содержат положения, содержащие условия при которых должна быть возвращена уплаченная страховая премия при досрочном исполнении Заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. Из информационного письма Банка России от /________/ № /________/ следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита, относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия кредитного договора, либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получивший страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по кредитному договору, при этом нормы Закона № 353-ФЗ не выделяют в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору, служащие целям обеспечения исполнения обязательств и риски, не преследующие такую цель.

Таким образом, страховщик обязан вернуть сумму строго пропорционально времени, которое осталось до конца действия полиса, причем по всем включенным в договоре рискам. Условия о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в порядке, установленным Указанием /________/ применяется также при осуществлении комбинированного страхования, которое предусматривает оплату страховой премии за страхование нескольких объектов, относящихся к различным видам страхования.

Также считает, что ввиду отказа вернуть страховую премию ответчик несет ответственность за нарушение предусмотренных п.3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения требования потребителя. Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии /________/. До /________/ ответчик требования истца не исполнил. Дата возникновения задолженности -/________/. Факт нарушения прав потребителя повлек причинение морального вреда, который истец оценивает в 20000,00 руб.

/________/ между истцом и ООО «Приоритет» был заключен договор об оказании юридических услуг /________/, в соответствии с условиями которого ООО «Приоритет» (Исполнитель) принимает на себя обязательства оказывать юридические услуги, а именно представлять интересы истца в досудебном (претензионном) порядке с АО «Альфастраховние- Жизнь» по вопросу возврата уплаченной страховой премии, представлять интересы истца в суде первой инстанции по вопросу взыскания уплаченной страховой премии. Стоимость оказанных услуг составила 35000 рублей, которые были оплачены в полном объеме, что подтверждается квитанцией /________/ от /________/ /________/ от /________/.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Дополнительно пояснила, что при оформлении кредитного договора было заключено два договора страхования. При этом, по условиям кредитного договора заключение договоров страхования влияло на размер процентной ставки. Сотрудник Банка, оформляющий кредитный договор, распечатала два заявления на заключение договоров страхования, при этом на вопрос истца пояснила, что заключение двух договоров необходимо для применения дисконта. При этом истец несколько раз поинтересовался, будет ли осуществлен возврат страховой премии в случае добровольного возврата кредита, на что сотрудник Банка уверила его, что возврат будет осуществлен по обоим договорам.

Представитель истца также представила дополнительные письменные пояснения по иску, которые в судебном заседании поддержала.

Представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" Могунов И.В., действующий на основании доверенности /________/ от /________/ в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения относительно заявленных исковых требований, согласно которым возражает против удовлетворения иска. В письменных возражениях на иск указано, что из двух заключенных истцом договоров только по одному досрочное погашение кредита влечет возврат части страховой премии, по договору страхования /________/ страховая премия возвращена. Досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования /________/, часть страховой премии не подлежит возврату, при досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п.1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются смерть, установление инвалидности, потеря работы. Страхователь не подавал заявлений о расторжении договоров страхования в соответствии с п.п. 8.3 Правил страхования в 14-дневный срок. Считает неправомерными требования о компенсации морального вреда. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер неустойки (штрафа, пени) на основании ст. 333 ГК РФ в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Третьи лица АНО «СОДФУ», АО "Альфа - Банк", извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направило.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика, третьего лица.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из положений п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика.

Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Частью 2 ст. 7 Закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе, на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Понятие договора страхования, заключенного именно в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Так, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что /________/ между Олефир К.А. и Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» заключен письменный договор потребительского кредита № /________/ на сумму 384500,00 руб. сроком на 84 месяца.

В пункте 4 договора указано, что стандартная процентная ставка составляет 21,22% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 8,99% годовых. Процентная ставка по договору равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих Индивидуальных условий, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными, в размере 12,23% годовых.

В случае отсутствия договора добровольного страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и (или) непредоставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными, и на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению стандартная процентная ставка. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

В п.11 кредитного договора указаны цели использования кредита: добровольная оплата Заемщиком по договору дополнительных услуг про программам «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.02) «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы Программа 1.4.3.

В п. 18 Кредитного договора указано, что для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям:

А) По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. "г" настоящего пункта Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски:

- страховой риск "Смерть застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования" (риск "Смерть заемщика);

- страховой риск "Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск "Инвалидность Заемщика).

Допускается формулировка термина "несчастный случай" в соответствии с регламентирующими документами страховщика.

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б) По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

- по страховым рискам "Смерть заемщика", "Инвалидность Заемщика" в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора выдачи кредита наличными;

- по страховым рискам "Смерть заемщика", "Инвалидность Заемщика" в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по договору выдачи кредита наличным на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий договора выдачи кредита наличными);

В) территория страхования - по страховым рискам "смерть заемщика", "инвалидность заемщика" - на весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территории боевых действий, военных конфликтов и т.п.

Г) срок действия добровольного страхования (срок страхования) - в случае, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет до 12 месяцев (включительно) - срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора выдачи кредита наличными, должна приходиться на дату заключения договора выдачи кредита наличными;

Д) на дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страховании) предоставлены заемщиком в банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

/________/ между страхователем Олефир К.А. и страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» посредством Банка заключены следующие договоры страхования:

- договор добровольного страхования потребительского кредита /________/ (по программе 1.02 "Страхование жизни и здоровья"), Страховыми рисками по Договору является смерть Застрахованного в течение срока страхования, установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования. Страховая сумма единая и фиксированная по рискам "Смерть Застрахованного" и "Инвалидность Застрахованного", установлена в пределах суммы первоначально выданного кредита по договору потребительского кредита и составила 384500,00 руб., размер страховой премии по составила 2364,29 руб., что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования.

- договор добровольного страхования потребительского кредита договор «Страхования п договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья" +Защита от потери работы № /________/ (Программа 1/4/3). Страховыми рисками по Договору является смерть Застрахованного в течение срока страхования, установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, потеря работы. Страховая сумма по рискам "Смерть Застрахованного" и "Инвалидность Застрахованного" установлена в пределах суммы первоначально выданного кредита по договору потребительского кредита № /________/ и составила 384500 руб., размер страховой премии по которому составил 125897,60 руб., что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования. Срок действия Договора 84 месяца.

В соответствии с пунктом 8.3 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" от /________/ N /________/ (далее - Правила), если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя (физического лица) от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя (физического лица) от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев, страховых выплат по договору страхования.

Согласно пункту 8.4 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе заемщика, являющегося страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

В силу пункта 8.5 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

На основании пункта 8.6 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктами 8.3 - 8.5 Правил, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

В судебном заседании установлено, что страхователь Олефир К.А. уплатил страховые премии по договорам страхования в момент их заключения.

Как установлено судом и не оспаривалось в судебном заседании /________/ Олефир К.А. произвел полное досрочное погашение договора потребительского кредита /________/ от /________/.

/________/ Олефир К.А. обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии по заключенным договорам страхования № /________/, № /________/ пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

/________/ по договору страхования № /________/ ответчик отказал в возврате части страховой премии, мотивируя тем, что данный конкретный договор не отвечает условиям договора страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, и в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

/________/ Олефир К.А. обратился к ответчику с претензий, в которой просил принять отказ от Полиса страхования № /________/ в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, и возврате части страховой премии по нему пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в размере 121401,00 руб, неустойки в размере 121401, 00 руб. Также указал, что за время действия договоров страхования у него не было страховых случаев и обращений в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" за возвратом страховой премии.

/________/ от ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» повторно отказало в возврате страховой премии после досрочного погашения по тем же основаниям.

/________/ истцом было направлено заявление финансовому уполномоченному АНО «СОДФУ» для разрешения данного вопроса.

/________/ истцом получен ответ с отказом в возврате части страховой премии, поскольку Договор страхования на протяжении срока его действия не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении Заявителем кредитных обязательств будет равна нулю, а также заявителем был пропущен 14-дневный срок для обращения в финансовую организацию для отказа от Договора страхования.

Истец, не согласившись с отказом ООО "Альфастрахование-Жизнь" в возврате части страховой премии по договору страхования № /________/ пропорционально периоду, в течение которого он не являлся застрахованным лицом, решением финансового уполномоченного, обратился в суд с вышеуказанным иском.

Как следует из материалов дела, вышеуказанный договор страхования был заключен, оформленный в виде полиса-оферты по программе страхование жизни и здоровья + защита от потери работы за /________/, на условиях, изложенных Правилах добровольного страхования жизни и здоровья, при получении финансовой услуги - потребительского кредита в АО "Альфа-Банк" по договору от /________/ от /________/ на сумму 384500 руб., из которых 125897,60 руб. были оплачены страховщику ООО "Альфастрахование-Жизнь", индивидуальные условия выдачи кредита /________/ содержат ссылку на добровольное перечисление страховой премии страховщику.

Соответственно получение заемщиком дисконта 12,23% годовых, предусмотренного в пункте 4 кредитного договора, было обусловлено непосредственно заключением заемщиком договора добровольного страхования, что соотносится с положениями п. 4, п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

При этом по условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 21,418% годовых, полная стоимость кредита при применении дисконта к стандартной процентной ставке при заключении соответствующего ИУ договора страхования составляет 21,22% годовых, страховая премия, оплаченная по данному договору страхования включена в сумму предоставленного истцу кредитного договора.

Соответственно наличие договора страхования учитывалось банком при определении размера процентной ставки за пользование кредитом, что не противоречит положениям п. 7 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым допускается возможность кредитора предлагать разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором.

В этом случае сумма страховой премии по договору добровольного страхования включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), что и имело место быть в данном конкретном случае.

Вышеуказанные Договоры страхования заключены между Олефир К.А. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в один день /________/, совместно с заключением Олефир К.А. договора потребительского кредита.

Тексты заявления на получение кредита наличными, полисов-оферт подготовлены и сформулированы ответчиком.

В п. 11 заявлении на получение кредита указано о добровольном желании заемщика заключить договоры по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы "Программа 1.4.3)" и по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.02).Срок действия договора страхования (Программа 1.4.3) 84 месяца, что соответствует сроку действия кредитного договора. Страховая сумма соответствует сумме кредита 384500 руб.

Представитель истца указывает о принятии решения о заключении Олефир К.А. договора страхования исключительно с целью получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки по договору потребительского кредита, иных намерений не имел и по-иному предложение банка не понимал. Кроме того, истец задавал вопрос представителю Банка, для чего он подписывает два заявления на страхование, на что сотрудник Банка отвечала, что так необходимо и оба договора заключаются для применения дисконта.

Оформленные Колесником Д.П. заявления на добровольное оформление услуги страхования по Программе 1.4.3 и Программе 1.02 идентичны по содержанию.

В соответствии с положениями ст. 431 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п. 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", исходя из буквального толкования условий кредитного договора, договора страхования, суд приходит к выводу, что заключение договора страхования, соответствующего требованиям банка, является обязательным критерием для заключения с банком договора на условиях применения процентной ставки с учетом дисконта 12,23%, соответственно в зависимости от заключения или отказа от заключения договора страхования изменяются условия предоставления истцу кредита в части процентной ставки по кредиту.

На основании приведенного выше нормативно-правого регулирования, подлежащего применению в рамках спорных правоотношений, с учетом фактических обстоятельств по делу, приведенных выше, а также принимая во внимание, что подключение истца к программе страхования произведено одномоментно с заключением кредитного договора, период страхования который совпадает со сроком действия кредитного договора, страховая премия включена в сумму, предоставленную истцу по кредитному договору, заключение договора страхования влияет на условия кредитного договора в части применения процентной ставки, полной стоимости кредита, а также то, что истец является как потребителем банковской услуги кредита, так и услуги страхования, предоставляемой ответчиком, суд пришел к выводу, что договор страхования в отношении истца, заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, заключенного с АО "Альфа-Банк" /________/.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщику как потребителю не предоставлена полная и достоверная информация о дополнительных услугах, оказываемых при предоставлении потребительского кредита (займа), а также обеспечивающая правильный выбор и полноценную оценку заемщиком общего размера принимаемых на себя обязательств.

Заполненные ими документы не позволяют получить потребителю полную информацию относительно оформляемых им услуг страхования.

Согласно статье 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

С учетом приведенного нормативно-правового регулирования, довод стороны ответчика о том, что вышеуказанный договор страхования не подпадает под требования п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора, соответственно заключен не в обеспечение исполнения кредитных обязательств, в отличие от договора страхования N /________/, по которому была возвращена страховая премия, судом не принимается во внимание, поскольку в данном конкретном случае деление страховых рисков по вышеуказанным договорам, очевидно, свидетельствует об отклонении действий участника гражданского оборота (ответчика) от добросовестного поведения, являющегося профессиональным участником спорных правоотношений. Кроме того, договор страхования N /________/ не является предметом настоящего спора.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

По договору /________/ страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в результате внешнего события и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования в результате внешнего события. При этом, исключением из страхового покрытия являются страховые случаи, произошедшие вследствие несчастных случаев внешних событий, произошедших с застрахованными, которые страдают стойкими нервными или психическими расстройствами (за исключением эпилепсии).

По договору /________/ страховыми рисками, в том числе, также являются смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования, за исключением событий, наступивших в результате несчастных случаев (внешних событий). Исключением из страхового покрытия являются страховые случаи, произошедшие вследствие заболеваний застрахованного - стойкие нервные или психические расстройства (включая эпилепсию).

При этом, страховая сумма по данным договорам страхования является одинаковой - 384500руб.

Таким образом, страховщик фактически произвел деление страховых рисков путем заключения двух договоров страхования при заключении заемщиком договора потребительского кредита.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Однако ответчик не представил допустимых и надлежащих доказательств, подтверждающих то, что потребителю Олефир К.А. предоставлена полная информация, позволяющая потребителю установить, что договор личного страхования по Программе 1.5 не связан с целью обращения в банк за получением кредита, не приведет к получению дисконта по процентной ставке за пользование кредитом, не позволит возвратить уплаченную за счет потребителя страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и будет действовать независимо от кредитных правоотношений.

По мнению суда, в действиях ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" имеются признаки злоупотребления правом в поведении лиц, противоположных потребителю финансовых услуг в сфере кредитования и страхования.

Данный вывод суда соответствует правовой позиции Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, изложенной в Определениях от /________/ N /________/ /________/ N /________/, от /________/ /________/.

В информационном письме Банка России от /________/ № /________/ "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)" отмечается недопустимость деления страховых рисков на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и те, которые не преследуют такую цель, иное поведение, влекущее отказ в возврате соответствующей части страховой премии представляет собой недобросовестную практику, которую надлежит исключать из деятельности финансовых организаций.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор страхования /________/ от /________/ по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.4.3) имеет обеспечительный характер в отношении договора потребительского кредита /________/ от /________/, поэтому после досрочного погашения кредита у истца возникло право требовать досрочного прекращения договора страхования и возврата части страховой премиив сумме равной размеру страховой премии, уплаченной страховщику по договору страхования, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заявитель являлся застрахованным лицом по договору страхования, что не было исполнено последним.

С учетом оплаченной истцом суммы страховой премии в размере 125897,60 рублей, общего срока действия страхования, определенного условиями договора; с /________/ сроком 84 месяца; даты отказа от договора страхования – /________/; размер страховой премии, подлежащей возврату истцу составит 121651,04 рублей (125897,60 рублей / 84 месяцев х 81 месяц 5 дней), не выходя за пределы исковых требований 121401,00 руб.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон РФ «О защите прав потребителя»), указанный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом названный Закон дает понятие субъектов данных правоотношений. В частности, к потребителю закон относит гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести либо заказывающего, приобретающего или использующего товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к исполнителю организацию независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуального предпринимателя, выполняющих работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что к правоотношениям между истцом и ответчиком применимы положения Закона РФ "О защите прав потребителей".

Истец заявляет требование о взыскании неустойки за невозвращение истцом суммы страховой премии по его требованию, расчет которой производит за период с /________/ по /________/, исходя из суммы основного долга 121401 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 29 Закона РФ «О защите прав потребителя» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы, возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами (абз. 1 - 6). Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем (абз. 7).

Положениями пункта 5 статьи 28 названного Закона предусмотрена неустойка в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги).

Статьей 30 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена неустойка по п. 5 ст. 28 Закона за нарушение установленных сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

В силу п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков удовлетворения требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

К данным отношениям сторон положения ст. ст. 28 и 30 Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), не применяются, поскольку действия страховой организации по возврату страховой премии в связи с полным погашением кредита, а также по определению условий страхования и взиманию страховой премии с заемщика, не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков, выполнения которого может быть взыскана неустойка на основании названного закона.

В силу п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», на которую сослался истец, заявив требование о взыскании неустойки, за нарушение

предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Из изложенного следует, что ответственность в виде неустойки по пункту 3 статьи 31 данного Закона, с исчислением неустойки по правилам пункта 5 статьи 28 Закона, возможна в случаях нарушения права потребителя, если такое требование заявлено со ссылкой на некачественность или несвоевременность оказания предусмотренной договором услуги (статьи 28, 29 Закона о защите прав потребителей).

В рассматриваемом деле требование истца о возврате уплаченной по договору суммы основано не на положениях статей 28, 29 Закона о защите прав потребителей, а в связи с прекращением договора страхования ввиду досрочного погашения кредита и возвратом неиспользованной части страховой премии. Между тем, пункт 3 статьи 31 Закон о защите прав потребителей не устанавливает ответственность в виде неустойки за просрочку возврата уплаченной по договору суммы при указанных обстоятельствах.

Данная правовая позиция соответствует разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", где обращено внимание судов на то, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

С учетом изложенного, оснований для взыскания неустойки по п. 3 ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей по данному спору у суда не имеется.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер допущенных нарушений, обращение истца с требованиями в разумный срок, размер подлежащих взысканию сумм, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Предусмотренный статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из изложенного, применение статьи 333 ГК РФ возможно при определении размера как неустойки, так и штрафа, предусмотренных Законом РФ N 2300-1.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 34 постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафа, поскольку указанное не должно вести к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В процессе судебного разбирательства нашло подтверждение то обстоятельство, что ответчик был извещен истцом о намерении вернуть часть страховой выплаты, имел достаточно времени для добровольного удовлетворения требований во внесудебном порядке с целью избежания дополнительных мер ответственности (штраф, моральный вред), поэтому отсутствуют основания для освобождения ответной стороны от уплаты штрафа и его снижения.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию исходя из положений п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» сумма штрафа в размере 63200 рублей 50 копеек (121401 + 5000).

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 35000 рублей.

В соответствии с абз. 5, 8, 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В целях защиты своих законных прав и интересов истец был вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Как следует из материалов дела, интересы Олефир К.А. представляла Механич А.А., действующая на основании доверенностей от ООО «Приоритет» от /________/, от Олефир К.А. по доверенности от /________/.

Исполнитель осуществлял досудебное (претензионное) производство, в том числе в части направления обращения к финансовому уполномоченному АНО «СОДФУ», которое является обязательным до подачи иска в суд, представитель истца Механич А.А. после получения ответа АНО «СОДФУ» подготовила исковое заявление, в судебном заседании представила дополнение по исковому заявлению, представляла интересы истца в суде при подготовке дела /________/, /________/, в судебном заседании /________/.

Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов, однако в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. 2, ст. 35 ГПК РФ,) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Кроме того, расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ).

Оценивая соразмерность оказанных услуг и их стоимость, тот факт, что требования истца были удовлетворены частично, суд полагает, что размер расходов на оплату услуг представителя является обоснованным фактической занятостью в процессе досудебного урегулирования спора, рассмотрением дела в суде и количеством судебных заседаний, сложностью спора, объемом оказанных услуг, в связи с чем, по мнению суда, с учетом требований ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб.

Учитывая результат рассмотрения дела, суд взыскивает с ответчика в соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации в доход бюджета государственную пошлину в размере 3928 руб (300 руб. + 3628 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Олефир Константина Александровича к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии по полюсу страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН /________/, ОГРН /________/) в пользу Олефира Константина Александровича, /________/ года рождения (паспорт /________/) неиспользованную часть страховой премии по договору страхования № /________/ от /________/ по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.4.3) в размере 121401 (сто двадцать одна тысяча четыреста один) рубль, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 63200 (шестьдесят три тысячи двести) рублей 50 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей.

Взыскать общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН /________/ ОГРН /________/) в пользу муниципального бюджета «Город Томск» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3928 (три тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Николаенко