Решение по делу № 33-11295/2014 от 30.10.2014

Судья: Сорокина О.А.      гр. дело № 33-11295/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17.11.2014 г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего    Подольской А.А.,    

судей                 Смирновой Е.И., Печниковой Е.Р.    ,    

при секретаре         Мамонтовой М.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Емельянова В.Г. на решение Сызранского городского суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № в г.Сызрань Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Емельянова В.Г. в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № в г.Сызрань Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 411 731,76 руб. и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7 317,32 руб., а всего 419 049,08 руб.»

заслушав доклад судьи Самарского областного суда Смирновой Е.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Россельхозбанк» обратилось с иском к Емельянову В.Г., указав, что в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей под 24,25% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 411 731,76 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» с Емельянова В.Г. сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 731,76 рублей, в том числе размер задолженности по оплате основного долга – 233 333,28 рублей, долг по оплате процентов в размере 151 005,16 рублей, неустойку по просроченным процентам в размере 10 517,41 рублей, неустойку по основному просроченному долгу в размере 16 875,91 рублей. Также просил взыскать с Емельянова В.Г. государственную пошлину в размере 7 317,32 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Емельянов В.Г. просит решение суда изменить и вынести новое решение, уменьшив сумму по взысканию. Указывает, что соглашения на увеличение суммы платежа до 27,13% не подписывал, удовлетворенные судом требования основаны на ошибочном расчете.

В заседание судебной коллегии ответчик Емельянов В.Г. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Истец ОАО «Россельхозбанк» представил ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие своего представителя.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительного офиса Самарского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в г.Сызрань и Емельяновым В.Г. заключено соглашение №.

Согласно пункту 1 данного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №1, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным соглашением.

Кредит предоставлен в сумме 700 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 соглашения), процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 24,25% годовых (пункт 6 соглашения).

Пунктом 7 соглашения установлено, что датой платежа является 10 число каждого месяца.

Согласно пункту 9 соглашения, полная стоимость кредита по договору составляет 27,13% годовых. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита. Правила кредитования заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункт 10 соглашения).

Согласно пункту 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №1, за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств банком начисляется пеня, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России. Подпунктом 6.2 Правил предусмотрена уплата заемщиком неустойки (штрафа) в размере 10 МРОТ за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с подпунктом 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (подпункт 4.2.2 Правил).

Ответчиком факт получения указанных в соглашении денежных средств не оспаривался.

Из расчета задолженности по кредитному договору № следует, что платежи по основному долгу производились с марта по июль 2013 года, после чего платежи прекратились. Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность Емельянова В.Г. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 411 731,76 рублей, в том числе: основной долг – 233 333,28 рублей, задолженность по процентам – 151 005,16 рублей, неустойка по просроченным процентам – 10 517,41 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 16 875,91 рублей.

В судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ, ответчик против иска не возражал.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Поскольку Емельяновым В.Г. в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по кредитному договору, суд, проверив расчет истца, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскал с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 411 731,76 рублей, а также государственную пошлину.

Рассматривая доводы апелляционной жалобы о неверном расчете суммы задолженности, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований не доверять представленному истцом расчету не имеется, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком суду представлено не было, не представлено таких доказательств и в суд апелляционной инстанции. Ответчиком в обоснование своих возражений собственного расчета задолженности не представлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что соглашения на увеличение суммы платежа до 27,13% годовых ответчик не подписывал, опровергаются материалами дела, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора между сторонами были достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, договор содержит размер процентной ставки по кредиту (24,25% годовых), размер полной стоимости кредита (27,13% годовых), к нему приложен график платежей, подписанный заемщиком, и рассчитан размер подлежащих выплате процентов за весь период кредитования, Правилами кредитования, также подписанными заемщиком, предусмотрена его ответственность за нарушение обязательств в виде уплаты пени и штрафа.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения соглашения №, было предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок на момент заключения сторонами соглашения был установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1 и 2).

ОАО «Россельхозбанк» довел до сведения Емельянова В.Г. информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе, определил полную стоимость кредита в процентах годовых.

Содержание соглашения и приложений к нему собственноручно подписаны Емельяновым В.Г., получившим экземпляры этих документов, указанные документы позволяли определить размер возникшего обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения.

Выводы суда первой инстанции основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, а также нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Судебная коллегия считает, что обжалуемое решение следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

    ОПРЕДЕЛИЛА:    

Решение Сызранского городского суда Самарской области от 04.09.2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу Емельянова В.Г. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий:

Судьи: