Решение по делу № 2-2269/2018 от 16.03.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 августа 2018 года                            г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего    Григорьевой А.П.

при секретаре            Новокрещеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Галанина Николая Павловича к ПАО ВТБ24 о защите прав потребителей,

установил:

Галанин Н.П. обратился в Курчатовский районный суд г. Челябинска с иском к ПАО ВТБ24 о защите прав потребителей, просил взыскать с ответчика в пользу Галанина Н.П. денежные средства в размере 79747 руб. за предоставленные услуги по подключению к программе страхования «Финансовый резерв», компенсацию морального вреда в размере 50 000рублей, расходов по оказанию юридических услуг в размере 21320 руб.

В обоснование требований указал,что ДД.ММ.ГГГГ. между Галаниным Н.П. и ПАО ВТБ24 заключен кредитный договор на сумму 379747 руб., в рамках которого была удержана в счет оплаты комиссии за подключение к программе страхования «Финансовый резерв» денежные средств размере 79747 руб. Подключение к программе страхования производилось вынужденно, поскольку истцу сообщили, что при подключении к программе вероятность выдачи кредита увеличилась, однако с условиям программы, не прописанными в кредитном договоре, истец не ознакомлен, в форме заявления не содержаться все существующие у ответчика положения об условиях и порядке подключения к программе страхования, о порядке расчета и размере и порядке внесения комиссии за подключение к программе страхования, размер комиссии и размер страховой премии не указаны. При заключении договора у истца отсутствовала возможность выбора страховой компании, в том числе на установленные условия подключения к программе, вариантов выбора страховой компании не содержится, истцу не предоставлена полная и достоверная информация, сумму комиссии истец не получил и не пользовался, ответчиком на эту сумму начислены проценты за пользование кредитом, что увеличило размер денежных средств, возвращаемых ответчику. В требовании досудебном о возврате комиссии истцу отказано, в связи с чем полагал свои права нарушенными.

Истец Галанин Н.П. в судебном заседании поддержал требования иска.

Ответчик ПАО ВТБ24 в судебном заседании участия не принимал, извещен, представил отзыв о несогласии с заявленными требованиями.

Третьи лица,не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ Страхование», Управление Роспотребнадзора в судебном заседании участия не принимали, извещены.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено,что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ 24 и Галаниным Н.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней представлен кредит на сумму 379747 рублей, на срок 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 13% годовых (л.д. 12-18).

Кроме того, Галанин Н.П. ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 19-20), в котором просил ВТБ 24 (ПАО) обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК « ВТБ Страхование» (л.д. 96-103), путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +».

Подписывая заявление, Галанин Н.П. подтвердил, что уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, был ознакомлен и согласен с Условиями страхования, уведомлен, что Условия страхования размещены в общем доступе на сайте www.vtb24.ru.

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика Галанину Н.П. ПАО ВТБ 24 выполнило в полном объеме, удержав комиссию за весь пятилетний срок страхования за включение Галанина Н.П. в число участников Программы страхования в размере 63797,60 рублей (л.д. 19), из которых вознаграждение банка за подключение к Программе страхования - 15949,40 рублей (л.д. 19,79).

ДД.ММ.ГГГГ Галанин Н.П. обратился в ПАО ВТБ 24 с заявлением об отказе от договора страхования и требованием о возврате уплаченных в качестве страховой премии денежных средств в размере 79747рублей (л.д. 32-39).

ДД.ММ.ГГГГ Галанин Н.П. обратился в ООО СК ВТБ Страхование с заявлением об отказе от договора страхования и требованием о возврате уплаченных в качестве страховой премии денежных средств в размере 79747рубль (л.д. 25-30).

Письмами ПАО Банк ВТБ 24, ООО СК «ВТБ Страхование» отказали в удовлетворении заявления и возврате страховой премии (л.д. 40-41).

Доказательств обращения с заявлением о возврате страховой премии ранее даты ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат, истцом не представлено.

Таким образом, из материалов дела следует,что Галанин Н.П. согласно подписанным документам указал,что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, выбрал предложенный вариант страхования, а также исходя из представленных документов следует,что ответчиком своевременно предоставлена Галанину Н.П. необходимая и достоверная информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора. Между сторонами договора страхования достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования.

Пункт 1 Указания ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ,вопреки позиции ответчика, регулирует отношения, возникающие при заключении данного договора страхования, однако установленный указанным пунктом пятидневный срок истцом соблюден не был, в связи с чем оснований для удовлетворения его требований о возврате комиссии, равно как и удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194- 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Галанина Николая Павловича к ПАО ВТБ24 о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: