Решение по делу № 2-1761/2024 от 23.08.2024

Дело № 2-1761/2024

УИД 37RS0012-01-2024-003661-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 16 сентября 2024 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Дуняковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Савельевой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Савельевой Н.В. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых № рублей - сумма задолженности по основному долгу, № - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, № копейки - неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу, № копеек - неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, расходы на оплату государственной пошлины в размере №.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Савельевой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор N № путем оформления заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее по тексту – Общие условия). Во исполнение условий заключенного договора ПАО Сбербанк предоставило индивидуальному предпринимателю Савельевой Н.В. возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в размере № рублей для проведения операций с использованием rредитной бизнес-карты со сроком действия лимита № месяцев и процентной ставкой №% годовых. Заемщик неоднократно осуществляла с использованием карты расходные операции, однако обязательства по погашению задолженности перед банком надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, о чем Савельева Н.В., утратившая статус индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, была уведомлена банком посредством направления в ее адрес требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, датированного ДД.ММ.ГГГГ. Однако настоящее требование банка Савельевой Н.В. оставлено без внимания. ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Савельевой Н.В. задолженности по кредитному договору, на основании которого мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. Указанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи в связи с поступившими от Савельевой Н.В. возражениями относительно исполнения судебного приказа, что послужило поводом для обращения ПАО Сбербанк в суд в порядке искового производства.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте разбирательства дела извещено надлежащим образом.

Ответчик Савельева Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещалась в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ); направленная по адресу ее регистрации судебная корреспонденция не была получена, при таких обстоятельствах суд, исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданский кодекс РФ), усматривает основания считать извещение доставленным.

По смыслу ст. ст. 35, 167 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Судом установлено, что между индивидуальным предпринимателем Горбуновой Н.В. (после регистрации брака и смены фамилии – Савельевой Н.В.) и ПАО Сбербанк на основании заявления индивидуального предпринимателя Савельевой Н.В., сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного электронной подписью, ДД.ММ.ГГГГ заключены кредитный договор № по продукту «Кредитная бизнес-карта» и договор счета кредитной бизнес-карты путем присоединения к Общим условиям, Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – № рублей; срок действия (дата закрытия) лимита кредитования – № месяцев; процентная ставка (% годовых) – № %; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору - № от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа; расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно; срок погашения обязательного платежа – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Пунктом 3.1. раздела 3 Общих условий установлено, что банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету (далее – лимит кредитования), а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении.

В соответствии с п. п. 3.3., 3.5., 3.6. раздела 3 Общих условий выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования; размер задолженности по выбранному лимиту кредитования равняется положительной разнице между суммой исполненных банков в течение данного банковского дня операций заемщика в торгово-сервисной сети и операций заемщика по снятию наличных денежных средств, банковских комиссий, возникших по продукту «Кредитная бизнес-карта», и договору счета кредитной бизнес-карты, и суммой, состоящей из суммы остатка денежных средств заемщика на счете на начало данного банковского дня и суммы денежных средств, поступивших на счет в течение данного банковского дня; лимит кредитования устанавливается на срок № месяцев с возможностью пролонгации лимита кредитования на аналогичный срок и дату пролонгации, при условии принятия банком решения о возможности пролонгации лимита.

Согласно п. п. 4.1, 4.2, 4.3 раздела 4 Общих условий уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение № дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования, заемщик уплачивает банку проценты за пользование лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в заявлении; проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом: за первый расчетный период пользования Лимитом кредитования проценты начисляются с даты открытия лимита кредитования (включительно) по дату окончания расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования льготного периода кредитования; за второй и последующие расчётные периоды пользования лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания текущего расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования льготным периодом кредитования; в последний расчетный период пользования лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчетного периода начисления процентов (включительно), по дату окончания срока действия кредитного договора и совпадает с датой обязательного платежа, при этом если дата окончания кредитного договора выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то датой окончания расчетного периода будет рабочий день, предшествующий нерабочему дню.

В силу п. 4.5 раздела 4 Общих условий в случае если, в течение действия платежного периода заемщик не обеспечил наличие средств на счете, достаточных для погашения суммы начисленных процентов в размере обязательного платежа, то начиная со следующего рабочего дня на сумму просроченных обязательств по оплате процентов будет начислена неустойка в размере, установленном в заявлении, за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате начисленных процентов.

Пунктом 5.1 раздела 5 Общих условий определено, что ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете).

В силу п. п. 5.2, 5.3, 5.4, 5.9 раздела 5 Общих условий обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе Общих условий; обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с п. 4 Общих условий, а так же размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с п. 5.4. Общих условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора; в случае если, в течение действия платежного периода, заемщик не обеспечил наличие средств на счете, достаточных для погашения суммы основного долга в размере обязательного платежа, то начиная со следующего рабочего дня на образовавшуюся задолженность заемщику будет начислена неустойка в размере, установленном в заявлении (Приложении 1), за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 9.5 раздела 9 Общих условий банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Для отражения операций, проводимых с использованием карты, в соответствии с заключенным договором № от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальному предпринимателю Савельевой Н.В. открыт счет №.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом, установленным п. п. 9.5. Общих условий, и направил заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, датированное ДД.ММ.ГГГГ, в требовании заемщику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исходя из правового анализа приведенных законоположений, суд приходит к заключению, что требование ПАО Сбербанк о взыскании в принудительном порядке с Савельевой Н.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчету суммы задолженности по договору, который не оспорен, в заявленном размере – № копеек, из которых № рублей - сумма задолженности по основному долгу, № копейки - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, № - неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу, № - неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, является обоснованным и правомерным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подп.1п. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4498 рублей 44 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Савельевой Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № с Савельевой Н. В. (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых № рублей - сумма задолженности по основному долгу, № - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, № - неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу, № № копеек - неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере № копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2024