Решение по делу № 2-1216/2015 от 19.05.2015

Дело №2-1216/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2015 г. г. Уфа

Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шарафутдиновой Л.Р.,

при секретаре Давлетшиной Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Чернышкова ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАHОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах Чернышкова ФИО6 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 10.02.2014г. между Чернышковым ФИО7 и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № АК 60/2014/02-01/1393 сроком исполнения 60 месяцев.

Также заемщиком заключен договор страхования от 10.02.2014г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», со счета заемщика списана страховая премия в размере 100011 рублей, выгодоприобретателем является ООО КБ «АйМаниБанк». Из выписки по лицевому счету сумма в размере 100011 рублей перечислена в оплату страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита.

Чернышковым ФИО8 направлена претензия в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в которой указал, что считает договор страхования не соответствующим закону и просит вернуть в добровольном порядке уплаченную страховую премию. В установленный законом срок требования потребителя ответчиком удовлетворены не были.

Просят суд признать недействительным договор страхования между истцом и ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с ответчика в пользу потребителя сумму страховой премии 100011 рублей, неустойку 100011 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф по 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу потребителя и в пользу общественной организации.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан по доверенности Исангулова ФИО9 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Истец Чернышков ФИО10 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайством просил о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в поступившем возражении на исковое заявление указано, что исковые требования не обоснованы, истец дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия», сам Договор страховая жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования. Истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО КБ «АйМаниБанк» о предоставлении ему кредита. Все вышеуказанное подтверждается собственноручной подписью истца в договоре страхования. Правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется, просят отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Просят о применении ст.333 ГК РФ.

В связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Существенные условия договора личного страхования закреплены в ст.942 ГК РФ, согласно которой при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.02.2014г. между Чернышковым ФИО11 и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № АК 60/2014/02-01/1393 сроком исполнения 60 месяцев, сумма кредита 647 416,35руб.

В день заключения кредитного договора заемщиком заключен договор страхования от 10.02.2014г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», со счета заемщика списана страховая премия в размере 100011 рублей, выгодоприобретателем является ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно п. 5 Договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № АК60/2014/02-01/1393 от 10.02.2014г. истцу предложены три страховые программы с разными условиями страхования.

Все три страховые программы имеют разный срок для вступления Договора страхования в силу зависящий от достижения застрахованным лицом определенного возраста (18 лет, 66 лет и 71 год).

Страховая сумма согласно условиям Договора страхования устанавливается в соответствии с Полисными условиями и зависит от выбранной программы страхования.

Чернышковым ФИО12. не выбрана страховая программа, а значит и не определены существенные условия договора страхования: страховой случай, срок действия программы страхования, страховая сумма, в связи с чем указанный договор подлежит признанию недействительным( ничтожным).

Согласно ст. 426 ГК РФ, коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами;

Цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей. Условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

В ст. 25 ФЗ «Об организации страхового дела» презюмируется экономическая обоснованность страховых тарифов по страхованию. Согласно «Методике расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования», утвержденной распоряжением Росстрахнадзора от ДД.ММ.ГГГГ N 02-03-36 и рекомендованной для использования по массовым видам страхования существенное значение имеет демографическая статистика, смертность, инвалидность, производственный травматизм и т.д.

При этом, в материалах дела не содержится каких-либо сведений о том, что истцу были разъяснены все условия и последствия заключения договора страхования и уплаты страховой премии за счет кредитных средств.

При указанных обстоятельствах требования Региональной общественной организаций защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан о взыскании страховой премии в размере 100011 рублей, неосновательно удержанной ответчиком, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что претензия заемщика о возврате платы за страхование, полученная страховщиком 20.04.2015г. в добровольном порядке не удовлетворена.

Согласно ст. 31 Закона о защите прав потребителей в случае неудовлетворения в установленный законом срок требований потребителя подлежит взысканию неустойка в размере 3% за каждый день просрочки от стоимости услуги.

Представленный общественной организацией расчет неустойки судом проверен, признан арифметически правильным, контррасчета либо заявления о снижении неустойки ответчиком в судебное заседание не представлено. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.333 ГК РФ суд приходит к решению о взыскании с ответчика неустойки в размере 80000 рублей.

Достаточным основанием для удовлетворения требования о компенсации морального является установление судом факта нарушения прав потребителей (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 г.).

Поскольку компенсация морального вреда должна носить реальный, а не символический характер, суд, с учетом разумности, полагает необходимым взыскать с ответчика по соответствующему требованию компенсацию морального вреда в размете 500 рублей.

Учитывая то, что права потребителя ответчиком не были своевременно восстановлены, требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены, суд в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскивает со страховой компании штраф в пользу истца и общественной организации, выступающей в защиту её интересов.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту законных интересов конкретного потребителя, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от тога, заявлялось ли ими такое требование. (п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей").

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя в размере 90255 рублей 50 копеек (расчет: (100011 рублей + 80000 рублей + 500 рублей) х 50 % = 90255 рублей 50 копеек), из которого суд взыскивает в пользу истца Чернышкова ФИО13 штраф в размере 45127 рублей 75 копеек, (расчет: 90255 рублей 50 копеек х 50 %), в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 45127 рублей 75 копеек (расчет: 90255 рублей 50 копеек х 50 %).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ­­­­­­5100,22 рублей в доход государства. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Чернышкова ФИО14 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита № АК 60/2014/02-01/1393 от 10.02.2014г. заключенный между Чернышковым ФИО15 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Чернышкова ФИО16 сумму уплаченной по договору страхования жизни заемщиков кредита № АК 60/2014/02-01/1393 от 10.02.2014г., страховой премии в размере 100011 рублей, неустойку в размере 80000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 45127 рублей 75 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 45127 рублей 75 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход государства в размере­­­­­­ 5100,22 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Демский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГг.

Согласовано судья Шарафутдинова Л.Р.