Решение по делу № 2-2282/2020 от 20.04.2020

Дело № 2-2282/2020

УИД 21RS0025-01-2020-001975-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Печковой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Мирошниченко С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») (далее ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось с вышеназванным исковым заявлением к Мирошниченко С.А., обосновав его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Мирошниченко С.А. был заключён договор кредитования №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику Мирошниченко С.А. кредит на неотложные нужды в размере 993 600 руб. на срок до востребования путем зачисления на расчетный счет, с выплатой 26 % процентов годовых. Возврат кредита и оплата процентов заемщиком Мирошниченко С.А. должны были производиться путем обеспечения наличия на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания Банком.

В этот же день между сторонами по делу был заключён договор ипотеки № В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог Банку квартиру общей площадью <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Отсутствие платежей ответчика по кредитному договору с сентября 2019 года привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 1 067 025, 22 руб., в том числе: 951 720,48 руб. – основной долг, 113 080, 77 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 251, 09 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 972, 88 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Банк просил взыскать эту задолженность с ответчика, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 951 720, 48 руб. начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда; расторгнуть заключенный с ответчиком Мирошниченко С.А. договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 993 600 руб.; возложить на ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 535 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» просил о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик Мирошниченко С.А., будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адресу во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует и судом установлено заключение ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (Банк) и Мирошниченко С.А. договора кредитования №, в соответствии с условиями которого, Банк открывает заемщику Мирошниченко С.А. текущий банковский счет, выпускает заемщику карту, предназначенную для совершения заемщиком операций с денежными средствами и открывает лимит кредитования не неотложные нужды в сумме 993600 руб. на срок до востребования по ставке 26% годовых. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог принадлежащей Мирошниченко С.А. на праве собственности квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 24-31).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно путем оплаты минимального обязательного платежа (МОП) (фиксированной суммы, подлежащей уплате заемщиком Банку в установленные сроки; включает в себя проценты за расчетный период, предшествовавший текущей дате уплаты МОП, а в оставшейся части – остаток по основному долгу на конец отчетного периода) в соответствии с графиком платежей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п. 1.1.3. договора).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 1.1.7.).

Как предусмотрено п. 4.1.11 договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора (расторгнуть договор), путем направления письменного уведомления.

В соответствии с п.2.8 договора, стороны признают Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный» неотъемлемой частью настоящего договора.

Ответчик Мирошниченко С.А. является собственником объекта недвижимости с кадастровым номером № – <адрес> что следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования №, между заемщиком и Банком заключен договор ипотеки №. Предметом ипотеки является вышеназванная квартира.

В силу п.4.2. договора ипотеки, залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получении письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с п.1.6 договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 993 600 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и самостоятельно определяют все его условия. Требуемая ст. 820 ГК РФ для кредитного договора письменная форма соблюдена, все условия договоров ответчиком были приняты.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора № Банк предоставил заемщику Мирошниченко С.А. сумму кредита в размере 993 600 руб., перечислив денежные средства на счет заемщика №, что следует из выписки по этому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.04.2020(л.д. 41-46), тем самым, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из дела следует, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно в оговоренные договором и графиком платежей сроки не погашает кредит, а также начисленные на него проценты, что следует из выписки из лицевого счета и расчета основного долга и процентов по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику с требованием о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору: предложил досрочно расторгнуть кредитный договор и уплатить полную сумму задолженности по нему в размере 1 026 861, 61 руб. (л.д. 47-49).

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1 067 025,22 руб., в том числе: 951 720,48 руб. – задолженность по основному долгу, 113 080,77 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 251,09 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 972,88 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита и оплаты процентов денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

Доказательств, подтверждающий иной размер задолженности по вышеуказанному договору кредитования, в материалы дела не представлено, сведений об оплате задолженности в деле также не имеется.

Также нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, предусмотренного законом и договором, является основанием для расторжения по требованию кредитора кредитного договора в соответствии со ст.450 ГК РФ, учитывая, что досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден.

При таком положении, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, в связи с чем договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, ответчика Мирошниченко С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность в размере 1 067 025, 22 руб.

Согласно статье 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Применительно к этой норме закона, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 951 720,48 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, суд считает их подлежащими удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Что касается требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру общей площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 993 600 руб., указанные требования подлежат удовлетворению, т.к. квартира выступает в качестве залога исполнения ответчиком обязательств по договору кредитования, судом установлен факт неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств, что является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Ответчик установленную договором ипотеки стоимость объекта залога не оспорил в связи, с чем именно указанная сумма подлежит установлению в качестве начальной продажной цены квартиры.

Наличие обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных частью 2 статьи 348 ГК РФ,, материалами дела не подтверждено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.

На основании ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

Подлежат возврату расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 25 535 руб., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Мирошниченко С.А.;

взыскать с Мирошниченко С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 067 025, 22 руб., в том числе: 951 720, 48 руб. – основной долг, 113 080, 77 руб. – проценты за использование кредитными средствами, 251, 09 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 972, 88 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты;

проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 951 720,48 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 535 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 58,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Мирошниченко С.А., путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 993 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого

заявления.

Председательствующий: судья А.В. Вассияров

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.