Решение по делу № 2-1928/2024 от 03.09.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2024 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Диденко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1928/2024 по иску ООО «ПКО «Феникс» к Зверевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Жигулевский городской суд <адрес> с иском к Зверевой Т.В., требуя взыскать с ответчика образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тинкофф Банк», в размере 166 574 руб. 74 коп., а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 531 руб. 49 коп..

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Зверевой Т.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 125 000 рублей.

Данный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких договоров. Его составными частями являются: заявление-анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае не выполнения или не надлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Задолженность у ответчика образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежал уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № истцу - ООО «ПКО «Феникс», что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема передачи прав требований.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 166 574 руб. 74 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования погашение задолженности не производилось.

Поскольку в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «ПКО «Феникс», истец просит взыскать со Зверевой Т.В. задолженность по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 574 руб. 74 коп., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 531 руб. 49 коп..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк».

Представитель истца – ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Зверева Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена должным образом – судебной повесткой. Предоставила письменные возражения на исковое заявления, указав, что с требованиями ООО «ПКО «Феникс» не согласна, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, а также ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Судом в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и Зверевой Т.В. в офертно-акцептном порядке был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 125 000 рублей, под 29,9% годовых, неотъемлемыми частями которого являются: заявление – анкета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк».

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты (пункт 2.2 Общих условий).

Факт выдачи АО «Тинькофф банк» и получения и активации ответчиком кредитной карты подтверждается выпиской по номеру договора № и ответчиком не оспаривается. Последний платеж в размере 27 рублей был осуществлен ответчиком в мае 2020 года, данная сумма была направлена в счет погашения просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф банк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих Условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих Условий).

В соответствии с Тарифами по кредитной карте с лимитом задолженности до 300 000 рублей размер минимального платежа составляет 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за пропуск минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий раз и более подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Ответчик Зверева Т.В. воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами кредита, однако, обязательства по договору в полном объеме не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по данному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке расторг заключенный между сторонами договор и выставил заключительный счет о погашении всей суммы задолженности в размере 164 358 руб. 16 коп. в течении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки заключительного счета, который ответчик не оплатила.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно копии генерального соглашения № в отношении уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания), с даты подписания генерального соглашения и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях соглашения предлагает приобрести Компании права требования по кредитным договорам, а Компания, на условиях Генерального соглашения, принять и оплатить права (требования) к заемщикам, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 Генерального соглашения. При этом каждая уступка прав требования осуществляется на основании Дополнительного соглашения. Указанный договор совершен в форме, соответствующей требованиям гражданского законодательства.

В акте-приема передачи прав требования (реестр №-А) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ указаны обязательства Зверевой Т.В. по кредитному договору № на сумму 166 574 руб. 74 коп..

О состоявшейся уступке права требования ответчик Зверева Т.В. извещена.

Договор уступки прав требования в судебном порядке не оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.

Из представленной истцом справки о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Зверевой Т.В. по кредитному договору № составляет 166 574 руб. 74 коп.. Вместе с тем, расчета задолженности на указанную сумму истцом в суд не представлено, а из текста искового заявления усматривается, что к взысканию заявлена задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету задолженности, заключительному счету, направленному АО «Тинькофф Банк» в адрес Зверевой Т.В., сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 164 358 руб. 16 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 122 144 руб. 62 коп., проценты в размере 38 673 руб. 54 коп., иные платы и штрафы в размере 3 540 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Зверевой Т.В. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Статьей 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195,HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C62EA4A4F6CBA467D1CAA717243CE899970EB0E2E2C2078B7EB96896DBD885170E26№"198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

В силу статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разъясняя порядок применения указанных норм Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 25, 20-22 Постановления Пленума № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п.п. 24-25 Постановления).

Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), выступающими составной частью заключенного с ответчиком кредитного соглашения, предусмотрено следующее:

- клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (пункт 5.10 Общих условий);

- срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с дат направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих Условий);

- Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11).

АО «Тинькофф Банк» в адрес Зверевой Т.В. был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 358 руб. 16 коп., со сроком уплаты в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета.

Из текста искового заявления следует, что почтовому отправлению был присвоен идентификационный №.

С учетом изложенного, ответчику необходимо было оплатить задолженность по договору в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета.

Таким образом, заявив предусмотренное договором требование о досрочном исполнении договора и полном погашении кредита к сроку – ДД.ММ.ГГГГ, и не получив исполнения, кредитору с указанной даты стало известно о нарушении права, состоящем в неисполнении ответчиком условий договора о полном возврате кредита.

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Настоящий иск в суд ООО «ПКО «Феникс» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Зверевой Т.В. задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 358 руб. 16 коп..

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок судебной защиты до обращения в суд с настоящим иском продолжался 3 года 3 месяца 30 дней.

Поскольку возвращение задолженности по договору должно было быть осуществлено в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с учетом срока нахождения в производстве мирового судьи дела о выдаче судебного приказа – 3 года 3 месяца 30 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения в суд с настоящим иском) - 3 года 3 месяца 30 дней = ДД.ММ.ГГГГ. Требований о восстановлении срока истец не заявлял, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока, равно как и доказательств признания долга ответчиком, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предъявил.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд признает обоснованным требование ответчика о применении срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

Так как в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказано, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «ПКО «Феникс» (ИНН №) в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Зверевой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) о взыскании образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 574 руб. 74 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                     Н.Ю. Семенова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 31 октября 2024 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                     Н.Ю. Семенова