Решение по делу № 33-2569/2021 от 21.07.2021

Судья Астахова Г.Ф.

Дело № 33-2569

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 сентября 2021года город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Кургановой И.В.,

судей Крыловой Э.Ю., Калининой М.С.,

при секретаре Жадик А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Мамонтова А.А. на решение Зареченского районного суда г. Тулы от 16 марта 2021 года по делу № 2-116/2021 по иску акционерного общества «Почта Банк» к Мамонтову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Мамонтова А.А. к акционерному обществу «Почта Банк», обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о признании кредитного договора недействительным в части.

Заслушав доклад судьи Кургановой И.В., судебная коллегия

установила:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Мамонтову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Мамонтовым А.А. заключен кредитный договор № на сумму 589 050 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19,90 % годовых. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование денежными средствами должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в порядке и сроки, установленные договором.

Ежемесячные платежи ответчиком осуществлялись с нарушением срока, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 555 312 руб. 10 коп., из которых: основной долг - 494 397 руб. 62 коп., проценты - 49 268 руб. 57 коп., неустойка - 4 045 руб. 91 коп., комиссии - 7 600 руб.

Требование о досрочном возврате суммы кредита Мамонтовым А.А. оставлено без удовлетворения.

Просило взыскать с Мамонтова А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555 312 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 8 753 руб.

Мамонтов А.А. обратился в суд со встречным иском к АО «Почта Банк» о признании недействительным кредитного договора в части.

В обоснование исковых требований ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит.

В кредитный договор были включены условия обязательного страхования с оплатой страховой премии в размере 108 000 руб., а также комиссии по суперставке в сумме 31 050 руб.

Данные условия ему навязаны, у него не было права выбора страховой компании, размера страховой суммы, страховых рисков, кроме рисков, предусмотренных заявлением на страхование. Также до него не была доведена информация о праве выбора страховых программ, о комиссионном вознаграждении банка за услуги по подключению к программе страхования.

Просил суд признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и АО «Почта Банк», в части включения в него условий страхования и условий об уплате комиссии.

Определением суда в протокольной форме от 18.01.2021 г. к участию по делу в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Судом постановлено решение, которым исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворены.

С Мамонтова А.А. в пользу АО «Почта Банк» взысканы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555 312 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины - 8 753 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Мамонтову А.А. отказано.

В апелляционной жалобе Мамонтов А.А. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, ввиду недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Мамонтова А.А. по доверенности Денисовой Ю.В., судебная коллегия приходит к следующему.

При разрешении спорных правоотношений суд правильно руководствовался положениями ст. 166, п. 1 ст. 181, ст. ст. 309-310, 319, 329, 333, 401, 420, 421, 810-811, 819, 934, п. 2 ст. 935 ГК РФ и установил, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Мамонтовым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался выдать заемщику денежные средства в размере 589 050 руб. под 19,90 % годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами до 26 числа каждого месяца в размере 15 574 руб.

В случае образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых со дня образования данной задолженности.

Пунктом 5.1 условий кредитного договора установлено, что по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с банком клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе условий и/или указанными в тарифах.

Согласно п. 17 кредитного договора заемщик согласился на подключение услуги «Гарантированная ставка» стоимостью 6,9 % от суммы кредита.Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредита, о чем в Индивидуальных условиях договора имеется его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ на основании личного заявления ответчика между Мамонтовым А.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, в котором Мамонтов А.А. выразил согласие быть застрахованным по договору страхования на условиях полиса и особых условиях страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» страховой программы «Оптиум» на срок 60 месяцев, страховая сумма составила 900 000 руб., страховая премия - 108 000 руб.

На имя Мамонтова А.А. оформлен страховой полис по программе «Оптиум» - «Единовременный взнос» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписание ответчиком указанных документов подтверждает его осведомленность обо всех условиях кредитования, в том числе получения услуги «Гарантированная ставка» с оплатой комиссии в размере 6,9 %, и согласие на заключение данных договоров на таких условиях.

При этом кредитный договор не содержит условий о необходимости оформления договора страхования.

Доказательств того, что указанные договоры заключены помимо воли и согласия ответчика, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

АО «Почта Банк» свои обязательства по условиям кредитного договора выполнило в полном объеме, предоставив Мамонтову А.А. обусловленные договором денежные средства в размере 589 050 руб.

В свою очередь, Мамонтов А.А. в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал его условия, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 555 312 руб. 10 коп., из которых: по основному долгу 494 397 руб. 62 коп., по процентам - 49 268 руб. 57 коп., по неустойке - 4 045 руб. 91 коп., по комиссии - 7 600 руб.

Требование АО «Почта Банк» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и комиссии ответчиком оставлено без удовлетворения.

Доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору и об отказе Мамонтову А.А. в удовлетворении встречных исковых требований о признании кредитного договора недействительным в части, обоснованно исходя из того, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и принял на себя соответствующие обязательства, которые не исполнил, в результате чего у него образовалась задолженность, право требования которой возникло у банка.

При этом доводы Мамонтова А.А. о том, что принятые ограничительные меры для предотвращения распространения новой коронавирусной инфекции являются основанием для освобождения его от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств на основании ст. 401 ГК РФ, суд правильно признал несостоятельными, поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия у него денежных средств именно из-за установленных ограничительных мер (запрета определенной деятельности, установление режима самоизоляции и т.п.).

Кроме того, Мамонтов А.А. прекратил вносить платежи в счет погашения задолженности в полном объеме до Указа Президента РФ от 25.03.2020 г.

Выводы суда подробно мотивированы в постановленном по делу решении, судебная коллегия находит их правильными.

Таким образом, решение суда является законным и обоснованным. Оснований для его отмены либо изменения судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы Мамонтова А.А. о том, что истцом не представлены доказательства заключения кредитного договора, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку они опровергаются материалами дела.

Так, из материалов дела следует, что кредитный договор подписан Мамонтовым А.А. простой электронной подписью.

Согласно заявлению о заключении соглашения о простой электронной подписи ответчик выразил согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи на указанных условиях в самом заявлении и условиях Соглашения о простой письменной подписи, о чем в заявлении имеется его рукописная подпись.

Кроме того, в суде первой инстанции факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривался, требований о признании кредитного договора незаключенным Мамонтовым А.А. не заявлялось.

Напротив, ответчиком был заявлен встречный иск о признании кредитного договора недействительным в части.

Не могут повлечь отмену постановленного решения и доводы жалобы о несогласии с расчетом задолженности истца, поскольку данный расчет соответствует условиям договора, графику погашения платежей по кредиту, банковским тарифам. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Контррасчет Мамонтовым А.А. не представлен.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Зареченского районного суда г. Тулы от 16 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Мамонтова А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 21 сентября 2021 года.