Решение по делу № 2-442/2024 от 28.02.2024

Дело №2-442/2023 37RS0023-01-2024-000420-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2024 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Бусыгиной Я.А.,

с участием представителя ответчика КУМИ Администрации г.о.Шуя – Чернова Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Комитету по управлению муниципальным имуществом Администрации городского округа Шуя о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Репкиной Л.Н., умершей … г., с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 43 513 руб. 8 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 505 руб. 41 коп.

Заявленные требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

… года между банком и Репкиной Л.Н., … года рождения был заключен кредитный договор № …. По условиям кредитного договора банк предоставил Репкиной Л.Н. кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год общая задолженность ответчика перед банком составляет 43513 руб. 8 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Репкина Л.Н. умерла … года. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты о том, что заведено наследственное дело № … у нотариуса Шабровой Е.Г. после смерти Репкиной Л.Н., умершей … года. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) к участию в деле в качестве ответчика привлечен КУМИ Администрации г.о. Шуя.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика КУМИ Администрации г.о. Шуя Чернов Н.Е., действующий на основании доверенности от … года, пояснил, что с исковыми требованиями согласен, не возражает против их удовлетворения, представил письменное заявление о признании иска.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Репкина Е.В., надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Репкиной Л.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № … Карта «Халва», в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 30 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке, определенном кредитным договором (л.д. 21-22, 26).

Неотъемлемыми частями кредитного договора № … от ДД.ММ.ГГГГ являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 21-22), общие Условия договора потребительского кредита (л.д.14-20) (далее по тексту – Условия), Тарифы банка (л.д.26).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Репкина Л.Н. была ознакомлена с «Общими условиями договора потребительского кредита», согласна с ними и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее личная подпись (л.д. 21).

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-38).

Репкиной Л.Н. в нарушение условий кредитного договора допущены значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства – реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Репкина Л.Н. не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

… года Репкина Л.Н. умерла (л.д. 68).

К имуществу Репкиной Л.Н., … года рождения, умершей … года, заведено наследственное дело № ….

Согласно материалам наследственного дела Репкина Е.В. отказалась по всем основаниям от причитающейся ей доли на наследство, открывшееся после смерти Репкиной Л.Н. (л.д.72).

С заявлением о принятии наследства обратился КУМИ Администрации г.о. Шуя.

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: ….

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство, является КУМИ Администрации г.о. Шуя.

Кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества, исходя из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, очевидно превышает размер долга наследодателя по договору кредитной карты.

Смерть заемщика, согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

На основании изложенного, в связи с тем, что заемщик Репкина Л.Н. умерла, не исполнив обязательства по договору кредитной карты, наследником, принявшим наследственное имущество, является КУМИ Администрации г.о.Шуя, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, то банк в соответствии с вышеуказанными нормами закона имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № … от … года составляет 43 513 рублей 80 копеек и состоит из просроченной ссудной задолженности в сумме 27 563 рублей 44 копейки, неустойки на остаток основного долга в размере 2977 рублей 87 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 694 рубля 16 копеек, штрафа за просроченный платеж в размере 12278 рублей 33 копейки.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № … от … года в размере 43 513 рублей 80 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика КУМИ Администрации г.о.Шуя Чернов Н.Е. заявил о признании иска, о чем представил письменное заявление.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае судом не установлено данных обстоятельств.

В связи с изложенным, исходя из представленных суду доказательств, на основании положений действующего законодательства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку данное признание иска, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо удовлетворить требования истца в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 505 рублей 41 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 505 рублей 41 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Комитету по управлению муниципальным имуществом Администрации городского округа Шуя о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Комитета по управлению муниципальным имуществом Администрации городского округа Шуя (ИНН №, ОГРН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № … от … года в размере 43 513 (сорок три тысячи пятьсот тринадцать) руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 505 (одна тысяча пятьсот пять) руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Гаврилова Е.В.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.