Решение по делу № 2-80/2022 от 17.01.2022

Дело № 2-80/2022

17RS0001-01-2022-000009-78

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Тээли                                                                                                         20 декабря 2022 года

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Куулар А.М., при секретаре Ч.Т.О. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 к Х.С.М.-ооловне и М.Р.М.-ооловне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 (далее – банк) обратилось в суд с иском к Х.С.М. и М.Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указывает, что банк на основании кредитного договора № от 10.12.2019 выдал Х.М.Д.-ооловичу кредит в сумме 130 000,00 руб. на срок 48 мес. под 17,9% годовых. Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 10.12.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 130 000,00 руб. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 811,96 руб. в платежную дату – 15 числа месяца, что соответствует графику платежей. Заемщик исполнял свои обязательства надлежащим образом, не вносил платежи. Согласно расчету по состоянию на 21.09.2021 по кредитному договору № от 10.12.2019 образовалась задолженность в размере 166 734,54 руб.: просроченная ссудная задолженность – 128 161,78 руб., просроченные проценты за кредит – 38 564,43 руб., задолженность по неустойке – 8,33 руб. 21.02.2020 заемщик Х.М.Д. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются Х.С.М. и М.Р.М. Ссылаясь на положения ст.1112 ГК РФ, указывает, что обязанности по погашению долга по кредитному договору № от 10.12.2019 входят в состав наследства, открывшегося после смерти Х.М.Д. Просит расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Х.С.М. и М.Р.М. задолженность по кредитному договору № от 10.12.2019 по состоянию на 21.09.2021 в размере 166 734,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 38 564,43 руб., просроченный основной долг – 128 161,78 руб., неустойка – 8,33 руб., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 534,69 руб.

В судебное заседание представитель истца не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Х.С.М., М.Р.М., Х.Ш.М, Х.С.М., Х.А.М., также нотариус и представители Межрегионального территориального управления Росимущества в <адрес> и <адрес> извещены надлежаще, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщали, каких-либо ходатайств не заявляли.

В отношении неявившихся лиц, участвующих в деле, суд рассматривает дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель Межрегионального территориального управления Росимущества в <адрес> и <адрес> в отзыве на исковое заявление указывает, что гр. Х.Ш.М фактически приняла наследство, просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик Х.Ш.М в судебном заседании с иском согласилась, пояснила, что после смерти отца как наследник она получила у нотариуса свидетельство о праве на наследство по закону, по которому она получила 8000 рублей в Россельхозбанке, также около 80 000 рублей, оставшихся после смерти отца.

Ответчик Х.С.М. в судебном заседании с иском согласилась, пояснила, что с умершим заемщиком она состояла в законном браке, ее мужу Х.М.Д. принадлежали на праве собственности земельный участок и жилое помещение, расположенные по адресу: <адрес>., затем он согласно договору дарения передал М.Р.М. квартиру и земельный участок по вышеуказанному адресу. После М.Р.М. продала, а она купила квартиру и земельный участок, расположенную по адресу: <адрес>. Квартиру купила за счет средств материнского (семейного) капитала. В указанной квартире она проживает вместе со своими детьми Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07 декабря 2019 года Х.М.Д. направил ПАО Сбербанк оферту, содержащуюся в заявлении-анкете, о заключении договора потребительского кредита на сумму 130 000 руб. на срок 48 месяцев.

10 декабря 2019 года между ПАО Сбербанк и Х.М.Д. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Х.М.Д. кредит на сумму 130 000,00 руб. под 17,90 % годовых на срок 48 месяцев.

Индивидуальные условия указанного кредитного договора подписаны в виде электронного документа (п. 21 Индивидуальных условий).

Банк обязательства по зачислению денежных средств на открытый заемщику счет исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Ответчик Х.Ш.М в суде не отрицала факт заключения между ПАО Сбербанк и ее покойным отцом Х.М.Д. кредитного договора на сумму 130 000,00 руб.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик обязуется производить 48 ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору в размере 3 811,96 руб., датой платежа является 15 число каждого месяца.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с п.п. 3.3.-3.3.2. Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце (включая эти даты).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 3.5. Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно).

Согласно п. 3.13. Общих условий кредитования суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.4. Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Согласно представленному расчету задолженности, общая сумма задолженности заемщика Х.М.Д. по кредитному договору № от 10.12.2019 по состоянию на 21.09.2021 составляет 166 734,54 руб., из них: просроченные проценты – 38 564,43 руб., просроченный основной долг – 128 161,78 руб., неустойка – 8,33 руб.

Между тем, судом установлено, что заемщик Х.М.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в <адрес> составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заемщик Х.М.Д., не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга, умер.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону обратилась дочь наследодателя Х.Ш.М, которой ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, из которого следует, что наследником умершего Х.М.Д. является его дочь Х.Ш.М, наследство состоит из денежного вклада, хранящегося в Тувинском РФ АО «Российский Сельскохозяйственный банк», с причитающимися процентами и компенсациями.

28 марта 2022 года Тувинским РФ АО «Россельхозбанк» на основании свидетельства о праве на наследство по закону <адрес> от 17.03.2022 Х.Ш.М выданы 8 373,88 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 28.03.2022.

Кроме того, судом установлено, что правопреемнику застрахованного лица Х.М.Д. (умершего заемщика) – Х.Ш.М ГУ – Отделением ПФР по Республике Тыва 07.09.2020 осуществлена выплата средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица Х.М.Д., в сумме 84 812,20 руб.

В соответствии с положениями ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали (пункт 1).

Требования о выплате сумм на основании пункта 1 настоящей статьи должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства (пункт 2).

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом (пункт 3).

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что подлежавшие выплате наследодателю, но не полученные им при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, выплачиваются по правилам, предусмотренным пунктами 1 и 2 статьи 1183 ГК РФ, за исключением случаев, когда федеральными законами, иными нормативными правовыми актами установлены специальные условия и правила их выплаты (в частности, статьей 141 Трудового кодекса Российской Федерации, пунктом 3 статьи 23 Федерального закона "О трудовых пенсиях в Российской Федерации").

По смыслу пункта 3 статьи 1183 ГК РФ, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами.

Срок, в течение которого должны быть предъявлены требования о выплате этих сумм, является пресекательным и восстановлению в случае пропуска не подлежит.

Таким образом, описанный в п. 1 ст. 1183 ГК РФ порядок выплаты действует, если иное не предусмотрено специальными законами.

Так, несмотря на то, что пенсия прямо поименована в ст. 1183 ГК РФ, в пенсионном законодательстве содержится самостоятельное регулирование порядка выплаты начисленной, но не полученной пенсии. В частности, в ч. 3 ст. 26 и ч. 2 ст. 10 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ "О страховых пенсиях" содержится отдельный перечень лиц, которым выплачивается начисленная, но не полученная умершим лицом пенсия, а также установлен шестимесячный срок для совместно зарегистрированных лиц на получение данных денежных средств.

Между тем, от начисленных, но не полученных денежных средств, выплата которых охватывается диспозицией ст. 1183 ГК РФ, необходимо отличать пенсионные накопления, сделанные наследодателем, но не полученные им в связи с наступлением смерти ранее наступления пенсионного возраста. В соответствии с ч. ч. 6, 7 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" в случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений, пенсионные накопления выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица из числа лиц, указанных в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица либо определенных в договоре об обязательном пенсионном страховании.

В случае отсутствия указанного заявления застрахованного лица либо определения правопреемников в договоре об обязательном пенсионном страховании выплата осуществляется правопреемникам умершего застрахованного лица из числа родственников, к которым относятся его дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг), родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности:

1) в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супруге (супругу) и родителям (усыновителям);

2) во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.

В вышеуказанных положениях Федерального закона "О накопительной пенсии" речь идет о получении накопительной части пенсии, право на получение которой еще не имел сам наследодатель. Накопления, сделанные гражданином в соответствии с Федеральным законом "О накопительной пенсии", не являются его собственностью, следовательно, накопительная часть пенсии не становится наследством, не подлежит выплате в рамках ст.1183 ГК РФ, а порядок ее получения регулируется специальными нормами права.

Таким образом, выплаченные ответчику Х.Ш.М средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица Х.М.Д., в сумме 84 812,20 руб. не входят в состав наследства, открывшегося после смерти умершего заемщика.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ответчику Х.Ш.М выдано свидетельство о праве на наследство по закону, из которого следует, что наследником имущества умершего Х.М.Д. является его дочь Х.Ш.М, наследство состоит из страховой выплаты в размере 41 744,94 руб. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В силу п.2 ст.1112 ГК РФ право на получение страховых выплат не передается по наследству, так как в состав наследства не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.

Так, с точки зрения действующего законодательства страховая сумма по договору страхования жизни не входит в состав наследства и выплачивается выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора, поскольку при страховании жизни смерть застрахованного - юридический факт, вызывающий изменение самого обязательства, причем такое изменение, о котором стороны договорились заранее. Смерть - событие, в результате которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму лицу, определенному в договоре. Поэтому выгодоприобретатель (в том числе наследник) по договору страхования жизни не заступает на место наследодателя, как это происходит при наследовании. В результате смерти застрахованного лица наследник-выгодоприобретатель получает самостоятельное право требовать от страховщика исполнения обязательства.

Таким образом, страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит, и выдача свидетельства о праве на наследство по закону на такую страховую выплату противоречит закону.

Между тем, вышеуказанное свидетельство о праве на наследство по закону недействительным не признавалось, страховые выплаты на сумму 41 744,94 руб. из состава наследства, открывшегося после смерти умершего заемщика Х.М.Д., не были исключены.

При таких обстоятельствах, данные денежные средства входят в состав наследства, оставшегося после смерти Х.М.Д.

Кроме того, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости от 08.02.2022 следует, что Х.М.Д. принадлежали на праве собственности земельный участок и жилое помещение, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о заключении брака между умершим заемщиком Х.М.Д. и ответчиком Х.С.М. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак.

Ответчиком Х.Ш.М суду предоставлены договор дарения квартиры с земельным участком, согласно которому 21.02.2014 Х.М.Д. безвозмездно передал ответчику по настоящему делу М.Р.М. квартиру и земельный участок по вышеуказанному адресу.

В тот же день, т.е. 21.02.2014 М.Р.М. продала, а ответчик Х.С.М. купила квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, о чем выдано свидетельство от 24.02.2014 о государственной регистрации права собственности ответчика Х.С.М. на вышеуказанную квартиру. При этом, из данного договора следует, что расчет между сторонами за вышеуказанную квартиру будет произведен за счет средств материнского (семейного) капитала (п. 6).

14 мая 2014 года Отделением Пенсионного Фонда России по Республике Тыва на счет продавца М.Р.М. перечислены средства материнского (семейного) капитала в сумме 390 000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от 14.05.2014.

В соответствии с пп. 1 п. 3 ст. 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям, в том числе на улучшение жилищных условий.

В пп. 1 п. 1 ст. 10 данного Федерального закона указано, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

В силу п. 4 ст. 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Таким образом, специально регулирующим соответствующие отношения Федеральным законом определен круг субъектов, в чью собственность поступает жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, и установлен вид собственности - общая долевая, возникающий у них на приобретенное жилье.

В соответствии с п. 2 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Таким образом, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов, следовательно, вышеуказанная квартира, приобретенная ответчиком Х.С.М. на средства материнского (семейного) капитала, в состав наследства, оставшегося после умершего заемщика Х.М.Д., не входит.

Между тем, судом установлено, что земельный участок по вышеуказанному адресу приобретен ответчиком Х.С.М. (супругой умершего заемщика) в период брака не на средства материнского (семейного) капитала (пункты 5 и 6 договора купли-продажи земельного участка от 01.02.2014).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 24.02.2014 собственником земельного участка, расположенного по вышеуказанному адресу, с 24.02.2014 является ответчик Х.С.М.

В силу п. 1 ст. 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В соответствии с положениями ст. 254 ГК РФ раздел общего имущества между участниками совместной собственности, а также выдел доли одного из них могут быть осуществлены после предварительного определения доли каждого из участников в праве на общее имущество. При разделе общего имущества и выделе из него доли, если иное не предусмотрено законом или соглашением участников, их доли признаются равными. Основания и порядок раздела общего имущества и выдела из него доли определяются по правилам статьи 252 ГК РФ постольку, поскольку иное для отдельных видов совместной собственности не установлено ГК РФ, другими законами и не вытекает из существа отношений участников совместной собственности.

Согласно п. 1 ст. 245 ГК РФ если доли участников долевой собственности не могут быть определены на основании закона и не установлены соглашением всех ее участников, доли считаются равными.

Согласно ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными ГК РФ.

Ответчик Х.С.М. (супруга умершего заемщика) не заявляла о наличии каких-либо соглашений об определении долей в совместном имуществе, соответственно, доли равные – наследственное имущество составляет 1/2 доли в праве общей совместной собственности на земельный участок по адресу: <адрес>.

Из ответа администрации сельского поселения <адрес> Республики Тыва следует, что по вышеуказанному адресу проживают Х.С.М. (супруга умершего заемщика), Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М. (дочери умершего заемщика).

В судебном заседании ответчик Х.Ш.М пояснила, что после смерти отца они с матерью и сестрами живут в доме по вышеуказанному адресу, пользуются земельным участком.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство… (п.1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства (п. 36).

В случае отсутствия наследников как по закону, так и по завещанию, либо если никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным (ст. 1151 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

На основании п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом по настоящему спору установлено, что наследники у умершего заемщика Х.М.Д. имеются.

Так, на момент смерти заемщика Х.М.Д. в квартире, расположенной на земельном участке по адресу: <адрес>, проживали также его супруга Х.С.М. и дочери Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М., которые остались проживать там и после смерти Х.М.Д. и, таким образом, фактически приняли наследство в виде ? доли в праве собственности на данный земельный участок независимо от отсутствия государственной регистрации права собственности за ними на вышеуказанный земельный участок.

Кроме того, судом установлено, что дочь умершего заемщика Х.Ш.М также приняла наследство в виде денежного вклада, хранящегося в Тувинском РФ АО «Российский Сельскохозяйственный банк», с причитающимися процентами и компенсациями, на сумму 8 373,88 руб. Также ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из страховых выплат в размере 41 744,94 руб. и 40 948,29 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, возложив на наследников умершего заемщика как принявших наследство, ответственность по возврату суммы задолженности заемщика Х.М.Д. по кредитному договору № от 10.12.2019.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В абзаце первом пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принимая во внимание, что по смыслу части 2 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" кадастровая стоимость может учитываться для целей выкупа недвижимого имущества, то при решении вопроса о пределах ответственности ответчиков Х.С.М., Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М. по долгам умершего заемщика следует учитывать кадастровую стоимость 1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, которая составляет 30 526,5 руб. (61 053 руб. /2). Доказательств иной стоимости наследственного имущества в виде вышеуказанной недвижимости материалы дела не содержат.

Поскольку установлено, что ответчики Х.С.М., Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М. являются наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя Х.М.Д., при этом стоимость принятого ими всеми наследственного имущества составляет в общей сумме 121 593,61 руб. (30 526,5 руб. (стоимость ? доли земельного участка) + 8 373,88 руб. (денежный вклад) + страховые выплаты в размере 41 744,94 руб. и 40 948,29 руб. в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»), что является меньше суммы долга по кредиту, то требование истца о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности в размере 166 734,54 руб., из которых: просроченные проценты – 38 564,43 руб., просроченный основной долг – 128 161,78 руб., неустойка – 8,33 руб., подлежит удовлетворению частично - в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, с учетом положений ст.1175 ГК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в следующем порядке:

- 30 526,5 руб. – солидарно с ответчиков Х.С.М., Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М.,

- 91 067,11 руб. – с ответчика Х.Ш.М

Ответчик М.Р.М. не входит в круг наследников и не отвечает по долгам наследодателя, в связи с чем заявленные к ней исковые требования банка не подлежат удовлетворению.

Кроме того, поскольку наследственное имущество, оставшееся после смерти заемщика Х.М.Д., не является выморочным, оснований для взыскания с Межрегионального территориального управления Росимущества в <адрес> и <адрес> задолженности по кредитному договору умершего заемщика не имеется.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором.

В силу п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, наследниками умершего заемщика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей, уплаты процентов и неустойки.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора истец 18.08.2021 направлял в адреса наследников заемщика требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Банк предупредил наследников заемщика о том, что в случае невыполнения требования, банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании с наследников заемщика задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.

Поскольку требования банка не исполнены, кредитный договор № от 10.12.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Х.М.Д., подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с учетом положений абз.2 пп.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчиков Х.С.М., Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М. в пользу истца солидарно подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 116,00 руб., а с ответчика Х.Ш.М в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 932,00 руб., также с ответчиков Х.С.М., Х.Ш.М, Х.С.М. и Х.А.М. в солидарном порядке подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (иски неимущественного характера) в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 к Х.С.М.-ооловне и М.Р.М.-ооловне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2019, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Х.М.Д.-ооловичем.

Взыскать солидарно с Х.С.М.-ооловны (паспорт серии №), Х.Ш.М (паспорт серии №), Х.С.М.2 (паспорт серии №), Х.А.М. (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 10.12.2019 в размере 30 526 (тридцать тысяч пятьсот двадцать шесть) руб. 5 коп., а также 1 116 (одна тысяча сто шестнадцать) руб. 00 коп. в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с Х.Ш.М (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 10.12.2019 в размере 91 067 (девяносто одна тысяча шестьдесят семь) руб. 11 коп., а также 2 932 (две тысячи девятьсот тридцать два) руб. 00 коп. в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с Х.С.М.-ооловны (паспорт серии №), Х.Ш.М (паспорт серии №), Х.С.М.2 (паспорт серии № №), Х.А.М. (СНИЛС №) 6000 (шесть тысяч) рублей в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении исковых требований к М.Р.М.-ооловне, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес> – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2022 года.

Председательствующий                                             А.М.Куулар