Решение по делу № 2-181/2018 от 15.06.2018

Дело № 2-181/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия     09 июля 2018 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Норсеевой И.Н.,

при секретаре Беляевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к Гончаровой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Гончаровой Л.А., в котором просит взыскать с неё в пользу Банка задолженность по кредитному договору (номер) от 30 мая 2013 года в размере 193 644 рубля 68 копеек, из которой: 80 655 рублей 42 копейки – задолженность по основному долгу, 55 089 рублей 26 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 57 900 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 072 рубля 89 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 30 мая 2013 года между Банком и Гончаровой Л.А. был заключен договор кредитования (номер), согласно которому заемщику Гончаровой Л.А. Банком были предоставлены денежные средства в размере (сумма) сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик Гончарова Л.А. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности. В период с 01 июля 2015 года по 20 марта 2018 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 марта 2018 года составляла (сумма), из них: (сумма) – задолженность по основному долгу, (сумма) – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, (сумма) – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Истец ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в адресованном суду заявлении представитель по доверенности Вавилина Е.В. просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик Гончарова Л.А. с исковыми требованиями согласилась, пояснив, что заключала кредитный договор, однако с 2015 года в связи со смертью супруга и наличием у неё заболевания перестала вносить платежи в счет погашения кредита.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть при совершении лицом, которому направлена оферта, действий по исполнению содержащихся в ней условий.

Как следует из материалов гражданского дела (л.д. 6-11), 30 мая 2013 года Гончарова Л.А. обратилась к ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования, при этом заявление просила рассматривать как оферту о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита и договора банковского специального счета (БСС), сумма кредита (сумма) под 38% годовых, сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного взноса (сумма), дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 30 мая 2018 года. В своем заявлении Гончарова Л.А. просила Банк произвести акцепт сделанных в её заявлении оферт путем совершения следующих действий: открытия ей банковского специального счета (номер) и зачисления на счет всей суммы кредита.

В своем заявлении Гончарова Л.А. соглашалась с тем, что неотъемлемой частью оферты являются типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, указывая, что она ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка.

На основании решения общего собрания акционеров наименование ОАО «Восточный экспресс банк» приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 22-31).

Как следует из выписки по счету (номер), который был открыт Гончаровой Л.А. для перечисления суммы кредита и погашения задолженности по кредиту, 30 мая 2013 года сумма в размере (сумма) была зачислена Банком на счет Гончаровой Л.А. и получена ответчиком. Следовательно, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, что не оспаривается ответчиком.

Таким образом, 30 мая 2013 года между Банком и Гончаровой Л.А. заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме (номер), так как ответчик обратилась в Банк с заявлением (офертой) о заключении договора, которое было принято Банком.

В силу пп. 4.2, 4.2.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце.

На основании п. 4.3 общих условий потребительского кредита заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты.

Пунктом 4.6 общих условий определено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (л.д. 10-11).

Согласно графику гашения кредита, содержащемуся в заявлении Гончаровой Л.А. о заключении договора кредитования, погашение кредита производится ежемесячно, начиная с 01 июля 2013 года в сумме ежемесячного платежа в размере (сумма), последний платеж 30 мая 2018 года в размере (сумма) (л.д. 6).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В заявлении о заключении договора кредитования Гончаровой Л.А. оговорено, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности за факт образования просрочки составляет (сумма) в месяц.

Тарифами установлен штраф (неустойка) за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз в размере (сумма); второй раз в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки (сумма), третий и последующие разы в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки – (сумма).

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из выписки по счету (номер), Гончарова Л.А. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. Так, с июня 2015 года от Гончаровой Л.А. прекратили поступать платежи в счет погашения кредита (основного долга и процентов) (л.д. 12-17).

Согласно расчету задолженности Гончарова Л.А. по состоянию на 20 марта 2018 года имеет следующую задолженность по договору кредитования (номер) от 30 мая 2013 года: задолженность по основному долгу в сумме (сумма), задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (сумма), задолженность по неустойке, начисленной на образование просроченной задолженности (сумма) (л.д. 18-20).

Суд, проверив расчет задолженности истца, считает его арифметически верным, иного расчета ответчиком не представлено, задолженность не оспорена.

Ответчик Гончарова Л.А. поясняла в судебном заседании, что добровольно заключала кредитный договор. При этом заключая договор о потребительском кредитовании, и принимая на себя обязательства по возврату кредита, в том числе уплате процентов по кредиту, ответчик должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, а также оценить все возможные риски.

Доводы ответчика Гончаровой Л.А. об изменившемся материальном положении, не позволившем ей своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту, не могут являться основанием для освобождения ответчика от ответственности по исполнению обязательств по кредитному договору.

Таким образом, с учетом обстоятельств рассматриваемого дела, принимая во внимание период просрочки, характер обязательства и последствия его неисполнения, повлекшие нарушение прав истца, а также размер штрафных санкций, учитывая, что заемщиком Гончаровой Л.А. допущено существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку с июня 2015 года от заемщика Гончаровой Л.А. прекратили поступать платежи в счет погашения суммы кредита и уплаты процентов, суд считает требования Банка о взыскании с Гончаровой Л.А. задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения (номер) от 29 марта 2018 года, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 072 рубля 89 копеек.

При таких обстоятельствах, поскольку заявленные требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 5 072 рубля 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 80 655 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 55 089 ░░░░░░ 26 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 57 900 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 072 ░░░░░ 89 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 198 717 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░