Решение по делу № 11-98/2018 от 18.07.2018

                                                       дело № 11-98/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

с. Кабанск                                             16 августа 2018 года

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Герасименко В.С., при секретаре Мисюра Е.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Жихаревой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

с апелляционной жалобой представителя истца ПАО «Совкомбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 2 Кабанского района РБ от 04 августа 2016 г.. которым исковые требования оставлены без удовлетворения,

УСТАНОВИЛ:

03 сентября 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Жихаревой Л.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 63775, 51 рублей на срок 36 месяцев под 29,9°/о годовых. Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 24485,53 рублей, мотивируя тем, что добровольно ответчик задолженность не выплачивает.

В судебное заседание истец не явился. Представитель истца ФИО1 действующая на основании доверенности №1690/ФЦ от 02 сентября 2015 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав, что на иске настаивает.

Ответчик Жихарева Л.А. с иском не согласилась и суду пояснила, что она исправно выплачивала кредит до того момента, пока её на работе не сократили. ДД.ММ.ГГГГ её предупредили о сокращении, а 22 сентября 2015 года уволили. Копию уведомления о предстоящем увольнении и копию приказа об её увольнении она предоставила в банк и в соответствии с в п.6 кредитного договора, поскольку недобровольная потеря работы является страховым случаем, просила оставшуюся сумм по кредиту покрыть страховкой. Однако банк ей в этом отказал и обратился в суду настоящим иском. Никакого заявления на включение в программу добровольного страхования, на которое в настоящий момент банк ссылается, она не читала и не подписывала. Страховой полис ей не выдавали. Все, что ей известно о страховании по данному кредитному договору, вытекает из самого договора.

Третье лицо ЗЛО «Страховая компания МетЛайф» в судебное заседание не явилось. С согласия ответчика суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося третьего лица.

Мировой судья постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель истца ПАО «Совкомбанк» просит отменить решение мирового судьи, ссылаясь на то, что подписав заявление, Жихарева Л.А. согласилась с тем, что ПАО «Совкомбанк» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Решением суда факт увольнения Жихаревой Л.А. с работы признан страховым случаем, влекущем наступление последствий, указанных в п.7 заявления оферты, а именно об освобождении ответчика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Банком заемщику в рамках программы страховой защиты. В соответствии с договором №100711 СОВКОМ-П добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 года, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО», выгодоприобретателем по страховым случаям смерть, постоянная полная нетрудоспособность, дожитие до события недобровольная потеря работы и первичного диагностирования смертельно опасного заболевания застрахованного лица, является ООО ИКБ бСовкомбанк» до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.п.1.1 ст. 1 указанного договора страховщик принимает на себя обязательства за обусловленную договором плату (Страховую Премию), уплачиваемую Страхователем, при наступлении Страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах, обусловленной договором страховой суммы, независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашениям, а также сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда по действующему законодательству Российской Федерации. Полагает что страховая компания взяла на себя обязанность по выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере просроченного основного долга, а также, что в результате наступления страхового случая у ЗАО «Страховая компания МетЛайф» возникла обязанность по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения. Считают, что права ПАО «Совкомбанк» как выгодоприобретателя нарушены.

В суд апелляционной инстанции представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Жихарева Л.А. не явились, были извещены надлежаще.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и законность решения суда 1 инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу положений ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Суд апелляционной инстанции полагает, что мировой судья пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из хотя и договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, задатком Удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредиты организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426). Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Жихаревой Л.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 63775, 51 рублей на срок З6 месяцев под 29,9°/о годовых, что подтверждается копией указанного договора, имеющегося в материалах данного гражданского дела.

Из п. 6 кредитного договора в виде акцептованного заявления оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Жихаревой Л.А., содержавшего существенные условия договора, следует, что Жихарева Л.А. дала Банку свое личное согласие на подключение её к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самым Банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: - смерти заемщика; - постоянной полной нетрудоспособности Заемщика; - дожития до события недобровольной потери Заемщиком работы; - первичного диагностирования у Заемщика смертельно опасных заболеваний.

Согласно приказу ФКУ ИК №4 УФСИН России по Республике Бурятия №146-лс от 22 сентября 2015 года «Об увольнении Жихаревой Л.А.» Жихарева Л.А. была уволена с должности инженера 1 категории группы по охране труда и технике безопасности отдела трудовой занятости осужденных в связи с сокращением штата работников с 22 сентября 2015 года в соответствии с приказом ФСИН России от 01 сентября 2015 года №780 «О внесении изменений в штатные расписания учреждений Управления Федеральной службы исполнения наказаний по Республике Бурятия». Ответчик обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о наступлении страхового случая. Из письма ЗАО «Страховая компания Метлайф» следует, что Банк и страховая компания были уведомлены о наступлении страхового случая застрахованного лица.

Доводы ответчика о наступлении страхового случая и, следовательно, получения Банком от страховой компании страхового обеспечения в размере задолженности ответчика по Договору о потребительском кредитовании нашли отражение в решение суда, дана оценка.

Согласно письму ЗАО «Страховая компания Метлайф» следует, что страховая компания по договору добровольного группового страхования на выплату страховой премии по риску «дожитие до события недобровольная потеря работы», наступившему 22 сентября 2015 года с застрахованной по договору №/Совком-П Жихаревой Л.А., отказала в выплате страхового возмещения, мотивируя тем, что Жихарева Л.А. выразила своей согласие на включение в программу страхования, подписав заявление на включение в Программу страхования 4, в которой страховой случай как риск «дожитые до события недобровольная потеря работы» не предусмотрен.

Согласно копии заявления Жихаревой Л.А. на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования и застрахованного лица смертельно-опасного заболевания от ДД.ММ.ГГГГ, подпись Жихаревой Л.А. отсутствует.

Факт оплаты Жихаревой Л.А. страховой премии в момент заключения кредитного договора сторонами не оспаривается.

Мировой судья исходя из надлежащего установления обстоятельств дела, исследования и оценки имеющихся доказательств, условий кредитного договора, условий договора страхования, признания факта увольнения Жихаревой Л.А. в связи с сокращением штатной численности страховым случаем, влекущим наступление последствий, указанных в п.7 заявления - оферты пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного суд апелляционной инстанции полагает, что мировой судья должным образом оценил пояснения и доводы сторон, представленные ими в суд и судом исследованные письменные доказательства.

Выводы суда 1 инстанции основаны на законе и подтверждаются материалами дела.

С учетом изложенного суд 2 инстанции считает необходимым решение мирового судьи оставить его без изменения, поскольку не находит оснований для его отмены или изменения, а апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» - без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 абз. 2, ст. 335 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 2 Кабанского района Республики Бурятия от 04 августа 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Совкомбанк» – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                                                                          В.С. Герасименко