Решение по делу № 2-283/2018 от 14.12.2017

                                гр. дело №2-283/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» мая 2018 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Н.С.Иоффе,

при секретаре Н.А. Кадетовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к Волковой Н. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к поручителю Волковой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy в размере 175 898 руб. 34 коп., указав, что dd/mm/yy банк заключил с Волковым А.Д. кредитный договор №, по условиям которого выдал заемщику кредит в размере 168 421 руб. 05 коп., под 29% годовых на неотложные нужды, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Волковой Н.Ю. был заключен договор поручительства №. dd/mm/yy заемщик Волков А.Д. умер, начисление процентов по кредитному договору приостановлено с dd/mm/yy По состоянию на dd/mm/yy общая сумма задолженности по основному долгу составляет 145 560 руб. 57 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по ставке 29% годовых составляет 25 824 руб. 30 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом, начисленным за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по ставке 29% годовых составляет 2058 руб. 25 коп., сумма задолженности по штрафу за неисполнения обязательств по оплате кредита – 1295 руб. 28 коп., сумма задолженности по штрафу за несвоевременную уплату процентов – 1159 руб. 94 коп.

Ответчик Волкова Н.Ю., её представитель по доверенности С.А. Кротов, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом судом извещены, ранее в письменных возражениях указали, что поручительство прекратилось по истечении одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства; после смерти Волкова А.Д. наследники имущества не принимали, поэтому она не может быть признана наследником Волкова А.Д., на которого возложена обязанность по оплате долгов наследодателя; полагали, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, поскольку Волков А.Д. был застрахован в течение всего периода действия кредитного договора и смерть заемщика является страховым случаем, ведущей к возникновению обязанности банка по выплате страхового возмещения; просили об уменьшении подлежащих взысканию процентов и штрафных санкций согласно ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело, с согласия представителя истца, рассматривалось в порядке заочного производства.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Федосенко Н.С. исковые требования поддержала, дополнительно указав, что требования к Волковой Н.Ю. предъявляют как к поручителю о взыскании задолженности за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy смерть заемщика наступила по истечении срока страхования, в связи с чем, страховой случай отсутствует и страховая компания ООО «СК «РГС-Жизнь» отказала в страховой выплате, задолженность по настоящее время не погашена.

Привлеченное судом к участию в деле в качестве третьего лица ООО «СК «РГС-Жизнь», будучи извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя для участия в судебном заседании не направило.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Волковым А.Д. был заключен кредитный договор №, по условиям которого выдал заемщику кредит в размере 168 421 руб. 05 коп., под 29% годовых на неотложные нужды, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Волковой Н.Ю. был заключен договор поручительства №

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Волков А.Д. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора. Для учета полученного кредита банк открыл Волкову А.Д. ссудный счет.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных аннуитетных (равных) платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, всего 36 платежей по 7 197 руб. 70 коп.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и Волковой Н.Ю. заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед банком за неисполнение Волковым А.Д. обязательств по кредитному договору № от dd/mm/yyп. 1.1).

Согласно п. 1.2. договора поручительства поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора.

dd/mm/yy заемщик Волков А.Д. умер, что подтверждается справкой о смерти № от dd/mm/yy (запись акта о смерти № от dd/mm/yy

Начиная с dd/mm/yy заемщик Волков А.Д. ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства по оплате кредита и начисленных процентов, допустил образование просроченной задолженности.

Начисление процентов за пользование кредитом по кредитному договору приостановлено dd/mm/yy

За период с dd/mm/yy по dd/mm/yy задолженность по кредитному договору составляет 175898 руб. 34 коп., в том числе: основной долг – 145560,57 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых – 25824,30 руб., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 29% годовых – 2058 руб. 25 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита – 1295 руб. 28 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 1159 руб. 95 коп.

Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям договора, подтвержден документально, судом проверен и ответчиком не опровергнут.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 190 Гражданского кодекса РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как усматривается из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору № от dd/mm/yy заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и Волковым А.Д., определен датой – dd/mm/yy

Договор поручительства, заключенный dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Волковой Н.Ю., не содержит условие о сроке его действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса РФ.

Установленное в п. 4.2 договора поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения кредитного договора и обязательств по договору поручительства не является условием о сроке действия договора поручительства.

Как указано выше, погашение кредита и процентов происходит ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последний полный платеж по кредиту произведен Волковым А.Д. dd/mm/yy соответственно очередной платеж должен был последовать не позднее dd/mm/yy

Поскольку заемщик Волков А.Д. обязательств по уплате соответствующей суммы dd/mm/yy не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Между тем настоящий иск заявлен банком только dd/mm/yy то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ.

При этом, договор поручительства, заключенный между банком и ответчиком Волковой Н.Ю. нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Момент возникновения права требования по кредитному договору в данном случае возникает с dd/mm/yy Таким образом, ответственность поручителя по обязательствам заемщика в полном объеме длится до dd/mm/yy

Заявленный ко взысканию период задолженности с dd/mm/yy по dd/mm/yy охватывается сроком действия ответственности поручителя.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy соответствует условиям договора, подтвержден документально и ответчиком не оспаривался. Оснований для уменьшения суммы пени не имеется, поскольку, с учетом соотношения суммы пени и основного долга, длительности неисполнения обязательства, размер суммы пени соответствует последствиям нарушения обязательства.

Довод ответчика и его представителя о том, что после смерти Волкова А.Д. наследники имущества не принимали, поэтому она не может быть признана наследником Волкова А.Д., на которого возложена обязанность по оплате долгов наследодателя, необоснован, поскольку в данном случае Волкова Н.Ю. несет обязательства как поручитель согласно договору.

Указание ответчика на то, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, поскольку Волков А.Д. был застрахован в течение всего периода действия кредитного договора и смерть заемщика является страховым случаем, ведущей к возникновению обязанности банка по выплате страхового возмещения, также несостоятельно и не соответствует материалам дела в виду следующего.

Согласно заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования «Финансовая защита» от dd/mm/yy Волков А.Д. выразил желание быть застрахованным и просил ООО КБ «Аксонбанк» предпринять действия по распространению на него условий договора добровольного коллективного страхования, страховым риском по которому, является, в том числе, смерть по любой причине. За подключение к программе страхования за срок страхования с dd/mm/yy по dd/mm/yy Волковым А.Д. уплачено банку 8 421 руб. 05 коп. (п.п. 2,3 заявления).

В силу п. 3.1.1 договора коллективного страхования № от dd/mm/yy смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора, который для конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц (приложение №№ 3.1 и 3.2 к договору), является страховым случаем.

Согласно списку застрахованных лиц (приложение № 3 к договору № от dd/mm/yy Волков А.Д. является застрахованным лицом на период с dd/mm/yy по dd/mm/yy

Как было указано выше, смерть Волкова А.Д. наступила dd/mm/yy

Таким образом, поскольку смерть заёмщика наступила по истечении страхового периода, о котором заёмщик знал, данный случай страховым не является, страховое возмещение не производится, в данном споре Волкова Н.Ю. является надлежащим ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При предъявлении иска истцом ООО КБ «Аксонбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 4717,97 руб. согласно платежным поручениям № от dd/mm/yy № dd/mm/yy

В силу ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования истца удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4717,97 руб.

Руководствуясь ст. 194 – ст.198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» удовлетворить.

Взыскать с Волковой Н. Ю. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» по кредитному договору № от dd/mm/yy задолженность в сумме 175898 руб. 34 коп., в том числе: основной долг – 145560 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых – 25824 руб. 30 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 29% годовых – 2058 руб. 25 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита – 1295 руб. 28 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 1159 руб. 95 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 717 руб. 97 коп., а всего взыскать 180 616 (сто восемьдесят тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 31 копейку.

Копию заочного решения направить в адрес ответчика.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С.Иоффе

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2018 г.

Судья Н.С.Иоффе