Решение по делу № 2-5490/2021 от 08.07.2021

Дело №2-5490/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2021 года г.Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Графенковой Е.Н.,

с участием истца Будник Е.Г., представителя истца Казанцева А.Н., действующего по устному ходатайству,

представителя ответчика Шадриной Л.И., действующей на основании доверенностям от 8 апреля 2021 года, от 12 мая 2021 года,

при секретаре Исламгалиевой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Будник Е. Г. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии при досрочном расторжении договора страхования,

У С Т А Н О В И Л:

Будник Е.Г. обратилась в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что 29 августа 2020 года между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Будник Е.Г. заключен договор страхования жизни №, по которому истцом внесена страхования премия в размере 137 000 рублей. Заключение договора страхования обусловлено заключением кредитного договора № от 29 августа 2020 года, по условиям которого истец взяла потребительский кредит в ПАО «РОСБАНК» в сумме 1 137 009, 66 рублей сроком на 5 лет. 30 января 2021 года истец погасила кредит, в связи с чем потребность в страховании жизни как гарантии обеспечения исполнения обязательств перед банком по выплате кредита отпала. В этой связи истец обратилась в страховую компанию с требованием о возврате страховой премии за вычетом пропорционально времени по день досрочного погашения кредита. Ответчик в возврате части страховой премии отказал. Просит суд взыскать с ответчика 125 583, 33 рубля.

Определением суда от 14.09.2021 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечено ПАО «РОСБАНК».

Истец Будник Е.Г., представитель истца Казанцев А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика Шадрина Л.И. в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении просила отказать ввиду необоснованности.

Третье лицо финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

На основании ч.ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 29 августа 2020 г. Будник Е.Г. заключила с ПАО "РОСБАНК" договор, по которому банк предоставил ей кредит в сумме 1 137 009, 66 руб. сроком до 29 августа 2025 года включительно.

В этот же день между Будник Е.Г. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заключен договор № страхования жизни и здоровья заемщика кредита сроком на 60 месяцев.

Страховая премия в размере 137 009, 66 рублей списана со счета истца единовременно за весь срок страхования.

Согласно справке ПАО "РОСБАНК" задолженность Будник Е.Г. по указанному выше кредитному договору по состоянию на 30.01.2021г. полностью погашена, в связи с чем договор прекращен.

12.02.2021г. Будник Е.Г. обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным прекращением договора страхования.

18.02.2021 года ответчик отказал в возврате страховой премии.

27.04.2021 года истец обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с претензией о досрочном прекращении договора страхования, возврате страховой премии.

26.05.2021г. ответчиком в удовлетворении претензии отказано.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 25 июня 2021 года в удовлетворении требований Будник Е.Г. о возврате страховой премии отказано.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 21.08.2017) (далее - Указание Банка России), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Заявитель обратился к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с Заявлением об отказе от страхования № от 29 августа 2020 года, в связи с досрочным исполнением обязательств по Кредитному договору, а также осуществить возврат части страховой премии.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с подпунктом 7.4.6 пункта 7.4 Правил страхования, Договор страхования прекращается: в случае досрочного погашения Застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору. При этом, Договором страхования могут быть предусмотрены иные последствия досрочного погашения задолженности, а также иные условия прекращения Договора в этом случае.

В соответствии с подпунктом 7.5.2 пункта 7.5 Правил страхования, в случае досрочного прекращения Договора страхования по причинам, указанным в подпунктах 7.4.2, 7.4.4 и 7.4.6 Правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено Договором страхования и/или Правилами страхования.

Договор подписан Будник Е.Г., подпись на договоре истцовой стороной не оспаривается. При заключении договора истцу была предоставлена исчерпывающая информация о Страховщике, разъяснены условия страхования, с которыми Будник Е.Г. согласилась, копия Договора страхования ей была вручена, что отражено в самом договоре страхования и закреплено личной подписью Будник Е.Г.

Условия Договора страхования не оспорены, не признаны недействительными.

В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания страховой премии, пропорционально действию договора страхования жизни и здоровья заемщика от 29 августа 2020 г. не имеется, поскольку это противоречит условиям заключенного сторонами договора.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Будник Е. Г. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии при досрочном расторжении договора страхования - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Уфы со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Графенкова