Решение по делу № 33-2741/2019 от 09.04.2019

Председательствующий: Цветков В.А. Дело № 33-2741/2019

Апелляционное определение

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

Председательствующего Масленкиной С.Ю.

судей Анфаловой Е.В., Леневой Ю.А.

при секретаре Кузьминой А.С.

рассмотрела в судебном заседании 30 мая 2019 года

дело по апелляционной жалобе Мастерских В.Н. на решение Советского районного суда г. Омска от 22 февраля 2019 года, которым в удовлетворении иска Мастерских В.Н. к ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа – отказано.

Заслушав доклад судьи областного суда Анфаловой Е.В., судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда

УСТАНОВИЛА:

Мастерских В.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк»), обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ингострах-Жизнь» (далее ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь») о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 29 октября 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 421 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 15,7% годовых. Одновременно Мастерских В.Н. подано заявление о включении в программу добровольного страхования «Защита заемщика», плата за подключение к программе добровольного страхования «Защита заемщика» составила 66289 рублей 62 копеек, которая была списана в день выдачи кредита. При оформлении страховки кредита, право выбора страховой компании по своему усмотрению ему предоставлено не было.

Письменное обращение об отказе от страхования и возврате денежных средств, ответчики оставили без удовлетворения.

В исковом заявлении истец просил расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика страховую премию в размере 66289 рублей 62 копеек, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, штраф 50% от присужденной суммы.

Истец Мастерских В.Н. в суде участия не принимал, извещен, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» Сторожук Д.А., действующий на основании доверенности, в суде заявленные требования не признал, просил в иске отказать в полном объеме, указав, что истец с заявлением о расторжении договора страхования и возврате суммы – ни в письменной форме, ни лично в ПАО «Промсвязьбанк» не обращался. О требованиях истца ПАО «Промсвязьбанк» узнал только из полученного искового заявления. Претензия была направлена истцом по почте не в адрес ПАО «Промсвязьбанк», а по другому адресу, по которому получить это обращение истца ПАО «Промсвязьбанк» возможности не имел. Считает, что истец злоупотребляет своим правом. Поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве на заявленные требования истца.

Представитель ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в суде участия не принимал, извещен о времени месте рассмотрения дела в установленном законом порядке. В адрес суда направил письменные возражения. В возражениях указано, что истцу следовало обратиться с заявлением в ПАО «Промсвязьбанк», который – как страхователь и выгодоприобретатель, в свою очередь, должен обратиться с соответствующим заявлением в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь». На сегодняшний день никаких заявлений от ПАО «Промсвязьбанк» в отношении Мастерских В.Н. в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» не поступало.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Мастерских В.Н. просит отменить решение суда. В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что в соответствии с указанием Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик должен вернуть страховую премию в случае добровольного отказа от страхования. Указал на свое законное право отказаться от услуги страхования в течение 14 дней, как следует из Указания банка Российской Федерации. В предусмотренный законом срок истцом были направлены на юридический адрес претензии в адрес страховой компании и банка с требованием об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии.

Лица, участвующие в деле, извещены о дате и времени судебного заседания суда апелляционной инстанции надлежащим образом, не явились.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителя истца – Кривоносову Е.В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО «Промсвязьбанк» - Сторожука Д.А., выразившего согласие с постановленным судебным актом, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Апелляционное производство, как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права.

Указанные нарушения судом первой инстанции при разрешении настоящего дела были допущены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года « 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено судебным разбирательством и подтверждено материалами дела, 29 октября 2018 года между Мастерских В.Н. и ПАО «Промсвязьбанк» заключен договор потребительского кредита №№ <...>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 421000 рублей сроком на 60 месяцев под 15,7% годовых.

29 октября 2018 года Мастерских В.Н. заявлением на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика №№ <...> заявил о присоединении к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» в порядке предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем подачи в ПАО «Промсвязьбанк» заявления и предложил банку заключить с ним договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» в порядке и на условиях предусмотренных заявлением и правилами.

Плата за участие в программе страхования составила 66289 рублей 62 копейки (пункт 1.6. заявления).

Также 29 октября 2018 года Мастерских В.Н. на основании поданного заявления с целью заключения ПАО «Промсвязьбанк» с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» договора личного страхования, по которым застрахованным лицом назначается Мастерских В.Н., страховыми рисками являются установление инвалидности (1 и 2 группы), смерть в результате несчастного случая или заболевания, выразил желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен банком с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по договору страхования будет являться банк (страхователь).

Сторонами не оспаривалось, что данным заявлением Мастерских В.Н. присоединился к действующей редакции «Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в порядке, предусмотренном статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявлением от 29 октября 2018 года истец поручил банку произвести списание с текущего счета № № <...> комиссионного вознаграждения банка по договору и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе, заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в соответствии с условиями договора и Правилами кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

В заявлении застрахованного лица от 29 октября 2018 года Мастерских В.Н. также был уведомлен о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного договора страхования в размере 4978 рублей 01 копейка и выразил согласие на перевод указанный денежных средств страховщику.

Факт списания денежных средств в сумме 66289 рублей 62 копейки со счета Мастерских В.Н. ПАО «Промсвязьбанк» не оспаривался, более того подтверждается также фактом перечисления страховой премии в размере 4978 рублей 01 копейка ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», что подтверждается письмом ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 01 февраля 2019 года №№ <...>, которым общество также подтвердило, что Мастерских В.Н. является застрахованным по соглашению о порядяке заключения договоров страхования № <...> от 01 июля 2014 года между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» в период с 29 октября 2018 года по 29 сентября 2023 года.

Анализируя условия заключенного трехстороннего договора с учетом размера страховой премии, размер комиссии банка соответственно составил 61311 рублей 61 копейка.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, Мастерских В.Н. указал, что 09 ноября 2018 года направил в адрес ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», ПАО «Промсвязьбанк» почтовым отправлением претензию о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» письмом от 21 ноября 2018 года истцу разъяснено со ссылкой на пункты 2.3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 9.3 Правил кредитного страхования жизни от 24 апреля 2014 года, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, что досрочно отказаться от договора страхования вправе только страхователь (выгодоприобретатель), то есть ПАО «Промсвязьбанк. В связи, с чем у ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования Мастерских В.Н. о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что в период «охлаждения» истец не обращался в банк с претензией о возврате денежной суммы, уплаченной за включение в программу страховой защиты заемщиков, поскольку истец направил претензию способом, исключающим возможность получения ответчиком, указав на конверте получателя другой адрес, в связи, с чем претензия банком не получена, при этом, лично Мастерских В.Н. в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением не обратился.

Судебная коллегия не соглашается с указанными выводами суда первой инстанции исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, обращаясь с настоящим иском, Мастерских В.Н., как застрахованное лицо ссылался на то, что право на отказ от страхования предусмотрен Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Указанием Центрального банка Российской Федерации, вступившим в силу 02 марта 2016 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального Банка Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, являющегося застрахованным лицом, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

При этом коллегия принимает во внимание, что из содержания заявления, поданного Мастерских В.Н., следует, что страхование осуществлено в целях прекращения при наступлении страхового случая по договору страхования его обязательств перед банком по кредитному договору, то есть во всяком случае, выражая согласие на присоединение к программе страхования Мастерских В.Н. исходил из необходимости обеспечения своего имущественного интереса – погашение кредитной задолженности.

Мастерских В.Н. как физическое лицо, получившее кредит на личные нужды, в правоотношениях с Банком и ООО «СК «Ингострах-Жизнь» является потребителем услуг (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 февраля 2012 года № 17).

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального Банка Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Принимая решение об отказе от исковых требований, районный суд указанные положения законодательства не принял во внимание.

Как следует из заявления застрахованного лица от 29 октября 2018 года, Мастерских дал согласие банку на предоставление страховщику информации указанной в заявлении (в том числе самого заявления), а также в иных документах, переданных им в банк в целях заключения и исполнения договора страхования (пункт 5 заявления).

Исходя из Правил кредитного страхования жизни (пункт 5.10) застрахованный (или иное лицо с согласия страхователя и страховщика) имеет право исполнить какие-либо из обязанностей страхователя по договору. Исполнение застрахованным или иным лицом части обязанностей страхователя по договору не освобождает страхователя от исполнения других обязанностей по договору.

При изменении условий договора коллективного страхования, уменьшающих объем ответственности страховщика (прекращение договора в отношении конкретных застрахованных, уменьшение страховых сумм, и изменение страховых рисков), страхователю возвращается в случае прекращения договора в отношении конкретных застрахованных, уплаченные за этих застрахованных страховые взносы за не истекший срок действия договора за вычетом понесенных страховщиком расходов (пункт 9.8.).

Отказывая в удовлетворении досудебной претензии Мастерских В.Н. ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» ссылалось на наличие права отказаться от договора страхования только у страхователя (выгодприобретателя). Вместе с тем, данный ответ был дан страховщиком без учета приведенных выше положений законодательства, а также без учета того обстоятельства, что Мастерских В.Н., хоть и поименованный в качестве застрахованного лица, фактически являлся страхователем в рамках данных правоотношений, как лицо произведшее уплату страховой премии, застраховавшее свой имущественный интерес.

Таким образом, отказ ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования Мастерских В.Н. о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, поданного в установленный 14-дневный срок, является незаконным.

При этом коллегия отмечает, что являясь участниками процесса осуществления добровольного страхования истца, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (страховщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (страхователь), очевидно, взаимодействуют с друг другом и обязаны исполнять условия заключенного договора коллективного страхования в правоотношениях с конкретным застрахованным лицом, чье право на отказ от участия в программе страхования и последствия такого отказа предусмотрены законодательством. Коллегия исходит из того, что в рамках существующего договора, заключенного с участием третьих лиц – физических лиц, потребителей финансовых услуг, между сторонами должно быть организовано такое взаимодействие, которое позволяет в полной мере обеспечивать возможность реализации прав физических лиц – потребителей услуг. Соответственно, заявление отказа одному из участников правоотношений ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (страховщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (страхователь) является достаточным для отказа от участия в программе страхования в целом.

Вместе с тем, коллегия принимает во внимание также тот факт, что Мастерских В.Н. в адрес ПАО «Промсвязьбанк» был направлен отказ от договора страхования. Данное обстоятельство подтверждается, представленным в материалы дела, приобщенным в порядке статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, конвертом с описью вложения, где в качестве адреса получателя указан адрес: г. Москва, <...> получатель – ПАО «Промсвязьбанк». На конверте проставлен штамп органа почтовой связи о принятии корреспонденции 09 ноября 2018 года, а также номер почтового идентификатора № <...>.

Как следует из ответа Омского почтамта УФПС Омской области Филиала ФГПУ «Почта России», направленного суду апелляционной инстанции, при приемке 09 ноября 2018 года бандероли в отделение почтовой связи Омск 644099 оператором отделения связи был набран индекс 644010. В связи с тем, что обработка почтовых отправлений в Омском магистральном сортировочном центре осуществляется с применением ручного труда сотрудников, бандероль была направлена согласно адресу, указанного на оболочке. Поскольку в крупных логистических центрах сортировка почтовых отправлений осуществляется автоматически на основе данных введенных в систему при приеме почтовых отправлений, при поступлении бандероли в Московский автоматизированный сортировочный центр, бандероль была направлена согласно индексу 644010, введенному при приеме. 19 ноября 2018 года бандероль поступила в ОПС 644010 и была дослана отправителю в ОПС 644088, куда поступила 21 ноября 2018 года. Бандероль №№ <...> вручена 24 ноября 2018 года отправителю.

Указанное свидетельствует о нарушении отделением почтовой связи направления почтового отправления в адрес ПАО «Промсвязьбанк».

На основании изложенного, судебная коллегия полагает, что Мастерских В.Н. должным образом и в предусмотренный законом срок обратился и к банку с заявлением об отказе от участия в программе страхования, невручение корреспонденции действиями истца не обусловлено, злоупотребление правом со стороны истца не установлено.

Поскольку в установленный законом срок Мастерских В.Н. отказался от договора страхования, данные правоотношения прекращены.

Учитывая, что взаимодействие страховщика и банка предполагается, с ответчиков в пользу Мастерских В.Н. подлежит взысканию пропорционально времени использования плата за участие в программе страхования (коллегия принимает во внимание, что банком сведения о стоимости оказанных истцу услуг представлены не были).

Учитывая, что Мастерских В.Н. пользовался указанной услугой 12 дней, с учетом общего срока кредита - 59 месяца, в пользу истца с ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию комиссия в размере 60895 рублей 93 копейки, с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» страховая премия в сумме 4 944 рублей 29 копеек.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» не было удовлетворено заявление истца об отключении от участия в программе страхования, - судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда на основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Компенсацию морального вреда, отвечающую последствиям нарушения прав потребителя, степени и характеру переживаний истца, судебная коллегия определяет в размере 2 000 рублей.

Размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составит 3472 рублей 14 копеек.

При решении вопроса о взыскании с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа, судебная коллегия принимает во внимание следующее.

Исходя из установленных обстоятельств по делу следует, что именно по вине почтового отделения, ПАО «Промсвязьбанк» не получал по почте заявление истца о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако в ходе рассмотрения дела в суде первой и апелляционной инстанции, представитель банка был осведомлён о таком волеизъявлении Мастерских В.Н., в судебном заседании 06 мая 2019 года суду апелляционной инстанции был представлен конверт с указанием почтового адреса и наименования получателя, которые соответствуют наименованию и адресу ответчика – банка, более того после поступления искового заявления с комплектом приложенных документов банк узнал об отказе застрахованного, направленном в адрес страховщика. Таким образом, банк не был лишен возможности урегулировать данный спор в ходе рассмотрения дела как в суде первой инстанции (иск поступил 27 декабря 2018 года), так и в суде апелляционной инстанции. Однако в своих пояснениях, данных в суде апелляционной инстанции представитель ПАО «Промсвязьбанк» - Сторожук Д.А. категорически отказался от возврата платы за подключение к программе страхования, ссылаясь на то, что Указания Центрального Банка Российской Федерации на ответчика не распространяются.

Учитывая, что ПАО «Промсвязьбанк» в ходе рассмотрения иска знали о заявленном требовании истца, однако в добровольном порядке не удовлетворили требования потребителя, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с указанного ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей, штрафа - в сумме 31447 рублей 96 копеек.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в доход местного бюджета с каждого из ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, по требованию неимущественного характера - 300 рублей, по требованию имущественного характера – 400 рублей с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», 2027 рублей с ПАО «Промсвязьбанк», всего с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 700 рублей, с ПАО «Промсвязьбанк» - 2327 рублей.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Омска от 22 февраля 2019 года отменить. Принять по делу новое решение.

Исковые требования Мастерских В.Н. удовлетворить в части.

Взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Мастерских В.Н. страховую премию в сумме 4 944 рублей 29 копеек, моральный вред в сумме 2000 рублей, штраф в сумме 3472 рублей 14 копеек.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Мастерских В.Н. комиссию за подключение к программе страхования в размере 60895 рублей 93 копейки, моральный вред в размере 2000 рублей, штраф в сумме 31447 рублей 96 копеек.

Взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 700 рублей.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2 327 рублей.

Председательствующий:

Судьи:

<...> <...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...> <...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>